01 Hversu mikið á að stuðla
Það er auðvelt að gera ráð fyrir að þú ættir að stuðla að 401 (k) áætlun þinni og að þú ættir að leggja sitt af mörkum eins mikið og mögulegt er, en þetta er ekki alltaf satt. Það eru tímar þar sem það getur verið skynsamlegt að ekki leggja sitt af mörkum. Þú verður að huga að öðrum sparnaðaráætlunum þínum, framboð á samsvörun fyrirtækja og skatta.
Einföld regla eins og "stuðla 10 prósent" af greiðslunni virkar ekki fyrir alla. Það kann ekki að vera nóg fyrir launþega og það gæti verið allt of mikið fyrir neikvæða launþega. Þegar þú nærð 55, þá ættir þú að vera viss um að magnið sem þú vistar sé viðeigandi fyrir ástandið. Ef þú ert ekki viss um hversu mikið á að leggja sitt af mörkum til að fá starfslok til að hjálpa þér að reikna það út.
02 Hvernig á að fjárfesta það
Rannsóknir sýna að fólk eyðir meiri tíma í að skipuleggja frí eða kaupa nýtt sjónvarp en þeir gera við að velja 401 (k) fjárfestingar sínar. Yikes! Og sumir af ykkur gera ranglega ráð fyrir að ef þú ert að reyna að bæta upp fyrir týndan tíma, þá gætirðu kannski tekið á meiri áhættu og fjárfestað hart. Ekki góð hugmynd.
Hver er góð leið til að fjárfesta þennan hluta hreiður þinnar? Ef þú ert ekki viss um hvað á að gera þremur heimskulegum hætti til að fjárfesta 401 (k) fé ; Notaðu miða dagsins fé, jafnvægi sjóða eða líkan söfnum. Þessir valkostir auka sjálfkrafa fjármuni fyrir þig og halda þér frá heimska í því að velja aðeins fjármuni sem höfðu hæstu ávöxtun á síðasta ári. Fjárfesting á grundvelli fyrri ávöxtunar er ekki skynsamleg nálgun.
03 401 (k) Vesting og hvað það þýðir fyrir þig
Ef þú ert að íhuga breytingu á atvinnu eða eftirlaun áður en þú ákveður hvenær á að gera breytinguna skaltu lesa upp á 401 (k) uppgjör . Vesting vísar til hversu mikið af 401 (k) peningunum sem vinnuveitandinn þinn greiddi fyrir þína hönd fær að fara með þér. Stundum að bíða í nokkra mánuði til að gera breytingu gæti þýtt að þú færð meira.
Kannski á hverju ári gerir fyrirtækið þitt hagnaðargjald framlag en þú verður að vera starfandi á síðasta degi ársins til að vera gjaldgeng. Þetta myndi vera þess virði að vita áður en þú valinn eftirlaunaaldri þinn. Taktu þér tíma til að læra hvað þú þarft að gera til að vera gjaldgeng fyrir eins mikið og mögulegt er!
04 Hvað á að vita áður en þú borgar út 401 þinn (k)
Fólk gerir stór mistök í peningum þegar þeir borga 401 (k) áætlun sína . Þú gætir held að það sé góð hugmynd að greiða út gamla áætlun um að borga skuldir, en það gæti verið eitt af verstu hlutunum sem þú getur gert. Af hverju? Vissir þú 401 (k) peningar eru lánveitendur verndaðir? Með því að gjaldfæra þig gæti þú týnt þessari vernd.
Það eru einnig aldurstengdar 401 (k) uppsagnarreglur til að vita um. Margir áætlanir bjóða upp á vítaspyrnuútboð á aldrinum 55 til 59 1/2 - aðeins ef þú hættir eftir að hafa náð 55 og ef peningarnir eru áfram í áætluninni. Taka peninga út úr áætluninni gæti ógilt þessum möguleika til að fá aðgang að henni án refsingar.
05 Hvað gerist við útistandandi 401 (k) lánin þín?
Ef þú yfirgefur vinnuveitanda og hefur framúrskarandi 401 (k) áætlunarlán vissi þú að allt lánið gæti verið meðhöndlað sem dreifing til þín og tilkynnt sem skattskyldur teknaður? Dráttarskattar gætu einnig átt við. Ekki láta þetta gerast.
Þú munt vilja vinna til að greiða niður útistandandi lán áður en þú leggur af störfum eða skiptir um vinnuveitendur.
06 Hvernig á að taka peninga út úr áætluninni
Það er þitt fé, og þú þarft að vita hvernig á að nota það þegar tíminn kemur. Mismunandi reglur gilda eftir aldri og vinnustað. Til dæmis, eins og nefnt er ef þú skilur peningana þína í áætluninni, en skilur vinnuveitanda þínum á milli 55 og 59 ½, getur þú fengið aðgang að 401 (k) peningum án þess að greiða 10 prósent snemma frádráttarskatts. Ef þú rúlla því í IRA myndi þú tapa þessum valkosti.
Kannaðu bæði kostir og gallar af því að taka peninga úr 401 (k) áætluninni áður en þú ferð. Í flestum tilfellum (en ekki öllum) tilvikum sem ég held að veltingur peninga til IRA getur verið skynsamlegt þar sem það gefur þér fjölbreyttari fjárfestingarkosti, fleiri leiðir til að taka af stað (sumar 401 (k) áætlanir leyfa þér ekki að taka mánaðarlegar dreifingar til dæmis ) og með IRA er auðveldara að meðhöndla stjórnsýslu atriði eins og heimilisfang breytingar, styrkþega breytingar og nauðsynlegar dreifingar þegar þú hefur náð 70 ℃.