Þessi kaupmáttur er drifinn að miklu leyti af aukinni launahækkun LGBT-samfélagsins: Meðalfróðingabarinn fær 7.200 dollara meira en beinir jafningjar og meðalhjónabandið fær $ 8.000 meira.
Og það er ekki meiða að næstum 80 prósent pör af sömu kyni eru ekki að hækka börn, sparnaður um 233.000 $ á barn, jafnvel áður en kostnaður vegna háskóla er.
Samt sem áður hækka ráðstöfunartekjur þýðir ekki verulega meiri sparnaður. Samkvæmt Prudential's 2012 LGBT Financial Experience Survey , voru sömu kynslóð heimila að meðaltali aðeins $ 6.000 meira í sparnaði en bein heimili.
Þetta þýðir að LGBT samfélagið, sem ég er hluti af, er að eyða peningunum okkar gegn eigin hagsmunum okkar. Og við höfum líklega meiri þörf fyrir sparnað og neyðarfé: Það hefur lengi verið raunin að LGBT fólk geti verið rekinn í 28 ríkjum vegna kynhneigðar sinna og aðeins 14 af þessum ríkjum hafa vernd fyrir transgender fólk. Og á meðan öldruðum starfslokum og þorpum eru að verða algengari, hafa flest ríki enn ekki vernd fyrir aðra í stofnunum eins og starfslokum, þorpum og hjúkrunarheimilum.
Þetta þýðir að við getum verið aðskilin frá sömu kynlífi maka okkar eða jafnvel þvinguð aftur inn í skápinn til að koma í veg fyrir mismunun.
"Það er mikilvægara en nokkru sinni fyrr fyrir hjón af sama kyni að tryggja að þeir séu á sama síðu fjárhagslega og hafa góðan fjárhagsáætlun í stað," segir Brian Thompson, löggiltur fjármálastjóri með áherslu á LGBT samfélagið.
Hér er það sem samkynhneigðir eiga að vera að gera til að vernda fjárhagslega framtíð sína.
Talaðu peninga
Það er samtal sem við ættum að hafa fyrir hjónaband, en flestir, beint eða ekki, gera það ekki. Við erum yfirleitt of vafinn upp í tilfinningum kærleika til að hugsa um peninga.
Fyrr en síðar, tala um peninga með framtíð þína eða núverandi maka. Ræddu þar sem þú stendur fjárhagslega sem einstaklinga eða sem par. Vita hversu mikið fé þú hefur, hvar það er staðsett og að þú ert fjárfestur á viðeigandi hátt. Gefðu upp skuldir þínar, þ.mt kreditkort, bílalán, læknisskuldabréf, námslán og húsnæðislán.
Vita hvað einstök og gagnkvæm markmið þín eru. Jafnvel ef markmiðin þín eru ekki þau sömu, veitðu að þú getur stutt hvert annað við að ná fram markmiðum þínum. Eins og CFP David Rae frá Los Angeles segir: "LGBT pör þurfa að verða alvöru, setjast niður með mikilvægum öðrum þínum og leggja út gott og slæmt. Þekki allar eignir þínar og allar skuldir þínar. Þú gætir verið hissa á hversu miklu meira þú getur náð þegar þú vinnur saman. "
Hafa neyðarskuldareikning
Vegna alls staðar nálægra atvinnu og stofnana mismunun LGBT fólk andlit, það er meira mikilvægt fyrir okkur að hafa neyðar sparnað reikning. Sameiginlegt ráð er að bjarga lífverði þriggja til sex mánaða.
Vegna þess að við stöndum frammi fyrir óvenjulegum áhættu, ættum við að spara á milli sex til tólf mánaða virðisaukaskatts ef hægt er.
Ef þú og maki þinn býr í ríki þar sem þú gætir bæði verið rekinn þegar þú kemur aftur frá brúðkaupsferðinni þinni, þá er það neyðar sparnaður reikningur þinn sem mun hjálpa þér að komast þangað til þú ert bæði starfandi aftur. Ef einhver eða báðir þurfa langvarandi umönnun og vil ekki hætta á að fara í hefðbundna hjúkrunarheimili, þá er það þessi vernd sem veitir þér aðgang að heimaþjónustu eða öðruvísi venjum.
Opnaðu sparisjóð í banka eða lánadeildarskírteini án þess að skrifa skriflega, greiða reikning, debetkort eða aðra ímyndaða eiginleika. Ekki tengja þennan reikning við annan reikning fyrir millifærslur vegna útflutnings rafrænna fjármagns (EFT). Þessi peningur ætti að vera erfitt að fá aðgang, þó ekki ómögulegt.
Því erfiðara er að draga þessa peninga út fyrir helgina, en því minna sem þú verður að eyða því.
Þegar þú hefur opnað skaltu stofna endurtekið bein innborgun frá vinnuveitanda þínum í þennan reikning. Því meira sem þú leggur inn í þennan vaxandi neyðar sparnaðarreikning, því hraðar mun það vaxa. Hins vegar er einhver upphæð betri en enginn.
Fjárfesta
Opnaðu vinnuveitanda sem styrktar eru eftirlaunaáætlun þína, svo sem 401 (k), lífeyrisgreiðslur, SEP eða Einföld IRA, ef einn er í boði fyrir þig. Þá stuðla að minnsta kosti lágmarki sem þarf til að fá hámarks vinnuveitanda samsvörun ef vinnuveitandi passar er í boði fyrir þig. Ekki gerist það skilur peninga á borðið.
Framlög til slíkra reikninga eru sjálfvirkar með dollurum fyrir skatta. Það þýðir að vinnuveitandi þinn leggur sjálfkrafa inn upphæðina sem þú tilgreinir í þessum reikningi áður en innstæðueigendur greiða það. Þú greiðir skatta af peningunum sem þú dregur úr þessum reikningi eftir að þú hefur verið á eftirlaunum og tekjur þínar eru lægri en þú munt vera í lægri tekjuskatti.
