Robo-ráðgjafar- online fjárfesting pallur sem leitast við að líkja eftir þjónustu fjármála ráðgjafa-hefur vaxið í vinsældum á undanförnum árum. Þeir eru sérstaklega vinsælar meðal byrjenda fjárfesta sem vilja að einhver annar geti "bara séð það" fyrir þá án þess að greiða hærri kostnað handhafa ráðgjafa.
Tveir vinsælustu ráðgjafar á þessu sviði eru Wealthfront og Betterment, en með tveimur svipuðum fórnum getur verið erfitt að ákveða hver er rétt fyrir þig.
Í dag munum við kafa inn og líta á hvernig vellíðan og betur standa upp, eins og heilbrigður eins og sumir hinna.
Betri endurskoðun
Betterment er einn af fyrstu robo-ráðgjöfum, og margir telja fyrirtækið vera sá sem byrjaði iðnaðinn. Með sögu sem fer aftur til ársins 2008 leggur Betterment áherslu á að setja fjárfestingar þínar á ódýr og fjölbreytt verðbréfamarkað sem samsvarar áhættusniðinu sem þú fyllir út þegar þú opnar nýjan reikning.
Þú getur byrjað án lágmarks innborgunar og Betterment fjárfestir 100 prósent af dollurunum sjálfkrafa. Þú hefur aldrei peningajöfnuði á reikningnum þínum; allt er strax fjárfest byggt á áhættusniðinu þínu.
Eitt af þeim eiginleikum sem margir fjárfestar fá mest spenntir um með betri eru skattataps uppskeru . Áður aðeins tiltæk sem handbók fyrir auðug fjárfesta, reiknirit Betterment er sjálfkrafa að kaupa og selja verðbréf í eigu þinni til að ná skattatapi, lækka tekjuskattsskatt þinn vegna IRS.
Með tímanum getur skattatapskerfi bætt upp stór sparnað. Skattatapskerfi getur vegið allt að $ 3.000 á ári af venjulegum tekjum og ber fram ef þú ferð yfir.
Bætisgjöld 0,25 prósent á öllum reikningum upp í $ 2 milljónir jafnvægis og gjöld án gjalda utan þess.
Auðgi
Jafnframt komu auðlindir á vettvang árið 2008, en núverandi endurtekning þess varð ekki til ársins 2011, en Betterment lék í þrjú ár í byrjunarliðinu.
Hins vegar, Wealthfront býður upp á eina einstaka vöru sem gefur þér enn betri skattalegar afleiðingar en þú getur fengið með skattaöflun Betterment's: Direct indexing.
Bein verðtrygging er skattframleiðsluáætlun, en í stað þess að fjárfesta aðeins í víðtækum ETF-markaðssvæðum, fjárfestir Wealthfront reiknirit beint í S & P 500 hlutabréfum. Þessi kornastýring býður upp á enn meira skattatekjur uppskeru sparnað en ETF stig skattaafsláttur stjórnun Betterment. Hins vegar er bein flokkun aðeins fyrir reikninga með jafnvægi yfir $ 100.000. Þegar þú nærð 500.000 $, getur þú tekið þátt í öflugri Advanced Indexing vöru.
Annars veitir Wealthfront meira eða minna sams konar fjárfestingarþjónustu til betri. Eftir að fylla út áhættusniðið , eru sjálfvirk reiknirit Wealthfront í fjárfestingum á ýmsum ETFs.
Wealthfront krefst $ 500 lágmarks innborgun til að opna nýja reikning og gjalda sama 0,25 prósent gjald sem Betri. Það er engin húfa á gjaldinu, þannig að eignasöfn yfir $ 2 milljónir borga meira á Wealthfront en á Betri. Auðurhættir greiða ekki gjöld á reikningum undir $ 10.000.
Aðrir Robo-ráðgjafar að íhuga
Schwab Intelligent Portfolios : Ef þú hefur nú þegar samband við Charles Schwab gætir þú haft áhuga á Robo ráðgjöf vöru Schwab.
Þetta er sigurvegari vegna þess að það kemur án gjalda. Auðvitað eru fjármunirnir sem þú átt í gegnum Schwab Intelligent Portfolios enn ákæra gjöld, ekkert annað en ef þú vilt fjárfesta í þeim beint. Reikningar þurfa $ 5.000 opið jafnvægi.
