Finndu út hvort þú getir greitt út úr 401 (K) áætlun þinni
Ef þú ert enn starfandi hjá fyrirtækinu sem styrktar 401 (k) áætlunina þína þá munt þú ekki vera gjaldgengur til reiðufé út af áætluninni. Í staðinn, til að fá aðgang að peningunum þínum, geturðu athugað hvort áætlunin býður upp á annaðhvort 401 (k) áætlunarlán eða leyfir úttektum á erfiðleikum .
Ef þú ert ekki lengur starfandi hjá fyrirtækinu sem styrktar 401 (k) áætlunina þína þá ertu gjaldgengur til að fá peningana þína út. Þú getur reiðufé út úr áætluninni eða umfram 401 (k) áætlunina þína í IRA .
Ef þú velur að rollover peningana þína í stað þess að greiða út þá þarft þú ekki að greiða skatta eða refsingu vegna þess að rollovers til IRAs eru ekki skattskyldar viðskipti ef þú gerir þær á réttan hátt. Rolling yfir 401 (k) þinn til annars áætlunar er ekki talin gjaldþrota það.
Kröfuhafavörn er týnd
Fjármunir í 401 (k) áætlun eru tryggð lánveitanda og er varið gegn gjaldþroti. Það er heimska við peninga í 401 (k) áætlun um að greiða niður skuldir ef líklegt er að þú gætir lent í gjaldþrotaskipti. Gjaldþrot dómstólsins getur ekki snert 401 (k) áætlunina þína og kröfuhafar geta ekki fært hegningarbótum gegn eignunum í 401 (k) áætluninni þinni, né heldur geta þau þvingað þig til að taka upp þessa peninga til að greiða skuld. Það er varið peninga til notkunar í eftirlaunaárunum þínum.
Skattar verða skuldar
Ef þú reiðufé í 401 (k) áætlun þinni og þú hefur ekki náð aldur 59 1/2, þá mun upphæð Bandaríkjadals sem þú afturkallar verða fyrir venjulegum tekjuskattum og 10% refsiskatti.
Ef þú ert ekki enn á aldrinum 59 1/2, er það venjulega krafist að 20% sé frátekið af hvaða jafnvægi sem þú reiðufé í sambandsskattar, þannig að fyrir hverja $ 1.000 sem þú færð í peningum, þá myndi þú fá um 800 $.
Hin $ 200 yrði send til IRS. Í lok ársins mun 401 (k) áætlunin senda þér skattaform sem heitir 1099R sem sýnir magn af sköttum sem haldið er á vegum þínum.
Þegar þú skráir skattframtalið þitt verður þú að taka upp magn 401 (k) áætlunarinnar sem er gjaldfært í tekjum ásamt öðrum tekjutekjum. Það rennur inn í skattframtalið á fyrstu síðu og byggist á heildartekjum og frádráttum, þú munt annað hvort skulda viðbótarskatt eða fá endurgreiðslu.
Aldursatriðin þín
Ef þú ert á aldrinum 55 til 59 1/2 getur þú forðast 10% refsiskattinn ef þú hætti starfinu ekki fyrr en árið sem þú varst 55 ára. Ég kalla þetta 55 401 (k) uppsagnarákvæði .
Ef þú ert eldri en 59 ára eru allir fjárhæðir sem þú tekur frá 401 (k) áætlun þinni tekjuskatt, en ekki refsingarskattur.
Vita hvernig á að greiða út
Fyrsta skrefið er að hringja í símanúmerið sem birtist í 401 (k) áætluninni þinni og biðja þá um að senda þér pappírsvinnuna sem þú verður að ljúka við peninga úr áætluninni. Í sumum tilfellum getur þú verið fær um að gera þetta á netinu eða í gegnum síma en oftast þarf að fylla út pappírsvinnu.
Stundum þarf undirskrift HR starfsmanns eða áætlunarstjórans hjá fyrirtækinu sem þú varst að ráða hjá.
Ef þú hefur unnið fyrir smærri fyrirtæki gætir þú þurft að taka þetta pappírsvinnu til þeirra eða hafðu samband við þá sjálfur til að fá þetta gert. Ef þú hefur unnið fyrir stór fyrirtæki er þetta oft stjórnað af fjárfestingarfyrirtækinu sem býður upp á fjárfestingarval innan 401 (k) áætlunarinnar.
Að fá peningana þína tekur tíma
Það tekur venjulega nokkrar vikur til peninga í 401 (k) áætluninni þinni. Sumar áætlanir fyrir smærri fyrirtæki eiga rétt á að leyfa dreifingu aðeins einu sinni á fjórðungi eða einu sinni á ári. Það er 401 (k) samantektaráætlun lýsing skjal mun stafa út reglur fyrir áætlun þína. Áætlunin verður að fylgja eigin reglum.
Stundum getur það líkt og fyrrverandi vinnuveitandi þinn gerir það erfitt fyrir þig að fá peningana úr 401 (k) áætluninni þinni en það eru strangar reglur sem vinnuveitandi verður að fylgja og þeir verða að hafa allt rétta pappírsvinnu til að dreifa peningunum þínum.