Fjárfestingarráðgjafar geta hjálpað þér að vera á réttan kjöl
Sumir fjárfestingarráðgjafar vinna á heildrænan hátt með því að horfa á alla þætti fjárhagslegs lífs þíns og setja saman alhliða fjárfestingaráætlun. Þetta er oft kallað "eignastýring." Aðrar fjárfestingarráðgjafar hafa þröngt áherslu, svo sem að vera sérfræðingur í arðgreiðslumiðlum eða sveitarfélögum.
Eins og fjárhagsleg skipuleggjandi, verður auðlindastjórnun tegund fjárfestingarráðgjafar að skilja helstu fjárhagsmarkmiðin þín. Þetta þýðir að þeir þurfa að vita hvenær þú þarft að nota peningana þína og hvað þú vilt nota það fyrir. Þeir verða að safna persónulegum og fjárhagslegum gögnum um þig. Þeir ættu að taka tíma til að skilja umburðarlyndi þína fyrir áhættu, væntu ávöxtunarkröfu og fjárhagslegan getu til þess að verða fyrir tapi á fjármálum.
Heildar fjárfestingarráðgjafi mun nota þessar upplýsingar til að greina núverandi fjárfestingar og gera ráðleggingar um hvað þú ættir að gera áfram.
A þröngt fjárfestingarráðgjafi mun venjulega ekki setja saman heildrænan áætlun. Þess í stað einbeita þeir sér að því að deila stefnu og árangri innan þeirra sérþekkingar.
Það er algengt að fjárfestingarráðgjafi í auðlindastarfi setji þröngt áherslu á fjárfestingarráðgjafa til að stjórna tilteknum hlutum eignasafns.
Hvaða tegund af ráðgjöf getur heildstæða, auðlindastjórnun gerð fjárfestingarráðgjafans gefið mér?
Ráðgjafi áherslu á auðlindastjórnun mun segja þér:
- Hvað á að fjárfesta í
- Hvort að kaupa hlutabréf eða verðbréfasjóði
- Ef þú ættir að nota vísitölusjóði eða virkir sjóðsstjórar
- Hvaða fjárfestingar að nota inni í starfslok reikningum þínum
- Hvaða áhættu tengist hverri fjárfestingu
- Hvaða væntu ávöxtunarkröfu sem þú gætir fengið frá eigu þinni
- Hvaða fjárfestingar ættir þú að eiga í reikningum utan starfslokar
- Hvaða tegundir skattskyldra tekna sem fjárfestingar þínar munu mynda
- Hvernig er hægt að endurskipuleggja fjárfestingar til að draga úr skattskyldum tekjum
- Hvaða skattar verða þú til þegar þú kaupir eða selur fjárfestingar
Hvenær vil ég hafa þröngt áherslu á fjárfestingarráðgjafa?
Ég get hugsað um nokkur dæmi þar sem einhver gæti þurft fjárfestingarráðgjafa með sérþekkingu. Hér eru nokkrar:
- Þú átt mikið af hlutafélögum og þarf að finna einhvern sem skrifar valkosti eða símtöl á þessu lager.
- Þú erft stóran eigu hlutabréfa eða skuldabréfa og þarf að finna einhvern til að hjálpa þér að stjórna þessum eignum eða selja þær út.
- Þú vilt búa til skuldabréfastig fyrir eftirlaunatekjur og þurfa að finna fjárfestingarráðgjafa sem sérhæfir sig í að byggja upp þessa tegund af eignasafni.
Hvernig ákæra fjárfestingarráðgjafar?
Flestir fjárfestingarráðgjafar greiða gjald sem er hlutfall af eignum sem þeir stjórna fyrir þína hönd. Þetta gjald er venjulega hærra fyrir smærri reikninga og lægra fyrir stærri reikninga. Almennt svið myndi vera tveir prósent á ári á hinni hliðinni fyrir $ 50.000 reikning, að minnka um helming prósent á ári fyrir reikninga sem eru $ 5.000.000 eða meira.
Í staðinn fyrir eða í viðbót við eignastýringargjöld geta sumar fjárfestingarráðgjafar gjaldfært á einhvern eftirfarandi hátt :
- An hourly rate
- A íbúð gjald til að ljúka endurskoðun á núverandi eigu þinni
- Ársfjórðungsleg eða árleg umsóknargjald
- Þóknun sem greidd er þeim frá fjármála- eða tryggingarvörum sem þú kaupir í gegnum þau
- Sambland af gjöldum og þóknun
Hvernig get ég vitað hvernig fjárfestingarráðgjafi minn verður greiddur?
Spyrðu alltaf fjárfestingarráðgjafa um skýran útskýringu á því hvernig þau eru bætt. Besta ráðgjafi mun gefa þér látlaus ensku skýringu sem þú getur skilið. Sérhver fjárfestingarráðgjafi er einnig skylt að veita þér upplýsingaskjal sem heitir ADV HLUTI TWO. Þetta skjal lýsir bótablöðunum og öllum hugsanlegum hagsmunaárekstrum.
Ábendingar um hvað á að leita í fjárfestingarráðgjafa
Almennt skaltu leita að eftirfarandi "skammta" og "gera ekki" þegar þú leitar að heildrænni fjárfestingarráðgjafa.
- Gera: Viltu vita hvar allar fjárfestingar þínar eru þannig að eigan þín í heild muni vera skynsamleg. Annars getur þú endað að eiga sömu tegund fjárfestinga á mismunandi reikningum.
- Gera: Bjóða skýrt, auðvelt að skilja lýsingu á því hvernig þau eru bætt.
- Ekki: Leggja tillögur til þess að þeir skilji væntan tímahorfur þínar, reynslu þína með fjárfestingum, markmiðum þínum og umburðarlyndi fyrir fjárfestingaráhættu.
- Ekki: Leggðu til að þú setjir alla peningana þína í einum einbeittri stefnumótun, svo sem 100% í ákveðnum hlutabréfamarkaðsstrategum.
Veita fjárfestingarráðgjafar einnig fjárhagsáætlun ráðgjöf?
Fjárfestingarráðgjöf er öðruvísi en fjárhagsáætlun . Sumir fjárfestingarráðgjafar bjóða upp á grundvallaráætlanir um fjárhagsáætlun, og fáir bjóða upp á alhliða fjárhagsáætlun og fjárfestingarráðgjöf.
Spyrðu hugsanlega fjárfestingarráðgjafa ef þeir bjóða upp á fjármálaþjónustu og ef þeir eru með í gjaldinu. Þarftu fjárhagslega ráðgjafa?