Hvernig þeir vinna og hvers vegna fjárfestar nota þau til að stjórna traustasjóðum
Hvað, nákvæmlega, getur þú borgað trúnaðarmál? Hversu mikið kostar það? Afhverju eru þessir bankar í miðju bæjum bæjarins með litlum hópum að ráða auðlindum til þessa starfsemi nema fólk notar þau?
Þetta eru allar góðar spurningar. Ég vil taka smá tíma til að svara þeim og vonumst ég við að bæta við tól til að fjárfesta hæfileika þína sem gæti verið gagnlegt fyrir þig einhvern tímann í framtíðinni.
Stutt yfirlit yfir bankaþjónustudeildir
Bankastarfsemi deildir eru meðal elstu og mest áberandi sviðum hefðbundinna banka. Viðskiptavinir bankareikningsdeildar geta falið í sér veltaða eiganda fyrirtækisins í bænum sem vill leggja peninga fyrir barnabörn sína til að fara í háskóla, munaðarleysingjar sem misstu foreldra sína og hafa nú stóran líftryggingasamning eða óvinnufæran fullorðinn sem var launað uppgjör eftir slysi. Treystu deildir geta ábyrgst fyrir því að ganga úr skugga um að Johnson og Johnson hlutir sem keyptar eru af miklum frænku Betty nokkrum mánuðum síðan greiðir enn arð til yngstu fjölskyldumeðlima en leyfir þeim aldrei að selja stöðu eða taka lán gegn hlutunum.
Þeir geta unnið til að tryggja að annar kona sé heimilt að vera í húsinu eftir dauða eiginmannar síns en að húsið sjálft fer til barna frá fyrsta hjónabandi þegar annar kona deyr, jafnvel þótt hún sefur síðar eða missir huga hennar .
Venjulega mun bankinn bjóða þjónustu undir tveimur stórum regnhlífum: 1.) Traustastofnun og 2.) Fjárfestingarstjórnun.
Við skulum taka smá stund til að ræða hvert fyrir sig.
Treyst stjórnsýsluþjónusta
Þegar þú ræður bankaþjónustudeild fyrir þjónustu við treystaþjónustu, þá mun samningsskilmálin vera breytileg frá einu til annars. Almennt gæti það falið í sér:
- Að hafa bankarekstur deildarinnar þjóna sem eini yfirmaður eða samstjórinn ásamt traustum fjölskyldumeðlimi eða vini þegar ákvarðanir eru teknar í samræmi við gildandi trúnaðarskjöl. Oft er þetta gjald nokkur þúsund dollara á ári, sem hefst í kringum 2.500 $ á skráningu trausts.
- Afgreiðsla eftirlits og eignar í samræmi við trúnaðarkjör og tryggja að styrkþegarnir fái þær eignir sem styrkþegi vildi þegar hann eða hún vildi, á þann hátt sem hann eða hún hefði samþykkt. Þetta getur falið í sér að greiða heimilisreikninga, klippa háskólakennslu til kennslu, kaupa hús, beinan peningaflutning eða önnur lögleg kennsla.
- Meðhöndlun verðbréfaviðskipta og skýrslugerðar þannig að jafnvel utanaðkomandi fjárfestingaraðilar þriðja aðila þurfi að afhenda hlutabréfin, eignarskírteini, skuldabréf og aðrar eignir til bankans til að halda örugglega í vaultinni.
- Skráningu Federal og ríki skatta fyrir traust sjálft, sem er meðhöndluð sem sjálfstæð stofnun með eigin skatta kennitölu hans.
- Sérstök þjónusta, svo sem vátryggingastofnun til að tryggja traust eignir, falla undir tjón.
Sum fyrirtæki, eins og Edward Jones, bjóða upp á traustastjórnun á laugardag. Til að sýna fram á að Edward Jones greiddi $ 300 fyrir innheimtu skatta, $ 12.500 einskiptatryggingagjald og dreifingargjald við stofnun traustasjóðsins, 1.500 $ á hvern titilfærsluþóknun á fasteignum, 3.750 $ á fasteignasala, o.fl.
Traustastjórn gæti valdið miklum skilningi fyrir einstakling sem vill yfirgefa ákveðna eign og hafa það að mestu ósnortið. Íhuga bænum Quincy, Flórída. Staðbundin banki hefur um 50% af eignum trausts í hlutabréfum Coca-Cola félagsins vegna þess að litlu samfélagið hafði einu sinni fleiri kóða milljónamæringur á mann en nokkuð annað á jörðinni.
Þetta kom fram vegna þess að bankastjóri Pat Munroe ákvað á árunum 1920 og 1930 að hann ætti að sannfæra viðskiptavini sína, vini og kunningja um að kaupa hluti af drykkjunni, þar sem hann sigldi í gegnum mikla þunglyndi. Hann fór jafnvel svo langt að lána bankalán fyrir þá sem hann vissi gæti endurgreitt peningana og hvatti þá til að taka eignarhald sem þeir myndu fara fram í gegnum kynslóðirnar, eins og þeir myndu eiga einkafyrirtæki.
Fjölskyldan, sem hefur vaxið sífellt meira frá hlutdeild þeirra í tekjum og arðsemi Coca-Cola, fór með eigið fé niður í gegnum ættartréið, foreldra barna, barnabarnabörn, barnabörn til barnabarnabarna. Fyrir suma þessara trausta er aðalstarf traustastjórans að safna arðinum, ganga úr skugga um að þeir fái greitt til réttra styrkþega og leggja fram skattframtal. Það eru fáir, ef einhverjar eru, fjármögnunarákvarðanir sem taka þátt, þannig að gjöf tengsl er það sem þarf.
