401 (k) uppgjörsáætlunin þín ákvarðar hversu mikið þú heldur þegar þú lýkur
Hvað er Vesting?
Þegar þú leggur áherslu á samsvarandi framlag vinnuveitunnar færðu lagalegan rétt til að halda framlaginu. "Vesting" í eftirlaunaáætlun vísar til eignarhalds. Nánar tiltekið hefur þú náð þeim tímapunkti sem þú getur skilið frá (eða verið rekinn af) fyrirtækinu þínu ennþá að halda því framlagi.
Sem starfsmaður ertu ávallt 100% í eigin launatengdum framlögum til starfslokar á vinnustað. Sama gildir um SEP og einfaldar framlög frá vinnuveitanda. Allar framlög sem þú gerir með eigin fé eru alltaf þitt til að halda.
Hvað er skjótur Vesting?
Samkvæmt Vanguard greiningu á 1.900 auknum starfslokum með meira en 3,9 milljónum þátttakenda, bjuggu tæplega helmingur (47 prósent) fyrirtækja, sem strax varði fyrir að passa framlag. Starfsmaður, sem er strax færður í reikningsjöfnuði hans, á 100% af því og vinnuveitandinn getur ekki týnt því eða tekið það aftur af einhverjum ástæðum.
Til dæmis, ef vinnuveitandi þinn býður upp á samsvarandi framlög, hefur þú strax eignarhald á samsvarandi jafnvægi. Með strax innborgun getur þú lagt fram framlag í dag og jafnvel ef þú yfirgefur vinnuveitandann þinn á morgun munt þú vera 100% tryggður í framlagi þínu og vinnuveitanda samsvörun.
Það er önnur hugsanleg staða þar sem framlag vinnuveitenda þín verður 100% tryggð.
Ef fyrirtæki þitt notar það sem kallast " örugg hafnarháttur ", þá ertu 100% færður í þann hluta fyrirtækisins framlags.
En ef vinnuveitandi þinn veitir ekki strax innborgun þá viltu taka tíma til að skilja hvernig uppgjörsáætlunin virkar.
Vesting áætlanir
Þó að sumir vinnuveitendur bjóða upp á strax innborgun á samsvarandi framlagi, eru reglur þeirra almennt valdið því að starfsmenn festa sig í samræmi við fyrirfram ákveðinn tímaáætlun. Þar sem starfsmenn eru tryggðir miðað við þann tíma sem þeir hafa verið hjá vinnuveitanda sínum, þá er það venjulega ekki hægt að hætta við föstudag og taka samsvarandi framlagsgjald sem þú fékkst fimmtudaginn.
Í meginatriðum eru báðar tegundir uppgjörsáætlana flokkaðar á vestur og klifur.
Graded Vesting Schedule
Með greiddum tryggingaráætlun, leggur þú áherslu á framlag vinnuveitanda þinnar á tilteknum afmælisdaga. Ef vinnuveitandi þinn notar uppskerutímaáætlun getur það verið örlátur en sá sem lýst er hér að neðan, en þrátt fyrir lífeyrisverndarlögin 2006 má það ekki vera svona:
- Eftir eitt ár í þjónustu: 0% veiddur
- Eftir tveggja ára þjónustu: 20% eignarhlutur
- Eftir þriggja ára þjónustu: 40% eignast
- Eftir fjögurra ára þjónustu: 60% eignast
- Eftir fimm ára þjónustu: 80%
- Eftir sex eða fleiri ára þjónustu: 100% aflað
Cliff Vesting Stundaskrá
Eins og það hljómar þýðir klifurvesting áætlun að í nokkurn tíma verður þú ekki færður yfirleitt. Þá, eins og að fara af kletti, verður þú að verða allt í einu. Aftur á móti getur vinnuveitandinn þinn klifraheimildaráætlun verið öruggari en sá sem lýst er hér að neðan, en trygging þín mun eiga sér stað amk eins hratt og eftirfarandi áætlun:
- Eftir eitt ár í þjónustu: 0% veiddur
- Eftir tveggja ára þjónustu: 0% lögð
- Eftir þrjá eða fleiri ára þjónustu: 100% aflað
Mundu að hver vinnuveitandi, sem býður upp á vinnuveitanda samsvörun með tímanum, mun hafa annaðhvort klifreiðartímaáætlun eða háskólaáætlun, en ekki bæði.
Gakktu úr skugga um að þú sért meðvituð um vinnuskilríki vinnuveitanda þína sérstaklega áður en þú tekur mikilvægar ákvarðanir.
Saving fyrir starfslok er mikilvægt, svo það er ólíklegt að þú vildi alltaf vilja sjálfviljugur yfirgefa starf þitt rétt áður en þú varst að vinna í verulegum summan af vinnuveitanda sem samsvarar framlögum!
Uppfært af Scott Spann