Notaðu röð af jafngildum jöfnum reglubundnum greiðslum fyrir refslausan aðgang
Til þess að nota 72 (t) greiðslur, einnig kallaðir SEPP greiðslur, verður þú að taka upp peningana samkvæmt ákveðinni áætlun . The IRS gefur þér þrjá mismunandi aðferðir til að reikna út sérstakan afturköllunaráætlun.
Hér að neðan nær ég yfir allar þessar þrjár aðferðir, og það sem þú þarft að vita áður en þú notar eitthvað af þeim.
Áður en þú byrjar 72 (t) SEPP greiðslur frá IRA
Þegar þú byrjar að taka 72 (t) SEPP greiðslur verður þú að halda áfram með greiðsluáætlunina í 5 ár eða þar til þú færð aldur 59 ½, hvort sem kemur seinna (nema þú ert fatlaðir eða deyja). Ef þú víkur frá áætlun þinni áður en réttur tími er liðinn getur refsingin verið lögð á allar fjárhæðir sem eru afturkallað fram til þessa tímabils. Af þessum sökum, áður en þú byrjar að taka 72 (t) afturköllunaráætlun:
- athugaðu hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir einhverjum öðrum undantekningum á IRA snemma afturköllunar refsingu , svo sem undanþágur vegna lækniskostnaðar, fyrstu kaupum heima o.fl.
- vertu viss um að þú sért ekki í fjárhagslegum vandræðum og hefur kröfuhafa. Þó að það sé mögulegt að afturkalla frá IRA í tilraun til að "bjarga" hlutum geturðu samt verið í gjaldþroti án fjársjóða sem varðveitt er fyrir síðari árin.
Hvernig á að reikna og velja besta valkost fyrir 72 (t) frádráttar
Ef eitthvað af ofangreindum atriðum á við um þig, skoðaðu þá möguleika þína fyrir röð af jafngildum jöfnum reglubundnum greiðslum. Þú þarft ekki í raun að fara í gegnum þessar útreikningar, þar sem þú getur notað einn af 72 reiknivélunum á netinu hér að neðan, en það er mikilvægt að skilja hvernig útreikningar virka.
- Nauðsynleg lágmarksdreifing (RMD): Byrjaðu á því að leita upp á aldrinum sem náðst er á viðeigandi IRS töflunni, sem mun þá segja þér hvaða skiptastjóri að nota fyrir aldur þinn. Þú skiptir síðan upp reikningsskilum þínum fyrir lok árs og er dreifing þín fyrir árið. Þessi aðferð krefst þess að þú endurreiknar nauðsynlegan afturköllunarfjárhæð á hverju ári miðað við nýjan reikning fyrir lok árs og náð aldri. Þetta er eini af þeim þremur aðferðum þar sem upphæðin er breytileg frá ári til árs.
- Afskriftir: Þessi afturköllunaraðferð skapar árlega úttektaráætlun sem reiknuð er eins og greiðsluáætlun á veð. Þú tekur nýjustu reikningsjöfnuði (svo sem jafnvægi á síðasta ársfjórðungslegu eða mánaðarlegu reikningsskilum), gerðu ráð fyrir hæfilegum vöxtum (IRS segir að ekki sé hægt að nota hærra hlutfall en 120% af meðaltali gildandi Federal Rate (AFR) )) og búa til árlega útborgunaráætlun sem byggir á viðeigandi líftíma borði (eingöngu líf, sameiginlegt líf með maka þínum sem ekki er maka eða samræmd lífstíll ef maki þinn er meira en 10 ár yngri en þú).
- Annuitization: Þessi valkostur notar aðferð eins og lífeyris eða tryggingafélags notar til að ákvarða lífeyri útborgun fjárhæð. Þú tekur nýjustu reikningsreikninginn og skiptir því með lífeyrisþáttum sem birtar eru í dánartíðnistöflunni í viðbæti B endurskoðunar. 2002-62 .
Bæði afskriftir og afskriftirnar hér að ofan leiða til fastrar árlegrar útborgunar upphæð og þú verður að standa við þá áætlun til lengri tíma en 5 ára eða þar til þú nærð 59 ára aldri nema þú sért að skipta einu sinni á RMD útborgunaraðferðina.
Online 72 (t) Reiknivél
Það er engin ástæða til að reyna að reikna þessi valkosti á eigin spýtur. Notaðu einn af tveimur reikningnum á netinu hér að neðan til að reikna út allar þrjár tímar fyrir þig.
- 72 (t) Reiknivél með CalcXML: Þessi reiknivél leyfir þér að tengja vaxtarhraða til viðbótar við "sanngjarnan" vexti sem notaður er í útreikningsvalkostunum. Vöxtur er notaður til að sýna þér hvað reikningsjöfnuður þinn mun vaxa til (eftir gildandi úttektir) ef það nær til þessara vaxta. Þessi reiknivél veitir einnig graf og áætlun fyrir hvern valkost og býður upp á hæfni til að búa til eigin PDF skýrslu.
- 72 (t) Reiknivél með bankahraði: Þessi reiknivél inniheldur renna sem auðvelda þér að stilla inntakið, en besti eiginleiki hennar er textinn fyrir neðan grafið, sem gefur nokkuð viðbótarupplýsingar.