Íhugaðu alla valkosti áður en þú tekur á móti erfiðleikum.
Til að komast að því hvort áætlunin gerir þér kleift að taka upp 401 (k) erfiðleika, þarftu að tala við áætlun stjórnanda þína, sem gæti verið einhver í mannauði eða ávinningi deild eða þú getur hringt í símanúmerið á 401 (k) áætlun reikningsyfirlit.
Erfiðleikar
Ef 401 (k) áætlunin þín leyfir þér að taka á móti erfiðleikum með erfiðleikum ef það væri fyrir einn af sex ástæðum hér að neðan:
- Óvænt lækniskostnaður
- Kostnaður vegna kaupa á heimili
- Skólagjöld og tengd menntaverð og kostnaður
- Greiðslur nauðsynlegar til að koma í veg fyrir eviction frá, eða foreclosure á heimili þínu
- Burðar- eða jarðarförkostnaður
- Kostnaður vegna viðgerðar á tjóni á heimili þínu
Skattar á 401 (k) áfalli
Þú greiðir skatta af því fjárhæði sem þú tekur út í formi erfiðleika. Til viðbótar við reglulegar tekjuskattar greiðir þú líklega 10% refsiskatt. Þú gætir þurft að forðast 10% refsiskatt ef þú uppfyllir eitt af eftirfarandi undantekningum:
- Þú ert óvirk
- Læknisskuldir þín fara yfir 7,5 prósent af leiðréttum brúttótekjum þínum
- Þú ert krafist af dómsúrskurði að gefa peningunum til skilnaðar maka þinnar, barns eða háðs
Ef þú fellur ekki undir undanþágu á vítaspjaldinu þarftu að skipuleggja að minnsta kosti 30 sent af hverjum dollara sem þú dregur mun fara í átt að sköttum. Ef þú tekur $ 1.000, eftir skatta gætir þú fengið $ 700.
Ef þú hefur önnur úrræði, svo sem neyðarsjóði , sem hægt er að nota til að mæta þörfum þínum, þá er best að nota þessar eignir fyrst og nota aðeins 401 (k) erfiðleikar afturköllun ef það er síðasti kosturinn þinn.
Sönnun á erfiðleikum
Til að geta orðið fyrir erfiðleikum þarftu að útskýra ástandið fyrir 401 (k) áætlun stjórnanda þinn.
Flest af þeim tíma sem þeir geta ákvarðað hvort þeir telji aðstæður þínar hæfir, en sumar 401 (k) áætlanir gætu krafist einhvers konar skjalfestingar. Spyrðu 401 (k) áætlunaraðila þína hvað þeir þurfa sem sönnun á erfiðleikum.
Áður en þú tekur upp árekstra
Margir vita ekki að 401 (k) peninga er varið gegn kröfuhöfum og varið gegn gjaldþroti. Ef þú ert að upplifa fjárhagslega erfiðleika og hugsa að þú gætir lent í gjaldþrotaskipti skaltu ekki borga 401 (k) áætlunina þína. Kröfuhafar þínar og gjaldþrotaskipta geta ekki tekið 401 (k) áætlun peningana þína.
Það gæti verið betra að láni peninga frekar en að taka 401 (k) erfiðleika afturköllun. Of margir borga peninga úr 401 (k) áætlun eða taka upp áfalli til að greiða lækniskostnað þegar 401 (k) peninga þeirra yrði varið gegn þessum kröfuhöfum. Reyndu að vinna út greiðsluáætlun með kröfuhafa áður en þú snertir eftirlaunaáætlunina þína.
Eftir að þú tekur 401 (k) erfiðleikar afturköllun
Í sex mánuði eftir að þú tekur 401 (k) erfiðleika afturköllun, verður þú ekki heimilt að leggja fram framlag til 401 (k) áætlunarinnar. Þú mátt einnig ekki endurgreiða upphæð erfiðleikanna, en þú getur haldið áfram að leggja fram (hámark 401 k) leyfilegt framlagsgrind fyrir árið (eftir sex mánuði).
401 (k) Erfiðleikar við brottfall eða 401 (k) Lán?
Þegar þú tekur peninga úr 401 (k) áætluninni getur þú borgað það aftur í fimm ár og vextirnir sem þú greiðir fara aftur inn á reikninginn þinn. Á þeim tíma sem þú tekur 401 (k) áætlun lán , munt þú ekki greiða skatta af fjárhæðinni sem þú lánar. Ef þú endurgreiðir ekki fullu upphæðinni sem þú hefur lánað í samræmi við endurgreiðsluáætlunina þá verður einhver lánshlutfall sem eftir er að verða skattskyldur dreifing til þín og kann einnig að vera háð 10% snemma frádráttarskatti ef þú ert ekki enn á aldrinum 59 1 / 2.
Vegna þessa mun 401 (k) áætlunarlán leyfa meiri sveigjanleika en 401 (k) áætlun erfiðleika afturköllun.