Real Life Lessons frá formanni McDuck Enterprises
Hengja á vegginn nálægt skrifborði í einu af skrifstofum mínum er fallegt takmörkuð verk sem kallast "Skömm á auðæfi" af fræga myndlistarmanni Carl Barks. Í því, Scrooge McDuck, frændi hans Donald, og grandnephews hans Huey, Dewey, og Lewy eru að mæla dýpi gullsins og fjársjóður í peninga kassi. Þegar ég horfði á fjárfestingarskýrslu fyrir framan mig á þeim tíma, hugsar ég oft um þau lærdóm sem frændi Scrooge hefur kennt mér; hlutir sem eru mjög hluti af fyrirtækinu sem ég er að byggja núna og hvernig fjárfestingar mínir eru meðhöndlaðar.
Það kann að virðast óhefðbundið þeim sem þekkja mig ekki vel, en það er eðlilegt að McDuck var einn af bernsku hetjunum mínum. Eins og einhver fæddur í fjölskylda í miðjum bekknum vissi ég að það féll til mín til að byggja örlög ef ég hefði einhvern tíma einhvern tíma; jafnvel að vinna lottóið höfðu lítið áfrýjun vegna þess að það hefði ekki skilað sér eða hlotið verðmæti (foreldrar mínir unnu mjög mikið og það var innrætt í hverju krökkunum ). Þegar ég lærði Peter Lynch, Warren Buffett , Charlie Munger , Ben Graham og afganginn af greatsnum, gerði Scrooge óhjákvæmilega sig í samþætt ramma sem varð fjárfestingastíllinn minn. Það var að hluta til lexíurnar sem ég lærði af honum sem gerði mér kleift að fara frá uppstart án höfuðborgar og lítillar reynslu af því að vinna úr bókasafnsskáp með Value Line skýrslum, Bic boltapunkti og pappírspappír við núverandi aðstæður með gullhyrndu Kína , fínn gosbrunnur og rannsóknarverkefni sem krafist er, sem gerir mér kleift að fylgjast með skuldbindingum mínum frá huggun helgidóms.
Hér eru nokkrar af þeim kennslustundum sem ég lærði af ríkustu öndinni í heiminum. Ég vona að þeir muni hjálpa þér að byggja upp auð þinn , eins og þeir hafa hjálpað mér.
Harness the Power of Trickle Back Economics
Scrooge trúði ekki á Reagan's "trickle down" hagfræði. Hann trúði á eitthvað sem nefnist "trickle back" hagfræði.
Eins og eitt vefsvæði útskýrir kenninguna: "Þegar (Scrooge) greiðir frænda sína laun um þrjátíu sent á klukkustund veit hann að þeir muni nota peningana til að kaupa háan, gosdrykk í næsta gosbrunninum. Þá mun gosbrunnurinn nota peningana til að kaupa meira rykfita í efnaverksmiðjunum og efnaverksmiðjurnar munu kaupa efni þeirra úr koltjörustaðnum - og hver á að nota koltjörustaðana? Frændi Scrooge! Með þeim tíma sem þrjátíu sent hafa dregið aftur til frænda Scrooge, hafa þeir vaxið í sextíu sent. "
Í eigin lífi mínu, þetta var virkjað með því að búa til sérgrein e-verslun síða sem seldi persónulega fatnað. Fjölskyldan mín átti heildsölu verksmiðjuna sem starfaði sem einn af helstu söluaðilum fyrirtækisins, þannig að þegar við settu pantanir og greitt fyrir kostnað seldra vara , voru peningarnir sendar frá e-verslunarsamstæðunni, sem við áttum í verksmiðjunni, aðskilið fyrirtæki sem við eigum líka í eigu! Til að sanna gildi þessarar kenningar settum við hliðina á sjóðunum í verksmiðjunni í verðbréfareikning þar sem það var notað til að kaupa hlutabréf, skuldabréf og verðbréfasjóði . Hugsaðu um það sem fyrirtæki eins og Berkshire Hathaway sem hefur Nebraska Furniture Mart að kaupa bílatryggingar frá GEICO og selja Candies See inni í búðinni, þó í mun minni mæli.
