Hvernig sparnaður fyrir starfslok gæti lækkað skattinn þinn með lánsfé
The Savior's Credit, áður þekkt sem Pension Credit Savings Credit, veitir lág- og meðallagi tekjuskattsgreiðendur sem eru að spara fyrir starfslok með sérstökum skattalögum.
Þetta er öðruvísi en skattafrádráttur vegna þess að skattinneign er lækkun á heildarskattsskuldbindingum dollara til Bandaríkjadala (heildarfjárhæð skatta sem þú ert ábyrgur fyrir að borga áður en einingar eru sóttar). Óverðtryggð þáttur þessara tekjuskattsgreiðslna þýðir að skattinneignin dregur úr tekjuskattsskuldbindingunni en dregur ekki úr jafnvægi þínu undir núlli.
Ert þú hæf til lánsfé skatta sjóðsins?
Til þess að geta tekið þátt í lánshæfismatinu 2018 skal þú vera að minnsta kosti 18 ár. Þú getur ekki viðhaldið stöðu sem fullu nemandi eða verið krafist sem háður skattframtali annars aðila. Hin krafa er sú að þú verður að gera réttar framlög til IRA eða vinnuveitanda sem styrktar eru eftirlaunaáætlun fyrir það skattár sem þú ert að krefjast tekjuskattsins.
Hversu mikið getur lánshæfismatsfyrirtækið lækkað tekjuskatt þinn?
Skattfjárhæðin er 50 prósent, 20 prósent eða 10 prósent af eftirlaunaáætlun þinni eða IRA framlagi og er háður því að leiðrétta brúttó tekjur þínar.
Lífeyrissparnaður er meira gagnleg fyrir skattgreiðendur með lægstu tekjur. Hámarks lánsfjárhæðin er allt að $ 2.000 ($ 4.000 ef gjafabréf er lögð sameiginlega).
Fyrir skattaárið 2018 verður leiðrétt brúttó tekjur þínar að vera 31.500 Bandaríkjadali eða minna til að hæfa lánsfé ef umsóknarstaðan þín er einn eða gift umsókn um sig.
Skattgreiðslan gildir um þær umsóknir sem heimilisfólk með AGI undir $ 47.250. Giftuðu pör sem leggja saman með AGI á $ 63.000 eða minna árið 2018 munu einnig eiga rétt á lánveitanda.
2018 Starfslok Sparisjóður Framlög
| Lánshæfismat | Giftur skráningu sameiginlega | Forstöðumaður heimila | Allar aðrar skrár * |
| 50 prósent af framlagi þínu | AGI ekki meira en $ 38.000 | AGI ekki meira en 28.500 $ | AGI ekki meira en $ 19.000 |
| 20 prósent af framlagi þínu | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28.501 - $ 30.750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 prósent af framlagi þínu | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20.501 - $ 31.500 |
| 0 prósent af framlagi þínu | meira en $ 63.000 | meira en $ 47.250 | meira en $ 31.500 |
* Inniheldur einn, giftan umsókn fyrir sig eða hæfur skilríki ekkjunnar
Til dæmis: Susan er giftur skattgreiðandi sem sendir sameiginlega skattframtal með brúttó tekjum af $ 38.500. Maki hennar hafði enga launatekjur á árinu 2018. Hún vildi eins og til að spara pening fyrir starfslok og ákveður að leggja fram $ 2.000 til Roth IRA til að nýta sér hugsanlega skattfrjálsan hagnaðartekjur. Susan getur krafist 20 prósent kredit, 400 $, fyrir $ 2.000 framlag sitt. Í staðinn gæti hún gert frádráttarbæran þátt í hefðbundnum IRA. Eftir að hafa dregið frá hefðbundnum IRA-framlaginu myndi AGI hennar lækka til $ 36.500 sem hæfir henni fyrir 50% lánshæfiseinkunnina fyrir iðgjöld. Í hefðbundnum IRA-atburðarásinni myndi skattinneignin vera $ 1.000 (50 prósent af $ 2.000).