WiseBanyan : WiseBanyan býður upp á gjaldfrjáls ráðgjöf án lágmarks reiknings. Ítarlegir eiginleikar eins og skattatapskerfi, sem koma með í sumum samkeppnisvörum, krefst aukakostnaðar. Ef þú ert glæný fjárfestir með litla eigu og ert alveg gjald-averse, getur þú vilt íhuga WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple er annar valkostur án lágmarksvægis kröfu en gjöld 0,4 prósent til 0,5 prósent í stjórnunargjöldum, sem gerir þeim hærra en meðaltal robo-ráðgjafans. Skattatapskerfi fylgir með Wealthsimple Black fyrir reikninga yfir $ 100.000.
Wealthsimple er best þekktur fyrir að bjóða félagslega ábyrgð eigna valkosti.
Starfsfólk Capital : Starfsfólk Capital býður upp á ókeypis fjármagnsstjórnunartæki sem eru frábær fyrir fjárfesta og býður upp á fjárfestingarstjórnun gegn gjaldi. Eiginfjárfestingar eru stjórnað með blendingur ráðgjafi og ráðgjafi mannauðs. Ef þú ert ekki ánægð að afhenda lyklana yfir á tölvu, þá er Personal Capital gott miðgildi. Félagið stefnir að fjárfestum með $ 100.000 eða meira í fjárfestanlegum eignum, en verðlagning þess er ekki eins samkeppnishæf. Viðskiptavinir með allt að $ 1 milljón í eignum greiða 0,89 prósent.
Betri vs. Wealthfront: Hver er bestur?
Bæði Betterment og Wealthfront bjóða upp á hágæða og áreiðanlegar vörur sem eru undir stjórn fagfjárfesta, sem leita að þér sem mestu arðsemi fjárfestingarinnar. Á grundvelli gjalda og tekjuskattsheimilda eru hver betri fyrir tiltekna undirhóp fjárfesta.
Besti Robo-ráðgjafi fyrir glænýja fjárfesta: Betri
Þökk sé lágmarki opnajafnvægis, einföld fjárfestingarskipulag og sögu um að leiða markaðinn fyrir rafræn ráðgjöf. Betterment er besti kosturinn fyrir nýja fjárfesta að leita að græða á mörkuðum með nánast engin persónuleg þátttaka utan fjármögnunar reikningsins og upphaflega áhættusnið.
Vegna þess að skattaafsláttur er byggður inn, getur allir fjárfestar í Betterment nýtt sér tækifæri sem áður var áskilinn fyrir ríkustu fjárfestar, jafnvel með lítið byrjunarhús.
Wealthfront býður fjárfestum ókeypis stjórnun á eignasöfnum undir $ 10.000, sem gefur þeim fótinn yfir betri á þeirri forsíðu; en ekki að lágmarki að opna Betterment sigurvegari.
Besti Robo-ráðgjafi fyrir verðbréfasöfn yfir 500 $: auðgi
Ef þú hefur safn af $ 100.000 eða meira, Wealthfront er stærsta tilboðið langt. Þökk sé beinni verðtryggingarskattstefnu sinni geta fjárfestar fengið betri kost á langtímamarkaðnum.
Gjöld eru næstum á milli tveggja fyrirtækja fyrir söfnum frá $ 10.000 til $ 2 milljónir. Yfir $ 2 milljónir, Betterment er ódýrari aftur, en ef þú getur fengið 0,25 prósent kostur af beinni flokkun, þá ertu enn betra með Wealthfront.
Fyrir fjárfesta með meira en $ 500 til að setja inn í nýja reikninginn þinn, er Wealthfront ókeypis allt að $ 10.000. Þú getur ekki slátrað ókeypis, svo Wealthfront er besti kosturinn fyrir flestir fjárfestar sem byrja með ráðgjöfum.
Þú getur ekki farið úrskeiðis með Robo-ráðgjöf
Betri og auðgi bæði virtust vera áhættusöm þegar þeir komu inn á markaðinn fyrir næstum áratug síðan. En á árunum síðan hefur robo-ráðgjöf farið frá jaðri til almenns. Nýir fjárfestar geta ekki farið úrskeiðis með annaðhvort. Ef þú hefur verið að bíða eftir að fjárfesta vegna þess að þú veist ekki hvað birgðir eru að velja þá eru robo-ráðgjafar fullkomnar fyrir þig.