Ábendingar um fjárfestingu undir 30

Sumir hugsanir fyrir þá sem vilja byrja að fjárfesta fyrir 30 ára afmælið sitt

Eins og einhver sem náði fjárhagslegu sjálfstæði mjög snemma í eigin lífi og hver hefur skjalfest mikið af því á persónulegu blogginu mínu í gegnum árin, er ég stundum spurður um aðferðir og hugmyndir sem tengjast fjárfestingu undir 30 ára aldri; hvað tiltölulega ungur maður ætti að gera til að tryggja fjárhagslega framtíð sína. Það gerir mig ánægð þegar ég er vegna þess að það þýðir að maður er þegar á réttri braut, oft á meðan það er ennþá tími að nokkrar litlar fræir sem gróðursettir geta snúið sér í tignarlegt rauðgat.

Þó að það sé ekki einmitt leyndarmál að kraftur efnasamsetningar leiddi til nokkurs konar brjálaðar afleiðingar ef þú byrjar að setja peningana þína til að vinna snemma í lífinu, jafnvel þótt lítið magn sé sett í góðan og vel skipulögð eignasafni, svo sem hlutabréf , skuldabréf , fasteignir og einkafyrirtæki geta breytt í margar kynslóðarskyni með nógu stórri flugbraut - margir fjárfestar 30 eða yngri hafa ekki hugmynd um hvar á að byrja.

Í fyrsta lagi skulum við líta á þann tíma sem kostur er svo að þið þakið umfangi afleiðingarinnar vegna tafinnar aðgerða.

Þegar þú byrjar að fjárfesta undir 30, gefðu þér mikla ævi Auður-bygging kostur

Við skulum skoða tvær aðstæður. Í fyrsta lagi ákveður 18 ára gamall vinnandi að hann leggi til hliðar $ 500 á mánuði í safn af bláum smábökum , eitthvað sem er algerlega hægt að gera ef maður hefur jafnvel mótspyrnu af akstri og upplýsingaöflun fjarverandi óvenjulegum aðstæðum eins og læknisfræðileg hörmung eða líkamleg fötlun.

Hann áformar aldrei að auka þessa upphæð með verðbólgu . Voru langtíma niðurstöður þessara eignarhluta, sem eignaflokkur , til að passa við sögulega langtíma reynslu síðustu aldar eða svo, gæti hann búist við því að finna sér að sitja á 7.306.484 krónum eða svo þegar hann fer á 65 ára aldur. Í lok líftíma hans í Bandaríkjunum hefði hann safnað $ 30.696.747.

Ef hann sér þennan tiltekna haug af fjármagni sem laumuspil, að öllu leyti til hliðar frá öðrum fjárfestingum, sem hann hefur öðlast á ævi sinni, þá væri það stórfelldur hrúgur af falinn loot til að fara framhjá börnum sínum, barnabörnum og / eða kærleika. Það er engin raunveruleg þungur lyfting sem krafist er, bara stálnýtt hæfni til að hunsa samdrátt og hlutabréfamarkaðinn hrynur á meðan að sitja aftur og endurfjárfesta arð . að kjósa kerfisbundin eða verðmæt byggð kaupstefnu frekar en markaðstíma, sem ekki er hægt að gera með einhverju samræmi eða fyrirsjáanleika.

Ef hins vegar sama fjárfestir beið eftir að hann var 40 ára gamall að byrja að byggja upp eigu, enn mjög ungur og varla yfir helmingunartíma lífsins, þá endaði hann aðeins með $ 686.480 um 65 og $ 3.041.147 í lokin af lífi sínu; stórkostleg lækkun meira en 90 prósent í báðum tilvikum. Til að ljúka við sömu upphæð sem hann hefði annars átt við þurfti fjárfestir okkar að setja 5,322 krónur á mánuði til að ná marki sínu um 65, eða $ 5.047 á mánuði til að ná markmiðum sínum í lok líftíma. Það fer aftur í gamla orðtakið: "Besta tíminn til að planta tré var í gær. Annað besta tíminn er í dag." Í fjárfestingarfyrirtækinu er það hlutverk tímans falið vel.

Almennt gátlista fyrir fjárfestingu undir 30

Hvernig gengur fjárfestir undir 30 ára aldri um að byggja upp traustan fjárfestingarbanka? Þó að eigin ástand þitt gæti verið öðruvísi og gæti krafist þjónustu skráðrar fjárfestingarráðgjafans , þá myndi ég almennt hugsa að gróft útlit gæti litið svona út fyrir það að gera ráð fyrir að þú sért sjálfstætt og ekki heppin að hafa umtalsverðan traustasjóð :

