Rétt eins og með 401 (k) áætlun, þá geturðu valið að fjárfesta í íhaldssömum, miðlægum eða áhættufjárfestingum. Þeir geta boðið vinnuveitanda samsvörun fyrir fjárfestingar þínar.
Hversu mikið ætti ég að stuðla að 403 (b)?
Meðalmarkmið flestra er að vinna að því að fjárfesta fimmtán prósent af tekjum sínum til starfsloks ár hvert. Fjárhæðin sem vinnuveitandinn leggur til þín mun teljast til leiksins. Þú getur deilt leikinn á milli 403 (b) og IRA reikning þinnar. Þú munt hafa meiri stjórn á því sem þú fjárfestir í með IRA þínum. Þú ættir alltaf að nýta þér fullt af vinnuveitanda samsvörun þinni ef þú ert með einn. Þetta er í grundvallaratriðum ókeypis pening fyrir starfslok þitt. Þegar þú ert að fjárfesta, ættir þú að fjárfesta í 403 (b) þínum upp í fulla upphæð af leiknum, þá hámarkaðu framlag IRA þinnar. Þegar þú hefur gert það, getur þú fjárfest í 403 (b) þínum upp í fimmtán prósent markmið.
- Byrjaðu með því að leggja fram allt til leiks ef þú ert með einn.
- Í hvert skipti sem þú færð hækkun auka magn af framlagi þínu.
- Ef þú borgar skuldir skaltu auka framlög þín þegar þú hefur greitt af skuldinni.
Ætti ég að velja háan áhættu eða íhaldssamt fjárfestingar fyrir 403 (b) minn?
Þegar þú ert á þrítugsaldri geturðu valið hærra áhættufjárfestingar. Arðsemi þessara fjárfestinga er hærri en íhaldssamt fjárfestingar.
Þegar þú ert ungur hefur þú efni á að rífa út markaðinn. Þetta þýðir að þú munt fá tækifæri til að batna ef markaðinn lækkar. Hins vegar, þegar þú ert nálægt eftirlaunaaldri, ættir þú að byrja að flytja fé til fleiri íhaldssömra fjárfestinga. Þú getur endurvægið 403 (b) eignasafnið þitt með því að tala við mannaflafulltrúa. Það er mikilvægt að ekki örvænta ef eignin þín fellur vegna markaðsþykkni. Þetta er algengt og ef þú ert nokkur ár í burtu frá eftirlaunum, eigu þinni ætti að hafa tíma til að batna. Það getur verið ógnvekjandi að horfa á það falla, en það ætti að vinna út.
- Hugsaðu um hversu mikið þú ert reiðubúin að hætta og hversu lengi þangað til þú hættir að hætta störfum.
- Fylgstu með reikningnum þínum, en reyndu ekki að örvænta ef markaðurinn sleppur.
- Vertu viss um að breyta eigu þinni þegar þú nálgast
Get ég valið milli 403 (b) eða 401 (k)?
Vinnuveitandi þinn mun ákvarða gerð áætlunarinnar sem hann býður þér upp á. Þetta þýðir að þú munt ekki hafa möguleika á að velja 403 (b) eða 401 (k). Reglurnar fyrir áætlanirnar eru í grundvallaratriðum það sama. Þú getur lagt fram sömu upphæð fyrir hverja áætlun á hverju ári. Þú hefur sömu rollover reglur og svipaðar reglur þegar kemur að því að vera í áætluninni . Ef þú hefur möguleika á að velja Roth áætlun yfir hefðbundna ættirðu að velja Roth áætlun vegna þess að peningarnir vaxa án skatta.
Þú verður að greiða skatta af framlagi þínu, en það mun spara þér pening til lengri tíma litið. Þegar þú byrjar fyrst að vinna, muntu læra um eftirlauna valkostina. Þú gætir þurft að bíða í eitt ár til að geta skráð þig. Í millitíðinni getur þú byrjað að fjárfesta í IRA. Þetta mun leyfa þér að byrja að fjárfesta í starfslok strax og stöðva þig frá að tapa fjárfestingartíma þegar þú skiptir um störf. Flestar fjárfestingarfyrirtæki munu leyfa þér að opna IRA án þess að lágmarki upphaflega fjárfestingarþörf.
Ætti ég að spara meira en bara eftirlaun?
Ef þú vilt byggja upp auð þarftu að spara meira en peningana sem þú setur í starfslok á hverju ári. Þú ættir að hafa reglulega sparnaðarmörk sem þú setur fyrir sjálfan þig. Þessar markmið ættu að fela í sér neyðarsjóði , niður greiðslu fyrir heimili og peninga fyrir menntun barna þína í framtíðinni.
Eftir það gætir þú viljað spara þér fyrir heimili viðgerðir eða draumur frí. Markmiðið er að fara í reiðufé í flestum helstu kaupunum þínum. Þú getur valið að fjárfesta í fasteignum eða setja viðbótarmöguleika á hlutabréfamarkaðnum. Ef þú gerir þetta verður þú að byrja að byggja upp jákvæð nettó virði, og þú getur vaxið fé þitt á áhrifaríkan hátt.
- Gerðu eftirlaun sparnað í forgang.
- Ef þú hyggst hætta störfum snemma þarftu að byggja upp fjárfestingar sem þú getur teiknað áður en þú nærð eftirlaunaaldri.
- Íhugaðu að tala við fjárhagslega ráðgjafa um að setja upp áætlun sem leyfir þér að ná markmiðum þínum á tímalínunni þinni.
Hvað gerist ef ég breyti störfum?
Þegar þú hefur náð 403 (b) áætluninni getur þú tekið peningana með þér þegar þú skiptir um störf. Þú munt líklega þurfa að rúlla því yfir á IRA reikning. Ef þú ert ekki iðnaður missir þú framlag vinnuveitandans, en þú heldur peningunum sem þú hefur sett í starfslok þitt. Sum vinnuveitandi mun krefjast þess að þú rúlla yfir reikningnum, aðrir munu leyfa þér að vera með núverandi áætlun svo lengi sem þú hefur tiltekið upphæð á reikningnum. Ef þú hefur einhverjar spurningar, skal mannaflafulltrúar þínir geta svarað spurningum þínum eða tengt þig við einhvern sem getur.