Ferðin til eftirlauna byrjar að taka meiri áherslu á mikilvægi á síðasta áratug starfsáranna. Það er vegna þess að ákvarðanirnar sem þú gerir á síðustu 10 árum starfsferils þíns eru mikilvægar fyrir hæfni þína til að njóta góðs af eftirlaunum, en þú getur valið að skilgreina það árstíð lífsins.
Mörg helstu atburði lífsins hafa tilhneigingu til að eiga sér stað á síðari stigum starfsferils þíns. Ef þú ert með börn eru þeir líklega að hleypa af stokkunum eigin störfum og fara út úr húsinu.
Eigin foreldrar þínir kunna að nálgast síðari stigum eigin eftirlaunaárs. Þar af leiðandi getur þú fundið þig einhvers staðar í miðju allra þeirra lífsbreytingar sem furða hvað eigin starfslok þín lítur út eins og þú heldur áfram að vinna hörðum höndum og spara eins mikið og þú getur hugsanlega. Reyndar getur lokaáratug starfsferils þíns loksins virst eins og þegar þú færð loksins getu til að spara til eftirlauna sem forgangsverkefni. En með starfslok á sjóndeildarhringnum eru nokkrar mikilvægar ráðstafanir til að taka (annað en að spara eins mikið og mögulegt er) til að gera umskipti þín farsælan.
Skilgreindu hvað útgáfa af hugsjóninni "eftirlaun" lítur út
Hvað hlakkar þú til að gera sem mest á eftirlaun? Verður þú að hætta að vinna alveg eða ætlar þú að taka þátt í hlutastarfi eða hefja atvinnurekstur? Það eru engir stærðarmörkir - öll svar við þessum spurningum. Sérsníddu framtíðarsýn þína um starfslok á þann hátt sem samsvarar gildum þínum og markmiðum lífsins þar sem þú velur vandlega hvað hugsjón starfslok þín lítur út.
Haltu upphaflegu fjárhagsáætlun fyrir starfslok
Að endurskoða kostnaðaráætlunina eða persónulega útgjaldáætlunina er eitthvað sem flest okkar eru sammála um að við ættum öll að gera en er auðveldara sagt en gert. Eins og eftirlaunaaðferðir taka fjárhagsáætlunin nýtt nýtt stig af þýðingu. Þegar þú hefur bent á hvar peningarnir þínar eru, getur þú reynt að losa um auka pening til að spara og fjárfesta fyrir starfslok .
Þú getur líka farið á undan og búið til fjárhagsáætlun fyrir starfslok til að bera kennsl á svið útgjalda eins og heilbrigðisþjónustu eða ferðalög sem kunna að breytast mest í fjárhagsáfrýjunarárum þínum.
Sjáðu hvort örorkulífeyri þín muni vera nóg
Hefur þú vistað nóg fyrir starfslok? Þetta er spurning sem ætti að vera spurður eins fljótt og auðið er í áætlanagerðinni. Samt sem áður, ef þú ert í síðasta teygjunni til eftirlauna og hefur ekki keyrt grunnþjálfun reiknivélina ert þú ekki einn. Endurskoðun allra hugsanlegra eftirlaunaþega (401k, IRA, lífeyris, almannatrygginga osfrv.) Mun hjálpa svara þessari mikilvægu spurningu. Það mun einnig hjálpa þér að bera kennsl á hvort einhverjar breytingar séu nauðsynlegar til að bæta sjónarhornið á eftirlaun.
Ákveða hvar þú vilt lifa á eftirlaun
Þó að úthlutun eigna sé mikilvægur þáttur í því að auka sparnaðarlífeyrisþátttöku þína, þá er starfslok þín mikilvægur þáttur í heildar ánægju þinni. Hugsaðu um hvar þú ætlar að eyða eftirlaunaárunum þínum . Verður þú að draga úr húsnæðisstöðu þinni eða flytja? Hversu nálægt verður þú að vinum og fjölskyldu? Það eru margvíslegar mikilvægar lífsþættir, svo sem skemmtun, heilsugæsla, skatta og lífskjör sem tengjast ákvörðun þinni um starfslok.
