Ástæður til að íhuga að bæta við lágmarkskostnaðarvísitölum í eignasafn þitt
Samkvæmt fólkinu á Motley Fool, tókst aðeins tíu af þeim tíu þúsund virkum samanburðarfélögum sem voru í boði að klára S & P 500 stöðugt á undanförnum tíu árum. Saga segir okkur að mjög fáir ef eitthvað af þessum sjóðum mun stjórna sömu feat á komandi áratug.
Leiðbeininn er einföld: nema þú sért sannfærður um að þú getir valið 0,001% verðbréfasjóða sem eru að fara að berja breiðan markað, þá væritu best að þjóna með því að fjárfesta á markaðnum sjálfum.
Hvernig fjárfestir þú á markaðnum sjálfum? Með því að byrja að meta kostnaðargjald á milli Bandaríkjadala í litlum vísitölusjóðum geturðu verið viss um að þú munir framkvæma meirihluta stjórnaðra verðbréfasjóða til lengri tíma litið.
Reyndar er farsælasta fjárfestarinn í sögu, Warren Buffett, talsmaður þess að þeir sem óvilja eða ófær um að meta greindar einstakar birgðir ætti að fjárfesta í litlum vísitölusjóði eins og þeim sem Vanguard býður.
Af hverju? Vísitala verðbréfasjóða hrósa þremur mismunandi kostum yfir virkum stjórnendum sínum :
- Þeir krefjast ekki fyrirtækja greiningu eða skilning á bókhaldi, fjármálastefnu eða eignarstefnu.
- Þeir hafa nánast engin kostnaðarhlutföll og veita umtalsverðan samkeppnisforskot yfir virkan stjórnað fé og næstum fullkomlega að tryggja betri langtíma árangur.
- Þau eru samsett af tugum eða hundruðum fyrirtækja. Þessi fjölbreytni dregur úr áhættu fyrirtækisins.
Hvað er vísitala sjóðsins?
Áður en þú bætir við vísitölusjóð í eigu þína, þá er það innflutningur til að skilja hvað það er. Vísitala sjóðsins er verðbréfasjóður sem ætlað er að spegla árangur einnar helstu vísitölunnar (td Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Wilshire 5000, Russell 2000 o.fl.) , greina og eignast einstök hlutabréf, eru vísitölur fjármögnuð með aðgerðum.
Í grundvallaratriðum þýðir þetta að þeir samanstanda af fyrirfram völdum hópi stofna sem sjaldan breytist ef einhverjar eru.
Fjárfestir sem keypti vísitölusjóði sem ætlað var að spegla Dow Jones Industrial Average, til dæmis, myndi upplifa verðlagsbreytingar nánast fullkomlega í sambandi við vitnaverðmæti Dow Jones Industrial Average sem hann heyrir á nætursniðunum. Sömuleiðis fjárfestir sem byggði stöðu í vísitölusjóði sem ætlað er að líkja eftir S & P 500 er í raun að eignast hlutabréf í öllum fimm hundruð fyrirtækjanna sem mynda þessa vísitölu.
Vísitala sjóðsins krefst ekki fyrirtækja- og fjárhagsgreiningar
Index fé er tilvalið fyrir þá sem hafa ekki hugmynd um hvernig á að meta samkeppnisforskot ýmissa fyrirtækja, greina frá rekstrarreikningi í efnahagsreikningi eða reikna út sjóðstreymi. Vegna þess að fyrirtæki-sérstakur áhætta er fjölbreytt í burtu þökk sé heilmikið eða hundruð fyrirtækja sem gera upp öll helstu vísitölur, er slík greining ekki nauðsynleg. Einnig er vísitölusjóður hagkvæmur leið til að eignast hundruð hlutabréfa en forðast þúsundir dollara í þóknunarsamningum sem annars myndi leiða til.
Verðbréfavísitölur hafa yfirleitt lægstu verðbréfaviðskipti
Virkir áhættufjármunir verða að greiða eigendur, sérfræðingar, áskriftargjöld og þess háttar.
Hlutfall heildarkostnaðar sjóðsins, þ.mt 12b-1 gjöld, deilt með meðaltali hreinna eigna er þekkt sem kostnaðarhlutfall . Vegna þess að verðbréfasjóðir eru ekki stjórnað (og þurfa ekkert af framangreindum gjöldum) er kostnaðarhlutfallið nánast ekkert miðað við meðalfjárhæð. Það þýðir að minna af peningum fjárfestisins fer til að greiða kostnað, bætur og sölukostnað. Yfir langtímaáhrif geta lægri kostnaður vegna vísitölusjóða leitt til verulega bættrar frammistöðu.
Íhuga eftirfarandi: A fljótur líta á Yahoo Finance sýnir meðaltali kostnað hlutfall vöxt og tekjur stíl verðbréfasjóðir eru 1,29%. Þar af leiðandi mun um það bil $ 1.883 af hverjum $ 10.000 sem fjárfest er á tíu árum fara í sjóðfélagið í formi útgjalda. Bera saman það við Vanguard 500 sjóðinn, sem ætlað er að spegla S & P 500 vísitöluna, sem státar af árlegum kostnaðarhlutfalli aðeins 0,12%, sem leiðir til tíu ára samsettrar kostnaðar af $ 154 fyrir hverja $ 10.000 fjárfestingu.
Með öðrum orðum, með því að fjárfesta í Vanguard sjóðnum, mun fjárfestarinn fá $ 1.724 meira fyrir hann. Samsett á fjárfestingartíma, munurinn er þýðingarmikill.
Verðbréfavísitala Fjárfestingarverkefni Best Þegar pöruð með langtímalánaverðmæti að meðaltali
Á hæð öskufjármarkaðarins á 1920, náði Dow Jones Industrial Average hámarki 381,17. Árið 1932, Dow hrundi í 42,22. Það tók yfir þrjátíu og þrjú ár (1929 til 1955) til þess að koma aftur til 1929 stigsins. Einstaklingur sem fjárfesti alla peningana sína í hæðinni hefði beðið meira en þrjá áratugi til að brjóta jafnvel! Ef hann hefði hins vegar byrjað að taka upp áætlun um kostnaðargildi Bandaríkjadals myndi hann hafa gert gríðarlega mikið af peningum þökk sé verulega lægri meðalkostnaðargrundvelli þegar markaðurinn fór aftur í fyrra stig. Í sameiningu við endurfjárfestu arðinn hefði hann brotið jafnvel á aðeins nokkrum árum og þegar markaðurinn náði fyrra stigi sínu, hefur það gengið mjög vel.
Göllum verðbréfasjóðs
Allar fjárfestingar hafa eigin kostnað og kosti, og það felur í sér vísitölur. Þrátt fyrir að vera gott val fyrir marga fjárfesta.