Gildistími vinnuveitenda sem lagt er fram fé til aukinnar eftirlaunaáætlunar samkvæmt fyrirfram ákveðnu áætlun. Þegar vinnuveitandi þinn gefur þér peninga fyrirfram venjulegan laun, getur þú ekki átt fullan eignarhald af þeim peningum strax. Hvernig og hvenær þú öðlast fulla eignarhald á sjóðum er þekktur sem uppgjörsáætlun.
Hvað þýðir það fyrir Vest?
Ef þú tekur þátt í skilgreindri eftirlaunaáætlun, svo sem 401 (k) áætlun , 403 (b) áætlun eða 457 (b) áætlun , þá hluti af tekjum þínum sem beint er af þér er allt þitt.
Þú hefur fulla aðgang að þeim peningum og öllum tekjum af þeim peningum, óháð því hversu lengi þú vinnur fyrir fyrirtækið eða þegar þú ferð frá vinnu þinni. Auðvitað, ef þú reynir að taka út peningana eða taka úthlutun af reikningi þínum áður en þú nærð 75 ára lágmarksaldri, mun þú líklega verða fyrir skatta og 10% refsingargjald. En ef þú rúmar 401 (k) í áætlun annars vinnuveitanda eða rollover IRA, flytur 100% af framlagi þínum með áætlun þinni.
Vesting kemur inn þegar atvinnurekandi passar við framlagið sem þú gerir í starfslok. Vinnuveitandi getur reglulega passað hvert framlag, en teygðu út hlutfall þitt af eignarhaldi í þeim peningum með tímanum. Þegar þú hefur náð 100% eignarhaldi á vinnuveitendum þínum samsvöruðu fé ertu það sem er þekktur sem fulltrúi.
Af hverju er Vesting til?
Ástæðan fyrir því að fyrirtækin séu með skattaáætlun er að hvetja hollustu meðal starfsmanna sinna.
"Jæja, fyrirtækið okkar býður upp á góða 401 (k) samsvörun. En til að fullnægja þeim verður þú að halda þér í smástund." Hversu lengi? Það fer eftir ýmsu. Mismunandi fyrirtæki hafa mismunandi uppgjörsáætlanir.
Tegundir Vesting Schedules
Það eru þrjár almennar gerðir tímabila til að greiða fyrir starfslok reikninga: strax eignarhald, klifur vestur og útskrifast eða greiddur eignarhlutur.
Skjótur innborgun er líklega auðveldast að skilja. Það gerist þegar enginn raunveruleg eignarheimild sér stað. Starfsmenn fá fullan, strax eignarhald á vinnuveitandi-samsvörunarsjóðum í starfslokreikningum sínum.
Með klifraveggi myndi starfsmaður fá fullan eignarhald á vinnuveitendum eftir ákveðinn tíma samkvæmt lögum, það má ekki vera lengur en þrjú ár fyrir dæmigerða eftirlaunaáætlunina.
Graded vesting á sér stað þegar eignarhald gerist smám saman með tímanum. Dæmigert tímasetningaráætlun er að fullu tryggt eftir fimm ára þátttöku. Samkvæmt lögum er leyfilegt hámarkstímabil sem leyfilegt er að vera sex ár). Það myndi virka svona:
- Árið eitt: 0% veiddur
- Árið tvö: 25% eignast
- Árið þrjú: 50% vested
- Ársfjórðungur: 75% eignast
- Árið fimm: 100% tryggð
Vesting kaupréttarsamnings
Sumir vinnuveitendur munu bjóða upp á kosti starfsmanna kaupréttar eða rétt starfsmanna til að kaupa (einnig þekkt sem "æfa" ) tiltekið magn af hlutabréfum félagsins á ákveðnu verði. Ef sett verð þitt er mun lægra en markaðsverð fyrir hlutinn þegar þú nýtur kostnaðarins, hefur þú þegar í stað unnið peninga. Kaupréttarsamningar eru yfirleitt á sama hátt og samsvarandi framlög. Þú færð annaðhvort getu til að nýta alla valkosti í einu, eða rétturinn til að fá möguleika á sumum valkostum þínum á hverju ári á árum.
Ekki eru allir atvinnurekendur í samræmi við framlög eða bjóða kauprétt. Þeir sem gera greiðslutíma þeirra og ákvæði hreinsa fyrirfram. Svo ef þú hefur einhverjar spurningar varðandi eigin áætlun ættir þú að geta fundið svörin auðveldlega með því að hafa samband við starfsmannamann þinn eða starfsliðsráðgjafa.
Áður en þú ferð frá vinnu getur þú viljað taka tillit til áhrifa á uppgjörsáætlun þína . Ef þú ert sex mánuðir í burtu frá að fullu leyti, getur þú vilt bíða eftir því. Hvað sem þú gerir, ekki láta langan búsetutíma hindra þig í að stuðla að eftirlaunaáætlun. Jafnvel ef þú bíða ekki í kring fyrir alla þá kosti, jafnvel 25% eða 50% af vinnuveitanda samsvörun þýðir fleiri dollara fyrir starfslok þitt.
Fyrirvari: Efnið á þessari síðu er aðeins ætlað til upplýsinga og umræðu, og ætti ekki að vera eini grundvöllur fjárfestingarinnar og ákvarðanir um fjárhagsáætlun. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.