Áætlun Hversu mikið tryggt tekjur þú munt fá frá almannatryggingum, lífeyri eða lífeyri
Ákveðið hvenær á að krefjast mikilvægra bóta eins og almannatrygginga og lífeyris (ef það er hæft) fer eftir ýmsum þáttum eins og fyrirhuguð upphafsdag, væntingar langlífs, heilsu og teknaþörf.
Skoðaðu heilsugjaldatryggingarvalkostir þínar
Fá áreiðanleg og áreiðanleg sjúkratryggingavernd meðan á eftirlaun stendur, er forgangsverkefni til að verða flóttamanna. Ekki kemur á óvart að heilsufarslegir kostnaður getur verið stór hluti af fjárhagsáætluninni meðan á eftirlaun stendur. Ef þú átt eftirlaun sjúkratryggingar skaltu fara á undan og byrja að skoða valkosti þína og kostnaðinn sem tengist því. Aðrir valkostir eru að skoða COBRA umfjöllun eða heimsækja heilsugæslu.gov síðuna ef þú verður að hætta eftir aldur 65 þegar Medicare hæfi færir inn.
Ef þú ert í mikilli frádráttaráætlun með HSA valkosti, nýttu þér möguleika þína til að setja til hliðar allt að $ 3.350 fyrir einstök umfjöllun eða $ 6.750 fyrir fjölskyldu umfjöllun (auk $ 1.000 fyrir bæði 55 ára eða eldri) fyrir dollara fyrir skatta heilsufarsreikningur til að hjálpa til við að ná til framtíðar kostnaðar.
Ákveða hvort það gerist skynsamlegt að greiða af lánum þínum
Að borga af skuldum fyrir starfslok er frábær stefna til að draga úr heildarkostnaði. Það er mjög mælt með því að útrýma hugsanlega erfiðum skuldum eins og hávaxta kreditkortum og persónulegum lánum í árunum sem leiða til eftirlauna. Það er líka skynsamlegt að tíminn greiði bílinn þinn eða námslán með því ári sem þú vilt hætta störfum. Hins vegar ákvarða hvort það sé skynsamlegt að borga veð er ekki alveg eins auðvelt að taka ákvörðun um að gera á árunum sem leiða til starfslokar þinnar. Já, það er satt að eftirlaunabreytingin sé venjulega auðveldara að gera úr fjárhagslegu sjónarmiði ef þú ert lán án skulda. Hins vegar eru nokkrir kostir og gallar að íhuga þegar þú skoðar heildar fjárhagslega myndina þína. Kannski er stærra hlutur að íhuga hvernig þú ætlar að nota eigið fé þitt á meðan á eftirlaun stendur. Downsizing, flytja, búa til leigutekjur og nota öfugt veð eru öll hugsanleg valkostur til að íhuga.
Ákveða hvort núverandi eignaúthlutun þín samsvarar núverandi áhættuþol og tímahorni
Eins og eftirlaun nær er hæfni til að maga verulegan sveiflur á fjárfestingarmarkaði líklegt að breytast. Þess vegna er nauðsynlegt að skoða almennt starfslok þitt reglulega. Þú þarft ekki sjálfkrafa að byrja að keyra frá hlutabréfamarkaðnum á árunum sem leiða til eftirlauna. Heildar fjárfestingartíminn þinn nær yfir árin þar til eftirlaun og hversu lengi þú búist við því að lifa.
Íhuga að endurskilgreina eftirlaun
Stundum tekur það smá sköpun til að gera starfslok veruleika. Ef upprunalega framtíðarsýn þín um hið fullkomna starfslok samsvarar ekki núverandi fjárhagsáætlun þinni skaltu ekki gefast upp! Þú gætir þurft að gera nokkrar erfiðar ákvarðanir til að laga markmið lífsstíl þinnar. En eftirlaun er enn innan seilingar.
Veldu liðið þitt skynsamlega
Fyrir marga fljótlega að vera retirees, byggja upp hóp sérfræðinga sem veita lagalega, skatta og fjárhagslegar leiðbeiningar er góð leið til að sigla þessar krefjandi ákvarðanir. Leitaðu að hæfum fagfólki sem er ávallt skylt að setja hagsmuni þína fyrst og fylgja fiduciary staðall.