Lærðu grunnatriði hvernig 401 (k) lán vinna
Áætlunin þín þarf ekki að leyfa lán
Sumir 401 (k) áætlanir leyfa afturköllun í formi 401 (k) lán; sumir gera það ekki. Þú verður að hafa samband við 401 (k) áætlunarstjóra eða fjárfestingarfyrirtæki (þú getur fundið upplýsingar um tengilið þeirra á yfirlýsingu þinni) til að komast að því hvort áætlunin leyfir þér að taka lán á móti reikningsjöfnuði þínum.
Sum fyrirtæki munu leyfa mörgum lánum; sumir leyfa enginn. Þegar vinnuveitandi þinn setti upp 401 (k) áætlunina ákváðu þeir hvort áætlunin myndi leyfa lán eða ekki.
Þú getur ekki lánað frá gömlum 401 (k) áætlun
Ef þú vinnur ekki lengur fyrir fyrirtækið þar sem 401 (k) áætlun þín er búsettur, getur þú ekki tekið 401 (k) lán. Þú getur flutt jafnvægi hjá fyrrverandi vinnuveitanda í nýja 401 (k) áætlun og ef núverandi vinnuveitandi áætlun þín leyfir lánum þá getur þú lánað þaðan. Ef þú fluttir gömlu 401 þinn (k) til IRA , getur þú ekki lánað frá IRA. Það er best að vita allar reglur áður en þú greiðir út eða flytja gamla 401 (k) áætlun .
Skattar, ekki núna, en kannski seinna
Á þeim tíma sem þú tekur 401 (k) lán greiðir þú enga skatta af upphæðinni sem þú fékkst. Hins vegar, ef þú endurgreiðir ekki lánið á réttum tíma, getur skattur og viðurlög verið vegna. Ef þú færð vinnu þegar þú ert með framúrskarandi 401 (k) lán, er lánshlutfall þitt eftir því talið úthlutun á þeim tíma, nema þú endurgreiðir það að fullu innan 60 daga.
Ef lánið er ekki endurgreitt samkvæmt sérstökum endurgreiðsluskilmálum en nokkur útistandandi lánshlutfall má telja dreifingu. Í því tilviki verður það skattskyldan tekjur til þín og ef þú ert ekki enn 59 ½, mun 10% snemma afturköllunarskattur einnig gilda. Um 10 prósent lána fara í vanrækslu vegna vinnubreytinga og ekki nóg fjármagn til að fullnægja láninu.
Hvernig fólk notar lán 401 (k) peninga
Rannsóknir Rannsóknarnefndar lífeyrissjóðs um 401 k) lán og vanskil sýna 40 prósent af lánum sem eru notuð til að endurgreiða skuldir, 30 prósent fyrir viðgerðir heima eða úrbóta og þrjátíu prósent nota fjármagnið heimskulegt til neyslu í stað fjárfestingar. Að taka lán til endurgreiðslu skulda er hættulegt, þar sem eignir þínar 401 (k) eru vernduð frá kröfuhöfum.
Það er hámarks lánsfjárhæð samkvæmt lögum
Ef 401 (k) áætlun þín leyfir lán, segir lögin að hámarksfjárhæðin sem þú getur lánað verði $ 50.000 eða 50 prósent af reiknuðu reikningsjöfnuði þínum, hvort sem er minna. Skuldbinding þín á reikningi er sú upphæð sem tilheyrir þér; Til dæmis gætir þú þurft að vera hjá vinnuveitanda þínum í ákveðinn tíma áður en vinnuveitandinn leggur til þín. Vinnuveitandi getur krafist lágmarks lánsfjárhæð $ 1.000.
Lán er endurgreitt með launatöku frádráttar
401 (k) endurgreiðslur lána eru settar upp með sjálfvirkum frádráttum úr launum þínum. Lengsta endurgreiðslutímabilið sem leyfilegt er er fimm ár. Flestar endurgreiðsluáætlanir eru byggðar upp sem mánaðarlegar greiðslur. Sumir 401 (k) áætlanir leyfa þér ekki að leggja sitt af mörkum við áætlunina meðan þú ert að gera lán endurgreiðslur. Eitt sem þarf að fylgjast með: ef þú missir starf þitt á meðan þú ert með framúrskarandi 401 (k) lán.
Þú gætir þurft að endurgreiða jafnvægið fljótt, eða hætta að hafa það flokkað sem snemma dreifingu.
Þú greiðir þér áhuga
Vextir á 401 (k) lánnum þínum eru ákvörðuð af reglunum í 401 (k) áætlun þinni. Vaxtastigið er venjulega sett upp sem formúla, svo sem "Prime + 1%". Þú greiðir vexti aftur í eigin 401 (k) reikningsjöfnuði. Þrátt fyrir þetta tekur mestan tíma að taka 401 (k) lán fyrir framtíðarlífeyrissparnað þinn.