Rannsókn, og þá nýta, framboð og eftirspurn misræmi
Í einum klassískum sögunni vakti hörmungar peningabylki frænda Scrooge til að sprengja sig opinn og stýra peningum niður á borgara Duckburg. Skyndilega fannst þeir frábærlega ríkir, venjulegu fólkið gaf upp dagvinnuna sína og setti í staðinn upp eins mikið gjaldkeri og mögulegt er. Veitingastaðirnar voru lokaðar, lögreglan yfirgefin störf sín, kennararnir fóru í frí og skrifstofubyggingar voru yfirgefin.
Unflustered, McDuck tók nú-panicked nephews hans (sem viturlega áttaði sig á því að bæinn var að blása arfleifð sína) á bæ í útjaðri borgarinnar. Ekki skilið hvers vegna Scrooge var ekki tilfinningalegt eða distraught, þeir héldu áfram að reyna að vekja hrifningu á frænda sínum um eðli neyðarástandsins. Ekki borga þeim athygli, hann bauð þeim að hjálpa honum að taka upp verkfæri og fjórirnir byrjuðu að sauma fræ.
Þegar tíminn fór, varð uppskeran að vaxa og nú virðist fátækur fjölskylda bjó á bænum.
Á því augnabliki sem ræktunin var tilbúin, hafði bæinn runnið af mat. Scrooge sneri sér að frændum sínum og útskýrði að hann átti nú eina framboð af ávöxtum, grænmeti og öðrum matvælum á svæðinu og leyfði honum einokun á vörum sem voru nauðsynlegar til að lifa af. Geta nefnt verð hans, á engan tíma, hafði McDuck tekist að endurheimta allan örlög hans, en kenndi strákunum ómetanlegt lexíu í vinnu og nýtingu framboðs- og eftirspurnarferilsins.
Warren Buffett gerði einu sinni þetta mjög í persónulegu eigu sinni með því að kaupa kopar þegar framboðs- og eftirspurnarsamböndin urðu jafnvægi. Seinna hafði hann Berkshire Hathaway endurtaka fjárfestingu þegar hann keypti gríðarlega hluti af silfurvörum heimsins.
Taktu fjárfestinguna þína
Í næstum öllum sögum er Uncle Scrooge annaðhvort að fá orð frá alþjóðlegu neti fyrirtækisins eða ferðast um heiminn til að finna sjaldgæf fjársjóður og artifacts. Á fyrstu dögum hans gerði hann örlög hans í fjarska Yukon. Aðalatriðið er einfalt: Það er engin ástæða til að eiga hlutabréf og eignir í Bandaríkjunum.
Nú, ef þú ert bara að byrja út, getur það ekki valdið miklum skilningi að byrja að kaupa alþjóðlega hlutabréf. Engu að síður, sem verðmæti fjárfesta, er mikið að segja um að í raun tvöfalda fjölda hugsanlega vanmetinna hlutabréfa sem þú finnur með því að horfa út fyrir landamæri Bandaríkjanna. Ekki svo löngu síðan birtum við stykki sem útskýrir hvernig meðaltali fjárfestir getur keypt ADR, stutt fyrir bandarískan innstæðubréf, sem er leið til að eignast hlutabréf í erlendum kauphöllum án þess að fara í huggun heima hjá okkur. Í mörg ár hafa ég, auk fjölskyldumeðlima fjölskyldunnar, eignarhluta í Tweedy Browne Global Value sjóðnum.
Vel keypt er vel seld
Gamla smásöluorðið "vel keypt er vel seld" má sjá í næstum öllum viðskiptasamningum þar sem Scrooge tók þátt (að sjálfsögðu fyrir frekar kostnaðarlausu uppboðsboð sem hann sótti - Warren Buffett og Charlie Munger , auðvitað , hefur lengi varað við því að það sé rangt að fara til þeirra, en því miður, McDuck má ekki hafa ráðið).