1. Stuðla að 401 (k) áætlun þinni eða öðrum sambærilegum starfslokáætlun, að minnsta kosti allt að upphæð fyrirtækisins, ef einhver er. Skattkostirnir eru verulegar (skattfrjáls launaskrá á þeim tíma sem fjármögnun er til staðar, auk þess að peningarnir þínar geta vaxið í skattaálagi í mörg ár, jafnvel áratugi eftir aldri og vilja til að yfirgefa reikninginn eftir að þú hefur látið af störfum skyldubundin dreifingartími 70,5 ára), færðu þegar í stað mikla ávöxtun vegna þyngdarafls af vinnuveitanda og þú hefur ótakmarkaðan gjaldþrotaskipti fyrir eignir þínar í næstum öllum kringumstæðum, sem þýðir að ef þú færð út þurrkað gætir þú að halda eftirlaunasjóðum þínum utan lánardrottna svo þú þarft ekki að byrja á ný frá upphafi þegar þú kemur frá dómstólum. Sama gildir um maka þinn ef þú ert gift (annar einn af mörgum fjárhagslegum ávinningi af hjónabandi ). Þú gætir valið safn af lágmarkskostnaði vísitölusjóðum þar sem þetta er næstum alltaf það besta sem þú getur gert fyrir stór fyrirtæki.

1. Stuðla að Roth IRA, ef þú ert hæfur, eins og það er mjög vel, getur verið fullkomið skattaskjól sem alltaf var hugsað fyrir meirihluta bandarískra heimila . Þó að þú munt ekki fá skattfrjálsan tíma þegar reikningurinn er fjármagnaður eins og þú myndir með hefðbundnum IRA , þá er það nú lítið, sjöfalt vernd í stað gagnvart kröfuhöfum, ef þú lýsir yfir gjaldþroti (sem er ofan á ótakmarkaðan vernd Stuðningur við vinnuveitanda sem þú veitir, eins og 401 (k) sem við ræddum um stund) og svo lengi sem þú brýtur ekki ákveðnar reglur, munu peningarnir í Roth IRA þínum aldrei verða háð skattarétti, Federal, State, eða staðbundin, alltaf aftur sama hversu gríðarlegt það getur vaxið (nema að sjálfsögðu, þing breytir þeim reglum sem hafa verið í gildi frá upphafi).
2. Íhugaðu að nýta reglur um heilsufarsreikninga (HSA) til að virkja HSA í þriðja IRA. Það er ekki fullkomið en það er raunverulegur kostur fyrir suma fjölskyldur.
3. Ef þú ert eins og mikill meirihluti bandarískra heimila sem falla undir ákveðnar brúttóreikningsmarkanir, getur þú verið algjörlega undanþeginn á sambandssvæðinu frá skatta á arð og hagnaði . Þetta þýðir að þú gætir safnað þúsundum eða tugum þúsunda dollara í óbeinum tekjum á ári og skuldar ekkert um það. Þar af leiðandi er skynsamlegt að íhuga að koma á fót á annan hátt fullan skattskyldan verðbréfaviðskipti og fylla það með fjölbreyttri safn af hágæða arðgreiðslum og arðsvexti . Ef þú vilt getur þú sett upp kaup á beinum kaupum og endurfjárfestingarreikningum arðs í staðinn. Þú færð yfirlýsingu frá flutningsaðila fyrirtækisins sem sýnir nákvæmlega hversu mikið eignarhald þú hefur í fyrirtækinu. Þegar félagið sendir út arð færðu annað hvort pappírsskoðun í póstinum, bein innborgun í bankareikning eða miðlunarkröfu, eða hefur þessi arð plowed aftur í (oft) litlum tilkostnaði.

Aðalatriðið, og punktur sem ég stöðugt hamar heima á persónulegu blogginu mínu, er stækkun þess sem ég hef tekið til að kalla "kjarna efnahags vélina þína". Þetta eru hlutirnir sem framleiða upphaflega fjárfestingarfjármagnið fyrir þig í fyrsta sæti. Einn af fyrstu vélunum mínum, langt aftur í dag, var bréfamaður jakkafyrirtæki maðurinn minn og ég byrjaði frá háskólasvæðinu okkar. Ásamt nokkrum öðrum fjármagni í reiðufé veitti það hluta af upphæð stofnfjár sem heimilaði okkur að safna öðrum eignum sem gerðar voru til að framleiða sjóðstreymi þeirra eigin, óendanlega. Þetta þýðir að ef þú ert í læknisskóla skaltu íhuga sérgreinina sem gerir þér kleift að vinna sér inn mestu peningana í viðskiptum sem þú ert tilbúin að samþykkja fyrir lífsstíl og persónulega hamingju. Ef þú ert eigandi lítið fyrirtæki skaltu finna leið til að auka hagnað þinn þannig að þú hafir meira duft til að fjárfesta.

Hvað sem þú gerir, stærsta áskorunin sem þú ert líklegri til að takast á við sem fjárfestir undir 30 ára aldri er freistandi að gera eitthvað ; að selja út í læti, til að kaupa meira meðan á loftbólum stendur. Það er mannlegt eðli. Þó að gera peninga er einfalt, hefur hegðunarhagfræði sýnt ítrekað að fólk er að mestu óræð og verða eigin versta óvinur þeirra.