Hvenær get ég dregið fé úr 401 (k) mínum án viðurlög?

Forðastu viðurlög með því að þekkja aldurstengdar reglur

Hafa 401 (k) starfslok reikning? Spurðu hvenær og hvernig þú getur byrjað að slá inn skattfrjálsan sparnað þinn? Mismunandi reglur gilda á mismunandi aldri. Því lægri aldur þinn, því færri valkostir þínar, sérstaklega ef þú ert ekki enn á eftirlaun. Þetta getur verið pirrandi ef þú þarfnast peninga fyrir útgjöld utan starfslokar, en hugmyndin um 401 (k) er að tryggja að þú ert fjárhagslega leysir þegar þú leggur af störfum.

Undir aldri 55

Ef þú ert yngri en 55 ára og þú vinnur enn fyrir fyrirtækið sem stýrir 401 (k) áætluninni þinni, þá hefur þú aðeins tvær valkostir (að því gefnu að valkostirnir eru tiltækar af vinnuveitanda þínum).

Til að tappa 401 (k) sjóðum þarftu annaðhvort að taka 401 (k) lán eða erfiðleika afturköllun.

Ef þú ert ekki lengur starfandi hjá fyrirtækinu geturðu rúllað fé til IRA eða peninga í 401 (k) áætluninni . Hugsaðu um tvisvar um innheimtu þó: ef þú reiðufé í þér eyðir þú dýrmætur kröfuhafavörn sem heldur áfram þegar þú heldur peningunum í áætluninni.

Aldur 55 til 59 1/2

Ef þú ert á eftirlaun, leyfir flestar 401 (k) áætlanir að taka við refsingum án endurgjalds í 55 árs aldri. Til að nota þessa 401 (k) eftirlaunaaldur 55 ákvæði verður atvinnu þín að ljúka eigi fyrr en árið sem þú ert 55 ára og Þú verður að láta peningana þína í 401 (k) áætluninni að fá aðgang að þeim án refsingar. Það eru nokkrar undantekningar frá þessari reglu: Fyrir mörg lögreglu, slökkviliðsmenn og EMTs, gerir þetta ákvæði fjármögnun eins fljótt og 50 ára, frekar en 55.)

Áður en þú smellir á 401 (k) skaltu vera viss um að endurskoða reglurnar sem gilda um þessa 55 ára lausafjárstöðuákvæði:

1. Ef þú lætur af störfum ársins áður en þú nærð 55 ára aldri, gildir 401 (k) eftirlaunaaldur 55 ákvæði. Afturköllun þín verður háð 10% snemma uppsögn refsingu skatta . Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú leggir af störfum í 54 ár og hugsaðu um eitt ár að þú getur fengið aðgang að fé í refsingu. Nei því miður. Þú þurfti að bíða einu ári til að hætta störfum vegna þess að þetta ákvæði gildir.

1. Ef þú rúlla 401 (k) áætlun þinni yfir á IRA, þá mun eftirlaunaaldur 55 ákvæði ekki gilda . Fyrsta aldur þar sem þú getur tekið fé úr hefðbundnum IRA reikningi án refsingarskatta er aldur 59 ½.

Aldur 59 ½ til 70 1/2

Þegar þú hefur náð 59 ára aldur breytist reglurnar svolítið, en aðgengi að 401 (k) sjóðum þínum á aldrinum 59 1/2 fer eftir því hvort þú ert enn að vinna eða ekki.

Eftirlaun . Ef þú ert á eftirlaun, uppsagnarfrestur eftir að hafa náð 55 ára aldri og hefur enn peninga í 401 (k) áætluninni þínum, getur þú fengið aðgang að þeim á aldrinum 59 1/2 og greiðir ekki snemma frádráttarskatt. Ef þú hefur rúllað 401 (k) fjármunum þínum til IRA eru reglurnar þau sömu: Aldur 59 1/2 er fyrsta sem þú getur afturkallað fé frá IRA reikningi og greiðir ekki snemma afturköllun refsiskatt.

Enn að vinna. Ef þú ert enn að vinna getur þú fengið aðgang að fjármunum frá gömlu 401 (k) áætluninni þegar þú nærð aldur 59 1/2, en þú getur ekki fengið sömu aðgang að fjármunum innan 401 (k) áætlunarinnar hjá fyrirtækinu sem þú vilt vinna núna . Kynntu þér 401 (k) áætlun stjórnanda til að sjá hvort áætlun þín leyfir það sem kallast "í notkun" dreifingu á aldrinum 59 ½. Sumir 401 (k) áætlanir leyfa þessu og aðrir ekki.

401 (k) Eftirlaunaaldur 70 ½

Aldur 70 1/2 er aldurinn sem krafist lágmarks dreifingar byrja.

Á þessum aldri, að öllu jöfnu, verður þú að byrja að taka úthlutun af öllum skattaáfrýjandi eftirlaunum þínum (áætlanir eins og IRA og 401 (k) s).

Ef þú ert enn í eigu fyrirtækisins sem stýrir 401 (k) áætluninni þinni, ertu ekki eigandi og þú vilt ekki taka dreifingu, getur áætlunin veitt þér undantekningu á þessum lögboðnu dreifingum. Þú verður að athuga með áætlun stjórnanda þína til að sjá hvort þeir leyfa undanþágu á nauðsynlegum lágmarksdreifingarreglum ef þú ert enn að vinna á aldrinum 70 1/2.