Þetta var grunnforsenda fjárfestingarstíll Ben Grahams. Afkoman sem þú færð er ákvörðuð af því verð sem þú greiddir fyrir eign (til að fá frekari upplýsingar um þetta, lestu Verð er Paramount ). Allt annað er jafn, því lægra verð sem þú borgar, því minni áhætta. Þetta var heimspeki sem Rose Blumkin notaði til að byggja Nebraska Furniture Mart og gera fjölskyldu sína óvenju ríkur þrátt fyrir að geta ekki lesið eða skrifað.
Viðhalda mikið af lausafjárstöðu á öllum tímum
Það er mjög líklegt að Scrooge hafi ofmetið lausafjárregluna með peningapoka sínum. Í sumum sögum segir hann þó að þetta sé aðeins veltufé fyrir rekstrarfyrirtæki hans. Ef General Electric, Exxon Mobile eða Berkshire Hathaway áttu að halda veltufé sínum í sambærilegum kassa, þá myndi það líklega vera eins stórt, svo kannski eru öll þessi fé í raun ekkert annað en mjög stórt viðskiptabankaskrá.
Meginreglan er satt og látlaus: Því meiri lausafjárstöðu þína , því meiri sveigjanleiki þú hefur í að taka ákvarðanir, þ.mt fjárfestingar. Þú getur mætt óvæntum kröfum, svo sem viðgerðir á bílum eða heilsufarsvandamálum. Ef þú ert stöðugt fastur fyrir fjármuni gætir þú ekki nýtt sér þegar tækifærið kynnir sig eða verri getur þú ekki fjárhættusamlega lifað af því sem annars hefði verið til skamms tíma. Hversu margir voru þurrka út í hrunið í október 1987 vegna þess að þeir voru mjög skuldsettir þegar markaðirnir féllust? Samt, í lok ársins, hafði markaðurinn endurheimt alla tapaðan jörð. Fyrir þá sem misstu eigið fé þeirra, gætu þeir ekki tekið þátt í bata og það stafaði alls og fullkomið eyðilegging.
Mundu að orð Warren Buffett : Þú ættir að geta stjórnað fínt og verið fullkomlega ánægð með fjárfestingar þínar ef hlutabréfamarkaðinn yrði lokað í fimm ár. Fólk gleymir oft að langvarandi hlutabréfamarkaðs lokun er ekki aðeins mögulegt, þau hafa gerst í fortíðinni. Þú ættir ekki að krefjast þess að fé í fjárfestingareikningum þínum til að lifa af. Ef þú ert að lifa af arði skaltu íhuga að hafa hlutabréf sem skráð eru beint hjá flutningsaðilanum eða halda vottorðunum í öryggishólfi þannig að arðsskoðanirnar séu sendar beint frá fyrirtækjunum og skilið þér óskaddað svo lengi sem fyrirtæki þar sem þú átt eignarhlut að halda áfram að gera reglulega arðgreiðslurnar þínar (til að fá frekari upplýsingar, lestu allt um arðgreiðslur til að sjá hvernig þeir eru stofnar, hver ákveður hvað er greitt út fyrir hluthafa og margt fleira).
Halda neyðartilvikum, falinn áskilur
Stundum fara hlutirnir bara úrskeiðis. Það er hræðilegt, það sjúga, en það er hluti af lífi. Eitt af því sem hélt Scrooge auðugur var að hann átti oft öryggisafrit, leyndarmiklar auðlindir sem enginn vissi. Í einum sögunni gat hann farið aftur til kröfu hans í Yukon, vitandi að hann hefði grafið gullið þarna til að veita upphafsstöðu ef hann væri að þurrka út eða þurfti neyðarfé .
Það er mikill visku í þessu. Það er miklu auðveldara að komast aftur upp á fætur ef þú hefur aðstoð. Þetta er ein af ástæðum þess að það er oft mistök að smella á starfslok reikninga þegar þú færð í fjárhagserfiðleikum. Ekki aðeins greiðir þú mikla skatta og snemma úttektargjöld , en ef þú þyrfti að lýsa gjaldþroti hefur þú þurrkað út langtímafjármagnið þitt. Í mörgum tilfellum mun dómstóll leyfa þér að halda eftirlaunasjóði þínum , setja þau út fyrir grípa kröfuhafa. Hvers vegna á jörðinni myndirðu taka þá út úr reikningnum og gera þá sanngjarnan leik? Þú verður að hugsa varlega til að vernda þig.
