Forðastu dýr mistök þegar þú tekur peninga úr 401 (k) áætlun þinni
Besta leiðin til að taka peninga úr 401 (k) áætluninni fer eftir þremur hlutum:
- Þinn aldur
- Hvort sem þú ert enn að vinna fyrir fyrirtækið sem styrktar 401 (k) áætlunina þína
- Reglur 401 (k) áætlunarinnar
Hvernig á að taka peninga úr 401 (K) áætlun þegar þú ert ekki lengur starfandi
Ef þú ert ekki lengur starfandi hjá fyrirtækinu sem styrktar 401 (k) áætlunina þína, hafðu fyrst samband við 401 (k) áætlunarstjóra eða hringdu í númerið á 401 (k) áætlun yfirlýsingunni þinni. Spyrðu þá hvernig á að taka peninga úr áætluninni.
Þar sem þú ert ekki lengur starfandi þarna geturðu ekki lánað peninga í formi 401 (k) lán eða tekið upp áfalli. Þú verður annað hvort að taka dreifingu eða rollover 401 þinn (k) í IRA.
Allir peningar sem þú tekur úr 401 (k) áætluninni þinni falla undir einn af eftirfarandi þremur flokkum, hver með mismunandi skattareglum:
- Venjulegur 401 (k) afturköllun - Þetta á við ef þú vinnur ekki lengur fyrir vinnuveitanda sem styrktar 401 (k) áætlunina og þú ert eldri en 59 ½, (í sumum tilfellum þarf aðeins að vera yfir 55 ára , eins lengi eins og þú varst 55 ára eða eldri þegar þú fórst frá vinnuveitanda). Með reglulegu 401 (k) afturköllun greiðir þú tekjuskatt af því upphæð sem þú tekur út en engin refsiskattur gildir.
- Snemma 401 (k) dreifing - Þetta gildir ef þú ert ekki aldur 59 ½ eða uppfyllir ekki skilyrði fyrir venjulega 55 ára aldri og vinnur ekki lengur fyrir vinnuveitanda sem styrktar 401 (k) áætlunina. Þú greiðir tekjuskatt og 10% refsiskatt þegar þú tekur peninga úr 401 (k) áætlun þinni sem snemma dreifingu. Ef þú ert gjaldkeri úr 401 (k) áætluninni snemma vegna lánardrottna eða skulda, hugsa tvisvar. 401 (k) eignir þínar eru vernduð frá kröfuhöfum.
- 401 (k) Rollover til IRA - Þú getur valið 401 (k) reikningsjöfnuði þínum til IRA hjá fyrirtæki að eigin vali. Þú borgar enga skatta ef þú gerir rollover til IRA og peningarnir þínar geta verið í IRA þínum fyrir síðari notkun þína. Þá getur þú tekið upp magn frá IRA þínu aðeins þegar þú þarft það. Þú greiðir aðeins skatta af því sem þú hættir á hverju ári. Með IRA, þá mun þú einnig hafa möguleika á að nota sérstakan regla sem heitir 72 (t) greiðslur sem leyfa þér að taka peninga út og koma í veg fyrir upphaflegan dráttarskatt.
Hvernig á að taka peninga úr 401 (K) áætlun þegar þú ert enn í vinnu
Sumir 401 (k) áætlanir leyfa þér ekki að taka peninga út úr áætluninni meðan þú ert enn starfandi þar. Aðrar áætlanir bjóða upp á nokkrar ákvarðanir, svo sem 401 (k) lán, ógildingu eða dreifingu í þjónustu.
- 401 (k) Lán - Margir 401 (k) áætlanir leyfa þér að taka peninga út úr áætluninni með 401 (k) láni sem þú lánar á móti reikningnum þínum. Hámarksfjárhæð lánsins er venjulega lægri en $ 50.000, eða helmingur af 401 (k) reikningsjöfnuði þínum. Þú verður greiddur vexti og meðan peningurinn er út af reikningnum er það ekki tekjutekjur, þannig að nota þennan möguleika aðeins í neyðartilvikum.
- 401 (k) Hörðardráttur - Sumir en ekki allir 401 (k) áætlanir leyfa þér að taka upp áföll í hörmungum ef aðstæður þínar hæfa undir áskorunum.
- Innanhúss dreifingar - Nokkrar 401 (k) áætlanir leyfa þér að taka peninga út úr áætluninni meðan þú ert ennþá starfandi með því að nota eitthvað sem kallast "í notkun".
Í öllum ofangreindum tilvikum skaltu hafa samband við 401 (k) áætlunarstjóra eða hringdu í númerið á 401 (k) áætluninni þinni til að sjá hvort þau leyfa þessum valkostum.
Hvernig á að taka peninga út ef þú ert aðstoðarmaður 401 (K) áætlun
Ef þú ert réttur á 401 (k) áætlun , eru reglurnar sem gilda um að taka peninga úr 401 (k) áætluninni svolítið öðruvísi. Val þitt fer eftir því hvort þú varst maki 401 (k) áætlunarþátttakandans eða ekki maka og hvort 401 (k) þátttakandi áætlunarinnar var 70 ½ eða ekki.