Lærðu hversu mikið fé þú átt að halda í sparisjóði

Ákveða viðeigandi lausafjárstöðu fyrir eigin sparnaði

Eitt af því sem ég sé eftir með óreyndum fjárfestum er sá skammar sem þeir virðast halda fyrir að halda peningum í sparisjóðum eða, ef hærri hreinar virði, skráðu sig beint í ríkisvíxla í ríkissjóði Bandaríkjanna. Þetta er vandamál vegna þess að þú getur ekki raunverulega byrjað vel að fjárfesta forrit fyrr en þú hefur góðan grundvöll undir fjárhagslegum fótum þínum.

Stór hluti þessarar grundvallar er lausafjárstaða þín .

Í reikningsskilum vísar lausafjárstaða til auðlinda í efnahagsreikningi þínum sem er í eða getur verið auðveldlega, ódýrt og fljótt breytt í peninga. Hæsta forgangsverkefni fyrir lausafjármuni er að þeir eru að fara þarna þegar þú nærð þeim og öryggi höfuðstjórnar er aldrei í hættu.

Það er ekkert leyndarmál að fyrir litla fjárfesta er vinsælasta leiðin til að leggja peninga til hliðar fyrir lausafjárstöðu að nota sparisjóð. Við höfum talað um sparnaðarreikninga undanfarna daga, þar á meðal grein sem ég skrifaði heitir 5 hlutir sem þú ættir að leita að í sparisjóðsreikningi sem lýsir lista yfir þá eiginleika eða hegðun sem þú ættir að krefjast af bankanum þínum eða fjármálastofnun.

Hversu mikið fé ættir þú að halda í sparisjóði

Allt annað jafnt og talað í breiðum, fræðilegum skilningi, svarið er einfaldara en það gæti birst. Fjárhæðin sem fjárfestir ætti að halda í sparisjóði er að byggja á handfylli þáttum, þar á meðal:

• Stöðugleiki atvinnuþátttöku hans eða annarrar grunntekjulindar
• Magn fastra útgjalda sem hann eða hún býr í í hverjum mánuði
• Æskilegt lífskjör hans eða hennar
• Líkurnar á miklum kröfum um auðlindir hans, einkum þær sem gætu komið upp með stuttum fyrirvara
• Fjárhæðin sem hann eða hún þarf að líða örugglega, sem er eingöngu tilfinningalega umfjöllun sem mun vera frábrugðin manneskju og einstaklingi og jafnvel frá ári til árs byggt á lífsstigi

Við skulum taka smá stund til að skoða nokkrar af þessum dýpri, svo þú getir fengið hugmynd um peningastigið sem gæti verið viðeigandi fyrir persónulega sparisjóð.

Vertu heiðarlegur um stöðugleika tekna þinnar

Ertu talsmaður prófessor í virtu Ivy League háskóla með heilmikið af útgefnum bókum, bókaðri áætlun um ábatasamir, greiddar talgóðir og hliðarferill sem mikillar eftirsóttur sérfræðingur, sem allir koma saman til að framleiða að mestu leyti stöðugt og ábatasamur , sexfjármunatekjur eða ertu tímabundinn starfsmaður í árstíðabundinni iðnaði sem stendur frammi fyrir bóm og bustustundir svo þú veist aldrei hvort þú ert að fara að vinna á næsta ársfjórðungi?

Jafnvel þótt tekjur væru sambærilegar þá þyrfti seinni manneskjan að þurfa að hafa nokkrum sinnum peninga sem situr á sparisjóði til að vernda fjölskyldu sína fjölbreytt frá hugsanlegum hörmungum vegna þess að seinni manneskjan er háð meiri persónulegum lausafjárstótum.

Annað val er að fylgja því sem ég kalla Berkshire Hathaway viðskiptamódelinn . Í mörg ár getur þú dregið verulega úr áhættu þinni með því að bæta stöðugt við nýjum straumum af tekjum. Hvort sem þú ert lögfræðingur sem hefur keðju ísverslana eða jarðvísindasprófessor sem hefur byggt upp eigu hlutafélags með takmarkaðan samstarf, sem hleypir olíu, jarðgas og leiðsluhagnaði inn í reikninginn þinn, því fjölbreyttari sjóðstreymi þinn, minna þarftu að treysta á einni starfsemi eða aðgerð til að halda ljósunum og matnum í búri.

Reiknaðu fasta kostnað þinn

Næsta skref þegar reynt er að ákvarða hversu mikið fé þú ættir að halda í sparisjóði er að líta á fasta útgjöld þín. Ef þú tapaðir öllum tekjum þínum á einni nóttu, hversu marga mánuði gat þú haldið lífi þínu? Flestir sérfræðingar mæla með sex mánaða varasjóði.

Persónulega held ég að flestir ættu að íhuga að minnsta kosti eitt til tvö ár. Það er metnaðarfullt, en átta sig á því að þú þarft ekki að byggja upp þennan panta á einni nóttu. Þú getur unnið í mörg ár, hægt að safna afgangur þinn. Önnur leið sem þú getur náð því er með því að draga úr peningakröfum á fjármálum fjölskyldunnar. Til dæmis gætir þú borgað veð þína fyrr en tilgreint gjalddaga. Ef þú ert ekki með veðgreiðslu þarftu neyðar sjóðsins að sitja á sparisjóðum ekki að vera eins stór og gefa þér meiri pening til að fjárfesta eða eyða.

Myndaðu út ef þú ert óvarinn fyrir allar stórar kröfur á peningasjóðum þínum

Ertu frammi fyrir ógninni um meiriháttar málsókn? Er möguleiki á umtalsverðum læknisreikningum? Er fjölskyldufyrirtækið þitt sem þjáist af samdrætti? Ef svo er skaltu íhuga að henda peningum á sparisjóð. Eitt af verstu tilfellum er að þú endir með of mikið fé á hendi. Það er mikilvægt vandamál að hafa. Ef ekkert kemur af því geturðu alltaf keypt eign til að búa til óbeinar tekjur í næsta mánuði eða á næsta ári.

Horfðu inni og metið hreinlega hvernig þú finnur tilfinningalega

Þetta er ólíkt öllum og aftur getur það jafnvel breyst á grundvelli áfanga lífs þíns. Hversu mikið fé myndi það taka, sitja öruggt og öruggt á sparisjóðsreikningi, fyrir þig að sofa vel um kvöldið og ekki hafa áhyggjur? Þú hefur líklega mynd, jafnvel þótt það sé órökrétt, þá kemur það strax í hug.

Fyrir sumt fólk er það $ 10.000. Fyrir aðra, $ 100.000. Milljarðamæringur Warren Buffett finnst gaman að halda 20 milljörðum króna lágmarki, þó að hann leggi það í ríkisvíxla, skuldabréf og skýringar, ekki sparisjóð. Við höfum hvert "númer". Myndaðu þitt út með því að vera heiðarlegur við sjálfan þig og þá finna leið til að gera það gerst.

Vinsamlegast athugaðu að efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegra aðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.