Fjárfestu í sjálfum þér með því að læra nýja hæfileika
Ég hef skrifað nokkrar greinar um kraft þessa grundvallar hugmynd. Buffett hefur sagt mörgum sinnum að hæfileikar þínar séu það sem skiptir máli því jafnvel þótt hagkerfið eða verra sé gjaldmiðillinn heima hjá þér, þá mun hjartalæknirinn enn vera fær um að hlaða nóg til þess að þjónusta hans endist í efsta hluta auðkennisspjaldsins.
Í einum sögu, Tralla La, Scrooge er bjargað af meðlimi Cathaway, fornu samfélagi. Hann var fær um að tala tungumál sitt vegna þess að hann lærði það þegar hann var brennivínkaupari í Tíbet. Það er lítill vafi í huga mínum að ef McDuck væri á lífi í dag, myndi hann vita Mandarin og vera fær um að stunda viðskipti í Austurlöndum, þar sem vitandi er vel að árið 2050 ætti hagkerfi Kína að vera u.þ.b. tvöfalt stærra Bandaríkjanna.
Í eigin lífi mínu var þetta grundvallarregla sem olli mér að taka þátt í háskólanum á tónlistarstyrk, sem lærði klassíska röddaframleiðslu (ópera). Samhliða útsetningu fyrir þýsku, frönsku og ítalska, voru árin mín heimspekileg heimspeki, bókhald, píanó, saga, fjármál, stjórnmálafræði og aðrar mannvísindi sem veittu mér miklu breiðari heimssýn. Fáir menn átta sig á því að mikill fjárfestir einnig gerði það sama - Peter Lynch var heimspeki meiriháttar, Alan Greenspan lærði klarinett í Juilliard áður en hann fór til NYU fyrir hagfræði og Ben Graham var boðaður í þrjá mismunandi deildir í Columbia vegna hans víðtæka þekkingu á sígildum.
Fjölbreyttu eignir þínar og tekjurnar!
Í einum sögunni opnar The Seven Cities of Cibola, Scrooge með athugun: "Olíuleiðir, járnbrautir, gullgruður , bæ, verksmiðjur, gufuskip, leikhús - ég hef búið til peninga á næstum öllum viðskiptum þar sem á jörðinni er!" Butler bregst síðan, "það er rétt, herra McDuck! Þú hefur sawmills, verslanir, útvarpsstöðvar - "og Scrooge heldur áfram," canneries, sjávarútvegi, kapphestar og dagblöð! "
Þetta er algengt þema í góðu fyrirtækjum eins og Berkshire Hathaway og General Electric. Tryggingar, nammi, húsgögn, dagblöð, bankar, byggingarefni, málmplötur, markaðsverðbréf og skartgripir ... vindmyllur, ljósaperur, læknisskannar ... listinn heldur áfram og áfram. Allt annað er jafn, örlög er öruggari ef það er stutt af bæði fjölbreytni í eignum og tekjustraumi. Mestum arðbærum hestum og þrjótur fyrirtækisins í Bandaríkjunum hefði farið undir ef þeir hefðu ekki stækkað í aðrar atvinnugreinar þar sem bifreiðin varð áberandi.
Þetta var mildaður, að sjálfsögðu, af löngun Scrooge til einfaldleika. "Ég þarf að komast inn í nokkur einföld fyrirtæki sem ég get keyrt með eigin höndum!" Segir hann í sömu sögu. Buffett deilir sömu heimspeki (lesa KISS - Haltu því einfaldlega heimskur fyrir frekari upplýsingar um þetta hugtak).
Góða skemmtun
Það er grundvallarréttur sem oft er hunsuð af frumkvöðlum: Sá sem hefur mest gaman, með mest aga, er að fara að sennilega enda farsælasta. Donald Trump talar um ástríðu. Hann hefur sagt börnum sínum að ef allt annað er jafn, þá er strákurinn með ástríðu að vinna. Ástæðan? Það virkar ekki. Hann ætlar að vera þarna úti, dagur inn og dagur út, gera það sem hann elskar. Þú lærðir allt um þetta í 10 leyndarmálum kapítalistaflokksins - hvernig ríkustu 0,9% Bandaríkjamanna komu þannig .
