Velja rétt 401 (k) úthlutun getur verið auðvelt með þessum valkostum.
Hér eru þrjár pottþéttar leiðir til að úthluta 401 (k) reikningnum þínum og fjórða leiðin sem gæti virkað ef fyrstu þrjár valkostirnir eru ekki tiltækar.
1. Notaðu Target Date Funds
Hugtakið "markmiðardag" merkir markvisst eftirlaunardagsetningu. Þú veist að 401 (k) þín býður upp á stefnumótasjóð þegar þú sérð almanaksár í nafni sjóðsins, svo sem T.
Rowe Price Eftirlaun 2030 Fundur. Fjárhagsáætlanir miða til langtíma fjárfestingar auðveldar. Ákvarða áætlaðan ár sem þú vilt hætta störfum, veldu þá sjóðinn með þeim degi sem næst stefnumótum þínum. Til dæmis, ef þú ætlar að hætta störfum á u.þ.b. 60 ára aldri, og það mun vera á árinu 2030, veldu stefnumótunarfund með árinu "2030" í nafni þess.
Markaðsdagur sjóðsins dreifir 401 (k) peningum þínum yfir marga eignaflokka eins og stór fyrirtæki, hlutabréf í smáfyrirtækjum, skuldabréfum, nýmarkaðsstofnunum, fasteignabirgðum osfrv. Það velur sjálfkrafa hversu mikið eignaflokkurinn á að eiga . Þegar þú hefur valið dagsetningarsjóðinn þinn, þá er ekkert annað sem þú þarft að gera.
Þegar þú nærðst við markmiðdaginn verður sjóðurinn smám saman íhaldssamari, eiga minna hlutabréf og fleiri skuldabréf. Markmiðið er að draga úr þeirri áhættu sem þú tekur þegar þú ert nálægt þeim degi þar sem þú þarft að byrja að draga úr 401 (k) peningunum þínum.
2. Notaðu jafnvægi sjóðsins
A jafnvægi sjóður úthlutar peningum yfir bæði hlutabréf og skuldabréf, venjulega í hlutfalli við um 60% hlutabréfa, 40% skuldabréf. Á tímum þegar hlutabréfamarkaðinn er fljótt vaxandi geturðu búist við því að jafnvægi sjóðsins hækki ekki eins fljótt. Á tímum þar sem hlutabréfamarkaðinn er að falla, búast við að jafnvægi sjóðsins muni ekki falla langt.
Ef þú veist ekki hvenær þú gætir sagt þér af störfum og þú viljir hafa góðan aðferða sem er ekki of íhaldssamt og ekki of árásargjarn, þá er valið sjóð sem hefur "jafnvægi" í nafni sínu góðan kost. Það breytir upp og niður. Þú getur sett allt 401 (k) áætlunina þína í jafnvægi sjóðsins, þar sem það er jafnvægi og fjölbreytni fyrir þig. Þessi tegund sjóðsins, eins og dagsetningarsjóður, vinnur fyrir þig.
3. Notaðu líkanasafna
Margir 401 (k) veitendur bjóða upp á líkanasöfn. Líkanasafnið byggist á stærðfræðilega smíðuðri eignamiðlun . Verðbréfasöfnin hafa nöfn eins og stig I, II, III; eða íhaldssamt, meðallagi, þunglyndi. Þessar eignasöfn eru gerðar af hæfum fjárfestingarráðgjöfum þannig að hver líkanasafnið hafi réttan blanda af fjárfestingum fyrir áhættusvið þess. Áhættan er mæld með því magni sem eigið fé gæti fallið á einu ári á meðan á niðurfalli stendur.
Flestir fjárfestar sem eru ekki að vinna með fjárhagslega ráðgjafa eru bestir með því að setja 401 (k) peningana sína í einn af þessum módelum, frekar en að reyna að velja og velja úr tiltækum sjóðum. Margir vinir mínir senda mér 401 (k) yfirlýsingar sínar og spyrja mig hvað þeir ættu að gera. Hvenær sem ég sé fyrirmyndarsnið í boði, mæli ég með að þeir nota þau.
Það leiðir til betri, jafnvægis og agarlegri nálgun en flestir geta náð sjálfum sér.
Fyrir þá sem eru að vinna með fjárhagslega ráðgjafa, frekar en að nota fyrirmyndasafni, er ráðgjafi líklegt að velja þá fjármuni sem þú getur notað á þann hátt sem hnit með fjárfestingum þínum í öðrum reikningum. Ef þú ert gift og þú ert með fjárfestingar á mismunandi reikningum getur ráðgjafi verið frábær hjálp við að samræma val þitt á heimilinu.
4. Dreifðu 401 (k) peninga jafnan yfir tiltækum valkostum
Flestar 401 (k) áætlanir bjóða upp á nokkrar útgáfur af þeim valkostum sem lýst er hér að framan. Ef þeir gera það ekki, er fjórða leiðin til að úthluta 401 (k) peningunum þínum að dreifa því jafnt yfir allar tiltækar ákvarðanir. Þetta mun oft leiða til jafnvægis eigu. Til dæmis, ef 401 (k) þín býður upp á tíu valkosti skaltu setja 10% af peningunum þínum í hvert.
Eða veljið einn sjóð úr hverjum flokki; eins og einn sjóður frá stórum húfu, einn úr lítilli húfu, einum af skuldabréfum, einum af alþjóðlegum og einum sem er peningamarkaður eða stöðugt verðbréfasjóður. Í þessari atburðarás setur þú 20% eða 1/5 af 401 (k) peningum þínum í hverri sjóð.
Þessi aðferð virkar ef það er takmarkað úrval af valkostum, en virkar ekki vel ef það eru yfir 15 valkostir.
Þessi síðasta aðferð er ekki eins og heimskir sönnunargögn sem fyrstu þrír. Þegar það er mögulegt er alltaf mælt með því að þú hafir lokið við spurningalista á netinu áhættu eða ráðfærðu þig við fróður fjárfestingarstarfsfólk áður en þú velur að velja hlutafjáreignir sem gætu tapað peningum .