Framlög fyrir fyrra skattár
Eins og skattlagning frestur nálgun sparnaður fyrir starfslok í IRA er hugsanleg síðustu mínútu stefnu til að auka sparnað eftirlaun og hugsanlega draga úr sköttum þínum (sjá Last Minute Skattur Sparnaður til að hjálpa starfslok þitt ). IRA framlög fyrir 2018 skattár geta verið gerðar fram til 15. apríl 2019 frestur. Ef þú ert sjálfstætt starfandi SEP IRA framlög geta verið framlengdar þar til umsóknarfrestur er framlengdur.
Setja til hliðar fé í IRA fyrir fyrra skattaár er einn af fáum aðferðum sem eftir eru þar sem klukkan er að merkja í átt að skattafyllingartímabilinu til að draga úr sköttum með skattinneign. Hafðu í huga að ef þú ert að ákveða hvaða tegund af IRA er best fyrir ástandið þá ættir þú að kanna alla kosti og galla hvers valkostar.
Ef þú ert ekki í hámarkstekjum þínum eða búist við því að vera með hærri tekjuskattskoti á starfslokum getur það gert meira stefnumörkun til að fara með Roth IRA. Á hinn bóginn, ef þú vildi eins og til að draga úr skattskyldum tekjum að frádráttarbær hefðbundin IRA gæti verið leiðin til að fara. (Sjá Hefðbundin vs Roth IRA fyrir frekari upplýsingar)
Skýringin hér að neðan lýsir þeim tekjum sem hægt er að greiða fyrir lánveitanda, byggt á því hvernig þú skráir skattframtalið þitt:
2017 Lífeyrisgreiðslur Framlög
|
* Inniheldur einn, giftan umsókn fyrir sig eða hæfur skilríki ekkjunnar
Starfslokreikningar sem eru gjaldgengar fyrir skatthlutfallið
Hægt er að nota eftirlaunalán fyrir lánsfé (lánshæfismat) þegar þú gerir framlög til eftirfarandi gerðir reikninga eftirlauna.
- Hefðbundin eða Roth IRA
- 401 (k) áætlun
- 403 (b) áætlun
- 457 (b) áætlun
- Sparisjóðsáætlun (TSP)
- Einföld IRA
- Einföld launþegi lífeyris (SEP) áætlun
- Kafla 501 (c) (18) áætlanir
- RA (byrjunar sparisjóðsreikningur frá ríkissjóði Bandaríkjanna)
Hins vegar, ef þú hefur lokið við rollover frá auknum áætlun eða IRA þessi framlög eru ekki gjaldgeng fyrir lánveitanda. Að auki, ef þú fékkst einhverjar úthlutanir frá eftirlaunaáætlun eða IRA greiddu hæfileg framlög þín með þeim upphæð sem fékkst.
Heimild: Innri tekjutrygging
Hvernig á að gera kröfu um lánveitanda
Til að nýta sér lánshæfismatið verður þú að skrá IRS Form 8880 , "Credit for Qualified Retirement Savings Contributions." Hins vegar verður þú að nota Form 1040, 1040A eða 1040NR til þess að geta krafist lánshæfismats. Þú getur ekki krafist skattinneignarinnar ef þú notar einfaldara eyðublaðið 1040EZ til að leggja inn skatta.
Yfirlit
Saving fyrir starfslok er áskorun fyrir marga heimila í Ameríku. Sérstakar skattalegir hvatir hjálpa til við að auðvelda sparnað. Eitt af helstu ávinningi sem fólk setur til hliðar sparnað í starfslokum með vinnuveitanda eða IRA er skattframtalið vöxtur tekna. Framlög sem gerðar eru fyrir skatta og frádráttarbærar IRA framlög hjálpa þér einnig að lækka skattskyldan tekjur. Ef þú uppfyllir skilyrði fyrir lánsfé tryggingarinnar færðu allar reglulegar skattaívilnanir frá Uncle Sam til að spara fyrir starfslok með aukinni ávinningi af tekjuskatti.
Meðvitund er nauðsynleg þegar kemur að því að taka fullan kost á lánsfé. Því miður, samkvæmt 16 ára Annual Transamerica eftirlaunakönnuninni eru aðeins 25 prósent heimila með tekjur undir $ 50.000 meðvitaðir um að skattinneign sé til staðar.