Skilningur á hvernig 401 (k) mörk vinna
The US Congress, skiljanlega, setja takmörk á magn af peningum sem þú getur lagt fram á hverju ári. Annars gæti einstaklingur með mjög miklar tekjur sett milljónir á milljónir dollara í áætlun sinni um 401 (k) á ári hverju og kosta stjórnvöld verulegar tekjur.
Með því að setja takmörk á framlög, þing getur tryggt að það sé miðstéttin sem nýtur mest af skattkostum 401 (k) áætlana.
Þrjár gerðir af 401 (k) framlagsmörkum
Reiknaðu hversu mikið fé þú átt að setja í 401 (k) getur verið svolítið erfiður. Þar af leiðandi verður þú að vera mjög varkár, að fara ekki yfir 401 (k) framlagsmörkin sem eru í gildi á hverju ári. Hvað gerir mörkin svolítið flóknari en þær sem eru á hefðbundnum IRA eða Roth IRA er sú staðreynd að það eru þrjár mismunandi gerðir af takmörkunum sem settar eru fram á 401 (k) framlagi þínu.
- Valfrjálst 401 (k) Framlagsmörk táknar fjárhæð peninga sem eigandi 401 (k) reikningsins getur lagt sitt af mörkum frá eigin launum. Árið 2018 var þessi hluti af 401 (k) mörkunum sett til 18.500 $.
- The Catch-Up 401 (k) Framlagsmörk táknar viðbótargjald sem starfsmenn yfir 50 ára geta stuðlað að sparnaði sínum í eftirlaun . Frá 2018 er þessi tala sett á $ 6.500. Þannig getur manneskja 50 eða meira stuðlað að allt að 25.000 $.
- Viðbótarupplýsingar 401 (k) Framlagsbreytingar tákna "grípa allt" reglu. Í grundvallaratriðum getur heildarfjöldi allra valgreiðsluskuldbindinga, auk innheimtuframlags, auk peninga bætt við reikninginn af vinnuveitanda í samsvörunarsjóðum eða bónuskerfum osfrv. Ekki fara yfir það sem nemur 100% af bótum þínum eða $ 55.000 í árið 2018.
Þessi síðasta hluti er mikilvægt. Í meginatriðum þýðir það að ef þú ert yngri en 50 þá er mestu fé sem þú getur fengið í 401 (k) á hverju ári 55.000 $. Af því má aðeins koma $ 18.500 frá eigin framlögum. Hin $ 36.500 verður að koma frá vinnuveitanda þínum. Mjög fáir vinnuveitendur bjóða upp á örlátur nóg 401 (k) pakka til að nýta sér þessar tegundir marka.
Hvað gerist ef þú ferð yfir 401 (k) mörk?
Ef þú ert svo lánsöm að þú getir hámarks 401 (k) framlög þín , getur það verið svolítið krefjandi að ákvarða hversu mikið á að setja til hliðar í hverjum mánuði án þess að slá inn of mikið. Auðveldasta leiðin er að taka $ 18.500 og deila því með brúttótekjum þínum. Það mun ákvarða hversu mikið, að hundraðshluti, verði tekin úr hverri greiðslumáti og beint til 401 (k) áætlunarinnar. Ef tekjur þínar fara upp á árinu verður þú að breyta þessari mynd í samræmi við það.
Ef þú leggur meiri pening í 401 (k) reikninginn þinn en þú leyfir, hefur þú til 15. apríl að segja áætluninni um að skila peningum til þín. Þessi overpayment er vísað til umfram frestun. Ef þú fékkst frádrátt frá skatti verður þú að gefa það aftur þegar þú dregur úr umfram frestun en þú ættir ekki að vera háð viðbótar 10% snemma afturköllunar refsingu .
Það er á þína ábyrgð að ná umfram 401 (k) framlög, ekki vinnuveitanda þína. Ef þú fjarlægir ekki ofvirðið fyrir gjalddaga frestsins á því ári þar sem villan er tekin mun þú standa frammi fyrir sterkum viðurlögum, tvísköttunartilboðum og jafnvel jafnvel að allt starfslok þín sé endurflokkað sem ekki hæfur, myndi hafa gríðarlega fjárhagslegar afleiðingar ef þú hefur búið til mannsæmandi hreiður egg.
401 (k) styrkleikamörkin gætu verið öðruvísi ef þú ert háum innflytjandi
Ef þú ert hæfur sem svokölluð hæfur launþegi, sem þýðir að gera meira en 120.000 $ frá vinnuveitanda þínum árið 2018, gætir þú fengið lægri 401 (k) mörk en þú myndir annars gera. Þetta gæti gerst ef áætlun vinnuveitandans er talin "toppur þungur". Í einföldu lagi er áætlun talin "þungur þungur" ef hæsta launþegi félagsins (einhver sem skilar meira en $ 175.000) gerir meira en 60% af heildarframlaginu.
Þingið vildi tryggja að 401 (k) áætlanir væru ekki bara notaðir til að njóta góðs af hærri uppbyggingum í stjórnunarsamskiptum.
Talaðu við eftirlaunasérfræðing, skattaráðgjafa, viðurkenndan endurskoðanda og / eða starfsmannamál ef þú hefur spurningar
Reglur og reglur um starfslok eru alræmdar flóknar. Ef þú gerir mistök gæti það verulega valdið fjármálum fjölskyldunnar. Ef þú heldur að þú gætir hafa gert eitthvað rangt eða ert í hættu á að brjóta í bága við eitt af ákvæðum um eftirlaunaáætlun þína skaltu tala við rétt fólk og leysa vandamálið eins fljótt og auðið er.