Einnig er hægt að nota traustastjórnunarkerfi fyrir tiltekna hugverk. Ímyndaðu þér að skrifa bestu söluskáldsögu. Vegna breytinga á lögum um höfundarrétt í Bandaríkjunum, er eignarhald þessara höfundarréttar tryggt í 70 ár frá dauðadagsetningu. Tryggingastofnun getur falið í sér vörsluaðila í bankanum að safna þóknunum þínum og greiða þá út á grundvelli vandlega skrifaðar óskir þínar. Þannig gætu börnin þín eða barnabörnin aldrei selt höfundarréttið, týnt því í miklum leikjum póker, eða eyðileggur það á annan hátt.
Investment Management Services
Stundum eru treystir gjöf þjónustu ekki nóg. Ef þú þarft eða vilt að bankarekstur deildarinnar geri fjárfestingarákvarðanir, þá er nauðsynlegt að greiða fyrir fjárfestingarstjórnunartækifæri ofan á traustastofnunarinnar.
Þegar þú lendir í bankareikningsdeild til að veita fjárfestingarstjórnunarkerfi, mun það meðhöndla traust eignir, fjárfesta og selja eignir í samræmi við traust skjöl sem stafa út leyfisveitanda óskir og takmarkanir. Miðað við sérstöðu fyrirkomulagsins kostar flestir eignarhaldsþjónusta milli 1% og 2% af hreinum eignum á ári, oft tekin í ársfjórðungslega afborgun, með lágmarksgjaldstigi sem er sett á nokkru verði sem svarar til stærðar viðskiptavina sem ráðgjafi vill aðlaða.
Til dæmis, aftur í 2014, til að hefja fjárfestingarstjórnunarsamband, Vanguard, sem er meðal lægstu kostnaðartryggingafyrirtækjanna í viðskiptum í dag, greiddi 0,7% af fyrstu $ 1.000.000 í eignum, að lágmarki árlegt gjald af $ 4.500 og a lágmarks traust gildi $ 500.000. Næsta $ 1.000.000 er innheimt aðeins 0,3% og hvaða upphæð yfir fyrstu $ 2.000.000 er aðeins 0,20%. Þú vilt einnig greiða óbein gjöld á öllum Vanguard verðbréfasjóði sem haldin eru í eignasafninu með kostnaðarhlutfalli samningsins .
Meirihluti bankastofnana er að halda áfram að fjárfesta í hefðbundnum eignaflokka, svo sem hlutabréf, skuldabréf, fasteignir, reiðufé og einkafyrirtæki. Til að fara aftur til Vanguard, ef þú átt að fara 500.000.000 $ í trausti fyrir börnin þín, allt í peningum frá líftryggingastefnu, mun fjárfestingastjórnunarmennirnir líklega fara að byggja upp fjölbreytt safn af eignum sem ætlað er að leyfa örugga afturköllunarhlutfall ; gilt-edged skuldabréf, blá flís birgðir , kannski sumir REITs , nokkrar ríkisvíxla.
Sumir bankarekstur deildir sérhæfa sig í ákveðnum tegundum eigna, með reynslu á sérstökum sviðum. Til dæmis, í Texas, gæti það ekki verið óvenjulegt að treysta sé á nautgripum eða olíu réttindi. Í Iowa er hægt að setja heilan vinnubók í traust þar til minniháttar er orðinn gamall hjá bankanum sem annast samninga um hlutdeildarskírteini til að vinna sér inn besta afkastamikill arðsemi. Í New York, auðugur scion aldri getur haft allt íbúð bygging eða sjaldgæft listasafn sett í traust. Gjöldin fyrir þessar fleiri esoteric þjónustu gætu verið aðeins hærri þar sem þeir taka þátt í daglegri samskiptum. Þú gætir líka ráðið sérgreiðslufyrirtæki fyrir fjárfestingarstjórnunarsamninginn, svo sem þá sem sérhæfa sig í fjárfestingum í verðmæti.
Fjárfestingarstjórnunarþjónusta, sem bankastofnanir veita, eru oft mjög íhaldssamir miðað við dæmigerð stjórnunarfyrirkomulag á reglubundnum miðlunarkröfu vegna þess að ráðgjafar starfa sem fiduciaries. Þess vegna verða þeir að fylgja svokölluðum "Skynsamlegri Man Rule", sem stafar af næstum 200 ára dómi í Massachusetts sem kallast Harvard College v. Armory . Þessi úrskurður krefst stjórnendur, "að fylgjast með því hvernig menn með varfærni, sjálfsskoðun og upplýsingaöflun stjórna eigin málum sínum, ekki með tilliti til vangaveltu heldur með tilliti til varanlegrar ráðstöfunar sjóðanna, miðað við væntanlegar tekjur, auk líklegra öryggis af fjármagni sem á að fjárfesta. " Í ljósi þess hversu mikið mat dómara myndi hafa ef styrkþegnar lögsótt þau fyrir tjóni, eru nokkrir stjórnendur fyrirtækja tilbúnir til að gera áhættusöm fjárfestingar sem koma nálægt því að takast á við eignir sem eru í eigu trausts. Það er of mikið ábyrgð.
Hvernig á að ráða banka traust deild
Ef þú hefur áhuga á að læra meira um verðlagningu tiltekins bankareikningsdeildar þarftu að hafa samband við stofnunina og biðja um gjaldskrá. Núna má finna flestir á netinu. Notaðu það, ættir þú að geta fengið gróft hugmynd um hversu mikið fé þú þarft í trausti til að gera tiltekna stofnun hagkvæman.
Fyrir þá sem eru að stofna traustasjóði og þurfa hjálp til að ákveða hvaða fyrirtæki til að fjármagna treystir, lesið þrjár spurningar til að spyrja þegar þú velur fjárvörslufyrirtæki .