Ef þú hefur peninga í boði til að fjárfesta eftir að þú hefur hámarks útborgunaráætlun fyrirtækis þíns, skaltu fjárfesta í einstökum eftirlaunareikningi (IRA), svo sem hefðbundnum IRA eða Roth IRA . Ef þú hefur enn peninga í boði til að fjárfesta skaltu fjárfesta á skattskyldan miðlunarkonto. Fjárfesting í þessum reikningum getur einnig verið sjálfvirk. Þegar þú hefur opnað reikningana þína skaltu setja upp bein innborgun inn í þau með vinnuveitanda þínum.
Sparaðu nóg af peningum til að kaupa samtals hlutabréfavísitölu. Heildar hlutabréfamarkaðsvísitala er ein sjóð sem nær yfir alla bandaríska hlutabréfamarkaðinn. Ef þú átt nóg af peningum eða kjósaðu, fjárfestðu hvort sem er í stóru vísitölusjóði, meðalstórum vísitölusjóði og litlum vísitölusjóði. Verðbréfasjóðir hafa yfirleitt lægri stjórnunarkostnað og kosta ekki þóknun eða viðskiptagjald.
Líftrygging
Við hugsum oft aðeins um líftryggingar þegar við byrjum á fjölskyldum. Svo margir samkynhneigðir sem ekki ætla að eignast börn gefa ekki mikið hugsun. En líftryggingar í dag eru meira en aðstoðarmenn og fjölskyldumeðlimir þegar við förum í burtu.
Vernda gegn kröfuhöfum
Skuldir hverfa ekki þegar þú ert í burtu. Það fer eftir því hvaða skuldir þú hefur og fjárhagsstöðu þína, þar sem ástvinir þínir gætu þurft að endurgreiða lánin þín. Íhugaðu að fá líftryggingar til að greiða af skuldum þínum eftir að þú hefur farið í burtu.
Leyfi arfleifð
Ef það eru eitt eða fleiri fólk sem þú vilt fara í arf til, getur líftrygging hjálpað. Þú getur skilið arfleifð til fjölskyldumeðlima, vina, fyrrverandi samstarfsaðila og fóstur barna.
Gefðu góðvild
Þú getur skilið gjafir til góðgerðarstarfsmanna til að tryggja að þú heldur áfram að halda áfram.
Læknishjálp
Heilbrigðisstarfsmenn geta tekið allt að 30 prósent af sparnaði eftirlauna og fólk sem hefur ekki vistað á viðeigandi hátt þarf hjálp. Líftrygging getur falið í sér ákvæði, svo sem hraða bætur vegna dánarbóta, sem heimila skattfrjálsa greiðslur til að ná til læknishjálpar í tilteknum "mikilvægum" kringumstæðum.
Langtímaþjónustutrygging
Á meðan við erum á vátryggingasviði er mikilvægt fyrir LGBT fólk að íhuga að kaupa langtímatryggingar (LTCI). LTCI er ein flóknari hluti læknishjálpar vegna þess að það þarf venjulega líkamlega aðstoð annarra. LTCI getur verið frá aðstoð heima með grunnþörfum, svo sem að elda, borða og þrífa, til aðstoðar, sem leggur áherslu á daglegt líkamlegt vellíðan mannsins.
Vegna þess að margir aðrir og samkynhneigðir eiga ekki börn, er mikilvægt að skilja væntingar okkar á mismunandi stigum lífs okkar og heilsu. Lífið getur auðvitað haft aðrar hugmyndir. Vita hvað þú vilt ef þú ert að fara að lifa út eftir árin þín á skilmálum þínum.
Með ófullnægjandi fjármálum eða tryggingum er heimilt að skilja ákvarðanir um hvernig þú ert umhuguð til ríkisins eða forráðamanns sem hefur verið úthlutað þér. Þú vilt lifa út eftir árin þín á skilmálum þínum, ekki þeim þriðja aðila.
Góða skemmtun
Vaxandi hreiður egg þitt er langtímaáætlun. Enginn gerir ráð fyrir að þú vistir 12 mánaða búsetukostnað, hámark út alla eftirlaunareikninga, greiðdu reikningana þína og áttu líf allt á einu ári. Þetta er maraþon, ekki sprettur. Búðu til fjárhagsáætlun til að ná fram fjárhagslegum markmiðum þínum í tíma. Þú getur lagt áherslu á eitt markmið í einu eða skipt og sigrað. Þetta eru ákvarðanir sem þú, eða þú og maki þínum ættu að gera saman.
Með öllu, ekki gleyma að hafa gaman. Saving og fjárfesting peninga er skemmtilegt, en innihalda stefnu fyrir gamanpeninga. "Leggðu til skemmtilega peninga í hverjum mánuði, svo þú getir tekið það draumaferð," segir Rae. "Þú getur ekki svelt þig við ótrúlega líkama, og þú getur ekki svelt útgjöld þína til að vera ríkur og hamingjusamur."
Það eru mörg verkfæri til ráðstöfunar til að vernda okkur sjálf, maka okkar og fjölskyldur okkar sem öðruvísi fólk. Það getur jafnvel líkt eins og það eru of mörg tæki til ráðstöfunar. Það er í öllum hagsmunum okkar að kortleggja fjárhagsáætlun til að ná öllum fjárhagslegum markmiðum okkar og þörfum. Því sterkari erum við sem einstaklingar og pör, því sterkari erum við sem samfélag. Með þeim styrk kemur hugarró, og þú getur ekki lagt áherslu á það.