Í eigin lífi mínu get ég sagt þér að ekkert sé frekar en að plægja leiðina mína í gegnum birgðir af birgðirskýrslum og kaupa hluti af ódýrum fyrirtækjum. Það er eins og raunverulegur útgáfa af einokun þar sem fræðileg og vitsmunalegt eftirlit mitt er verðlaunaður með dollurum sem þjóna sem stigatöflu. Fyrir suma kann þetta starf að vera list, eða hreinsun, eða blaðamennsku eða blómaskipti. Aðalatriðið er, það er öðruvísi fyrir alla. En ef þú getur fundið leið til að gera það sem þú elskar þitt verk, þá ert þú líklega að fara að ljúka undan leiknum. Það eru menn sem gera bókstaflega hundruð þúsunda dollara sem spila tölvuleiki á faglegum vettvangi!
Haltu heiðarleika þínum á öllum tímum og óháð kostnaði
Gerð peningar gerir þér ekki meira virði en einhver annar. Það þýðir ekki einu sinni að gera þig betri eða vitrari. Kaup á fjármagni að öllum kostnaði er lélegt samkomulag. Aldrei, undir neinum kringumstæðum, selja heiðarleiki þinn eða brjóta í bága við siðfræði þína, til að fá nokkra auka dollara (eða jafnvel nokkrar auka milljarðar).
Besta prófið sem ég hef heyrt um hvernig á að fylgja þessari reglu var ávísað af Warren Buffett. Hann sagði að við ættum öll að lifa lífi okkar eins og daginn eftir, allar aðgerðir okkar yrðu á forsíðu heimabæs dagblaðsins okkar, til að lesa af vinum okkar, jafningja, samstarfsmenn, prestur, skólakennarar, foreldrar, systkini , o.fl., með sögunni skrifuð af gagnrýninn, en sanngjörn, óhlutdræg blaðamaður. Það mun breyta því hvernig þú stjórnar sjálfum þér.
Kaupa eignir sem mynda pening eða halda gildi
Að lokum, ef þú ert að fara að eyða peningum, gerðu það á þeim hlutum sem vilja fá mest fé eða það mun, að minnsta kosti, halda gildi þeirra. Í mínu tilfelli, ég hef verið að byggja upp Carl Barks og Scrooge McDuck listasafn sem mun einhvern tíma verða veruleg. Ég hef sjaldgæf bækur, safn af fínu skrifa hljóðfæri og óvenju gott húsgögn.
Þetta þema var sýnt í bestu bæklingunum The Millionaire Next Door og The Millionaire Mind , sem sýndi fólki að meðaltali bandarískur multi milljónamæringur keyrði oft eldri bíl en hafði bestu húsgögnin. Það er vegna þess að fólk sem vill byggja upp nettó virði áherslu á eitthvað sem kallast líftíma kostnaður. Ef þú kaupir stykki af ódýrari húsgögnum sem er að fara að eyðileggja þegar þú spilar bolla af kaffi á það eða par af $ 200 tennisskór sem falla niður í eitt ár, munu þeir kosta meira í notkun en sambærileg borð eða par af skóm sem kostar fimm sinnum meira. Þetta er misskilningur.
Til að vera eins og Scrooge, ekki sóa peningunum þínum á hluti sem missa gildi. Finndu blanda af hlutum sem þú munt njóta, veita þér gagnsemi og mun meta hærra hlutfall en verðbólga. Að lokum færðu ánægju af útgjöldum og ávinningi af fjárfestingu. Það er hægt að gera með kostgæfni rannsókn, þolinmæði kaup og aga framkvæmd.
Meiri upplýsingar
Þessi grein er hluti af okkar Hvernig á að fá ríka leiðsögn fyrir nýja fjárfesta. Nánari upplýsingar um hvernig á að taka stjórn á fjármálum þínum, búa til óbeinar tekjur , stjórna skuldum þínum og verða fjárhagslega sjálfstæðar, lesa hvernig á að verða ríkur - Leiðbeiningar um að verða ríkur .