Samt ertu kannski að spá: "Hvað er 401 (k)?" Og jafnmikilvægt, "Hvernig virkar 401 (k) vinna?". Aldrei óttast. Þessi yfirlit mun útskýra grunnatriði fyrir þig og hjálpa þér að gera Tilfinning um valið sem þú hefur þegar kemur að fjármögnun gullna ára.
Hvað er 401 (k)?
Hugtakið 401 (k) vísar til hluta skattsins sem gerir einstaklingum kleift að koma á sérstökum tegundum skattgreiddra eftirlaunareikninga. Það eru tvær tegundir af 401 (k) reikningum.
- Hvað er hefðbundin 401 (k)?
Hefðbundin 401 (k) gerir starfsmanni kleift að spara peninga í átt að starfslokum sínum og fá skattframtal. Vinnuveitandi sem styrkir áætlunina getur boðið að passa við hvaða peninga starfsmaðurinn setur inn á reikninginn sinn og fær einnig skattfrjálsu. Féð í 401 (k) reikningnum, sem tilheyrir starfsmanni, getur vaxið skattfrestað til starfslokar. Það þýðir að þú þarft ekki að greiða skatta af arði, vexti og leigum sem þú býrð til af fjárfestingum sem gerðar eru á reikningnum. Eftir að eigandi 401 (k) nær 59 ára aldur getur hann eða hún byrjað að taka reglulega úttektir á reikningnum og á þeim tíma þarf að greiða reglulega skatta af peningunum eins og það hefði verið unnið af launum.
- Hvað er Roth 401 (k)?
A Roth 401 (k) virkar mikið á sama hátt með nokkrum áberandi undantekningum, aðalatriðið að engin frádráttur sé gefinn starfsmaður á þeim tíma sem hann eða hún leggur peninga í reikninginn. Í staðinn, peningarnir vaxa skatta-frjáls og á eftirlaun, ekki einn eyri í sköttum ætti að skulda þegar úttektir eru gerðar.
Af hverju eru 401 (k) starfslok reikningar talin svo aðlaðandi?
Ef þú ert góður af peningum og ábyrgur getur 401 (k) eftirlaunakerfi verið miklu hagstæðari en venjulegur lífeyrissjóður vegna þess að þú getur fundið greindar hluti sem eiga að eiga við fjármagn þitt. Fyrir þá sem eiga erfitt með að standa við áætlun, eru freistaðir til oft að eiga viðskipti og reka upp gjaldþrotaskipti , eða hver skilur ekki hvernig verðbréfasjóðir eða hlutabréfamarkaðinn virkar, 401 (k) kerfið getur verið unmitigated hörmung.
Hinn raunverulega áfrýjun 401 (k) kemur niður á skattalegum ávinningi. Með hefðbundnum 401 (k), sem er miðlungs árangursríkur miðill framkvæmdastjóri, sem sparar 5,000 dollara hjá fyrirtæki með góða kosti, myndi ekki aðeins sjá skattahlé um það bil $ 1.000 en einnig fá samsvarandi fé af $ 5.000 og snúa upprunalega $ 5.000 framlaginu í $ 11.000 þegar í stað áður en Einföld fjárfesting hefur verið gerð. Þá eru arðgreiðslur, vaxtatekjur og leigir jafnframt samsettir skattar frestaðir til eftirlauna, sem er oft áratugi í framtíðinni. Það er frábær samsetning sem hægt er að virkja í alvarlega auðbyggingu stefnu fyrir þá sem eru aga nóg til að aldrei reiða egg sitt egg.
Hvað eru niðurhæð 401 (k) starfslokareikningarkerfisins?
Ókosturinn við 401 (k) kerfið er að það gerir fólki kleift að nálgast peningana sína í neyðartilvikum.
Það kann að virðast eins og gott, en ein af ástæðunum lífeyriskerfisins virkaði betur fyrir fleiri fólk þar sem þeir gátu ekki snert peningana sem höfðu verið sett til hliðar í þágu þeirra. Þeir gætu ekki gert heimskur fjárfesting og missir það. Þeir gátu ekki farið til Las Vegas og spilað í burtu á craps borðinu. Svo lengi sem þeir störfuðu eftir starfsframa sýndu eftirlitin í póstinum.
Við getum ekki sagt þér hversu oft fólk hefur skrifað mér að segja að þeir þurfi að tæma 401 (k) reikninginn sinn, borga reglulega tekjuskatt og 10% snemma afturköllunar refsingu vegna þess að þeir voru að missa húsið sitt eða hafa bílinn sinn aftur . Í fortíðinni, með lífeyriskerfinu, myndu þeir hafa neyðst til að koma með aðra lausn; ekki hætta á eftirlaun þeirra.
Í stuttu máli er 401 (k) kerfið að spilla bilinu milli ríku og fátækra.
Þeir sem geta stjórnað málefnum sínum hafa fleiri tækifæri til að gera greindar hluti og græða peninga. Þeir sem hafa lélega langtímaákvarðanir eða geta ekki hegðað sér skynsamlega þegar þeir standa frammi fyrir vicissitudes og sveiflur á hlutabréfamarkaðnum geta ekki hituð heimili sín á árunum þegar þeir ættu að sigla um allan heim.
Annar galli af 401 (k) er að 401 (k) framlagsmörk takmarka heildarfjárhæð peninga sem þú getur hlýst á hverju ári. Ef þú ert með mikla tekjur og gift, geturðu oft komið í kringum þetta með því að viðhalda tvískiptu 401 (k) reikningum fyrir bæði maka, eins og heilbrigður eins og tvískiptur hefðbundinn IRA . Þá er hægt að komast inn í flóknari fyrirkomulag eins og hlutabréfafjárfesta breytilegan lífeyri vátryggingasamninga. Greindur uppbyggður, þú getur sparað hundruð þúsunda dollara á hverju ári í skattahliðinni eftirlaunareikninga.