Hvernig á að vita hvenær starfslok er valmöguleiki
Allt í lagi, það er ekki raunverulega leyndarmál. Flestir þekkja einhvern sem á 70, 80 eða 90 ára aldri vinnur að minnsta kosti hluta af tímanum. Sumir gera það vegna þess að þeir elska það og geta ekki ímyndað sér að gera neitt annað, aðrir vegna þess að þeir verða. Og þetta er kynslóð sem er heppin að hafa heilbrigða almannatryggingar og lífeyrisgreiðslur. Sem fulltrúi í Generation X, skilaboðin sem ég hef fengið allt mitt líf er að almannatrygging gæti ekki verið til staðar fyrir mig, og ég verð að byggja upp eigin lífeyri mína.
Flestirnir sem ég þekki eru sagt upp frá þeirri hugmynd að þeir verði aldrei að hætta störfum.
En eftirlaun, jafnvel þægileg eftirlaun, er ekki eins þunglynd og þú gætir hugsað. Sérstaklega fyrir þá sem hafa sparað og fjárfest reglulega allan starfsárin. Þegar eigan þín getur búið til nægar tekjur til að standa straum af kostnaði getur þú skrifað eigin miða.
Getur þú sagt upp störfum? Hlaupa tölurnar til að sjá hvað er mögulegt. Eftirfarandi skref hjálpa þér að ákvarða starfslok á eftirlaun í dag og hjálpa þér að undirbúa starfslok í framtíðinni.
1. Fá tekjamarkmið. Til að fá áætlun um hversu mikið fé þú þarft að hætta störfum, er það fyrsta sem þú þarft að gera til að reikna út hvað þú þarft að lifa á. Fjármálamenn mæla yfirleitt með fjárhagsáætlun fyrir um 85 prósent af núverandi kostnaði þínum, að því gefnu að þú munir eyða minna ef þú ert ekki að pendla eða kaupa hluti eins og vinnufatnað og skrifstofuþræðir.
Eigin kostnaður þinn getur verið öðruvísi, svo búðu til eigin kostnaðarhámark sem sýnir nauðsynleg atriði og allt annað. Þetta er góð æfing til að hjálpa þér að byrja að klippa eitthvað sem er ekki athyglisvert að þú ert tilbúin að gefast upp og jafnvel íhuga leiðir til að lækka nauðsynleg útgjöld eins og húsnæði.
2. Þróa tímalína. Þegar þú hefur gróft mat á því sem þú þarft að lifa við í eftirlaun, er næsta skref að reikna út hversu lengi núverandi sparnaður þinn muni endast.
(Við munum gera ráð fyrir að fjárfestingar þínar muni hjálpa sparnaði þínum að halda í við verðbólgu.) Vegna þess að það er ómögulegt að vita hversu mörg ár þú þarft sparnaðin að endast, þá er það skynsamlegt að galla á hlið langlífsins. Hafðu í huga að meðaltali Bandaríkjamanna býr nú í eftirlaun í meira en 25 ár, samkvæmt Fidelity Investments.
3. Íhuga tryggingu tekna. Með allri óvissu sem fylgir áætlanagerð um starfslok geta tryggð tekjuflæði veitt lítið tryggð og stöðugleika. Tryggður þýðir tekjur sem þú veist að þú getur treyst á, frá heimildum, svo sem lífeyrisgreiðslum , almannatryggingum og lífeyrisgreiðslum. Helst munu tryggingagjöldin þín ná yfir nauðsynlegan kostnað. Ef þetta er ekki raunin gætir þú hugsað um líftíma fasta eða breytilega lífeyri . Hafðu bara í huga að ekki eru allir lífeyriafurðir búin til jafnt, svo vinna með fjárhagslega ráðgjafa eða miðlun sem þú getur treyst, vera meðvitaðir um hvað lífeyririnn kostar og spyrðu margar spurningar ef eitthvað er sem þú skilur ekki.
4. Settu sparnaðartilboð. Þegar þú hefur reiknað út þá þætti hér að framan ættirðu að hafa tilfinningu fyrir því hversu mikið þú getur örugglega tekið út á hverju ári frá sparisjóðum og fjárfestingarreikningum þínum.
Sérfræðingar mæla með almennt viðmiðunartímabili 4 prósent á ári (eða einhvers staðar frá 3 prósent til 6 prósent eftir öðrum tekjum og efnahagshorfum). Það eru fullt af reikningum á netinu (eins og þetta frá Vanguard) sem getur hjálpað þér að reikna út hvað 4 prósent hlutfall myndi líta út úr sparnaði þínum og það hlutfall mun hafa áhrif á eigu þína með tímanum. Þetta er augnlokari og mun hjálpa þér að verða raunveruleg um eftirlaunaþörf þína.
Þessar fjórar skref munu hjálpa þér að ákvarða hvort þú getir sagt þér af störfum í dag. Ef svarið er nei, þá hefurðu nú betri mynd af því sem á að vinna. Þarft þú að auka sparnaðarhlutfall þitt? Finndu tryggingatekjur? Vinna lengur eða finna hlutastörf eða fyrirtæki til viðbótar tekjum ? Sæktu heimili þitt eða útgjöld? Vopnaðir með upplýsingar og tilbúnir til að gera smá smá klip, gætirðu verið starfslok tilbúin á engan tíma.
Innihald þessarar síðu er aðeins ætlað til upplýsinga og umræðu. Það er ekki ætlað að vera faglegur fjárhagsleg ráðgjöf og ætti ekki að vera eini grundvöllur fjárfestingarinnar eða ákvarðanir um skattlagningu. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.