Hvernig á að velja styrkþega fyrir líftryggingastefnur

Tilnefna traust og tilnefna einstaklinga

Þegar þú býrð til endurnýjanlegan lífstryggingu sem hluti af grundvallarbótaáætlun þinni, verður mikilvægt fyrir þig að uppfæra styrkþega líftryggingastefnu þína. Hvort sem þú þarft að breyta bæði aðal- og framhaldsþátttakendum verður það almennt háð háskólastigi og hreinum eignum . Áður en þú gerir nokkuð, ættirðu hins vegar að hafa samráð við lögfræðinginn þinn til að ákveða hvað verður besti kosturinn fyrir þig og styrkþega þína.

Hér að neðan eru nokkrar almennar forsendur fyrir bæði gift og einn einstakling.

Uppfærsla styrkþega ef þú ert giftur

Ef þú ert gift og þú ert ekki með skattaskuld vandamál, þá ættir þú að íhuga að nefna maka þinn sem aðalþegaþegnar stefnu þinni. Þetta mun gefa maka þínum greiðan aðgang að peningum sem hægt er að nota næstum strax til að greiða reikninga. Sjálfsþeginn styrkþegar þínir munu þá almennt vera Revocable Living Trust þinn. Eða skaltu íhuga að nefna endurbætt lífstrygginguna þína sem fyrsti styrkþegi líftryggingarinnar svo að hagnaðurinn muni fara fram í " B Trust " (eða Hliðarbraut, Credit Shelter eða Family Trust) sem skapað er til hagsbóta fyrir eftirlifandi maka þínum svo að ávinningur verður varin gegn kröfuhöfum, málsókn og nýjum maka

Ef þú ert giftur og þú ert með skattskyldan bú, skaltu íhuga að nefna Revocable Living Trust þinn sem aðalþátttakanda stefnu þinnar.

Þetta tryggir rétta notkun undanþágunnar frá fasteignaskattum samkvæmt AB Trust kerfinu. Einnig, ef traust þitt er nefnt sem aðalþegaþegar, þá þarft þú ekki að nefna gjaldþega þar sem treysta samningurinn mun taka til bæði aðal- og framhaldsþega þína.

Uppfærsla styrkþega ef þú ert einn

Ef þú ert einhleypur, þá skal þú íhuga að nefna afturkallanlegan traust þitt sem fyrsti styrkþegi stefnu þinni, án tillits til þess hvort þú ert með skattaskatt .

Þetta mun tryggja að allir styrkþegar þínir verði tryggðir. Með öðrum orðum, ef einn helsti styrkþegi traustsins fyrirfinnir þig, þá mun traust samningurinn þinn stafa út þar sem hlutdeild látins bótaþega mun fara. Einnig að nefna traust þitt sem aðalþegi mun tryggja að hlutdeild minniháttar styrkþega verði meðhöndluð á réttan hátt án þess að þörf sé á því að koma á fót forráðaskipti eða íhaldssamtökum.

Burtséð frá þessu, ef þú ert einn og þú ert með skattskyldan bú, þá nefnir þú traust þitt þar sem aðalþátttakandi mun veita reiðufé til að greiða skattinn. Annars, ef þú nefnir einstaklinga sem beinir styrkþegar, þá munu þeir geta fengið hendur sínar á vátryggingarfé og eyða peningunum í stað þess að setja það til hliðar til að greiða skattinn. Þetta gæti skapað vandamál ef búið þitt hefur ekki nóg aðrar lausafjármunir til að greiða skattinn.

Stofnun óafturkallanlegrar líftryggingartryggingar

Óháð því hvort þú ert gift eða einn, ef þú ert með skattskyldan bú, þá ættir þú að íhuga að koma á óafturkallanlegum líftryggingatryggingum, eða ILIT til skamms, að halda og eiga líftryggingastefnu þína. The ILIT myndi einnig nefna sem aðal styrkþegi stefnu sem þú flytir inn í það.

Þetta mun fjarlægja verðmæti vátryggingarinnar frá búinu þínu og draga úr eða jafnvel útrýma búaskattinum sem verður skuldað.

Þegar þú hefur ákveðið hver styrkþegar þínir ættu að vera, þá þarft þú að hafa samband við líftryggingafélagið til að uppfæra notendalýsingarformið.