Eftir skattareikninga
Eftir skatta dollara eru nokkuð auðvelt að skilja. Ef þú færð peningana, greiðir tekjuskattur á það og setur það síðan inn í einhvers konar reikning, eða kaupir fjárfestingu með því, hefur þú notað dollara eftir skatta.
Þessar tegundir reikninga geta verið sparisjóðir, miðlararreikningar eða gagnasöfn reikninga.
Upprunalega upphæðin sem þú fjárfestir er kallað kostnaðargrunnur þinn eða höfuðstóll. Þegar þú reiðufé í fjárfestingu eftir skatta (án starfslokareikninga) greiðir þú aðeins skatta af fjárfestingafjárhæð yfir upphaflegu fjárfestingarfjárhæðinni þinni.
Þegar þú notar peninga eftir skatta til að kaupa fjárfestingar sem venjulega skila fjárfestingarávöxtun í formi hæfra arðs og langtímafjármagns getur þú greitt færri skatta á lengri tíma - þessar tegundir fjárfestingartekna eru undir lægri skattlagi - og í sumum tilvikum eru langtímafjármagnstekjur alls ekki skattlagðar.
Þegar þú hefur fjármagn í eftirskattareikning færðu 1099 skattaform frá fjármálastofnun þinni á hverju ári. Þessi 1099 eyðublaðið mun sýna þér vaxtatekjur, arðstekjur og / eða afkomu afla á því ári. Þessar fjárfestingartekjur skulu tilkynntar á skattframtali ár hvert.
Eftir skatta dollara er hægt að fjárfesta í næstum öllu: CD, sparisjóðir, verðbréfasjóðir, hlutabréf, skuldabréf, fasteignir, lífeyri og margt fleira.
Skattarreikningar
Skuldabréfarkostnaður þýðir peninga sem þú eða vinnuveitandi þinn hefur sett í einhvers konar starfslok reikninga eins og IRA , 401 (k) áætlanir eða aðrar eftirlaunaáætlanir eins og lífeyrisgreiðslur, hagnaðarsamninga, 457 áætlanir eða 403 (b) áætlanir.
Þú hefur ekki enn verið skattlagður á þessum peningum.
Til dæmis, ef skattskyldar tekjur þínar voru 40.000 Bandaríkjadali og þú setur $ 2.000 í reikning fyrir skatta eins og frádráttarbær IRA, þá færðu skattskyldar tekjur þínar á þessu ári $ 38.000.
Reglur IRS leyfa þér og / eða vinnuveitanda þínum að setja aðeins ákveðna upphæð (sem er mismunandi eftir tegund reiknings) í þessa fyrirframskatta bíla á hverju ári.
Fjármunirnir innan slíkra skattskuldareikninga aukast með skattaálagi, þannig að þú færð ekki 1099 skattyfirlýsingu á hverju ári og þú þarft ekki að greiða skatt af vaxtatekjum, arðstekjum og / eða tekjum sem teknar eru til þessa eins og þú tekur afturköllun. Skattdráttur er góður vegna þess að þú færð að vinna sér inn vexti af fjármunum sem þú ættir annars að borga til Uncle Sam.
Ókostur fyrir reikninga fyrir skatta er að þú færð ekki nýtt sér lægra skattverð sem gildir um hæfur arð og langtímahagnaður. Fjárfestingartekjur innan skattalegra reikninga eru allir skattlagðir á sama hátt - eins og venjulegir tekjur við uppsögn.
Á þeim tíma sem þú tekur IRA afturköllun frá reikningi fyrir skatta, verður allt afturköllun skattskyldar tekjur á almanaksárinu sem þú tekur það (flytja og rollovers þegar það er gert rétt telst ekki sem úttektir).
Það er krafist að fyrirframgreiðslureikningur þarf að hafa vörsluaðila . Það er umsjón vörsluaðilans að tilkynna IRS um heildarfjárhæð framlög og úttektar sem eru gerðar til eða teknar af þessum eftirlaunum. Vörsluaðili eða fjármálastofnun, sem heldur reikningnum þínum fyrir skatta, sendir þér og IRS 1099-R skattheimtu á hverju ári sem þú tekur afturköllun. Ef þú tekur upp áskrift fyrir skatta reikning snemma (almennt fyrir 59 1/2) þá getur snemma afturköllunarskattur einnig farið fram í viðbót við reglulegar tekjuskattar á afturkölluðu fjárhæðinni.
Innan á reikning fyrir skatta getur þú keypt fjölmargar fjárfestingar eins og geisladiska, lífeyri (fast, breytileg eða strax), verðbréfasjóðir, hlutabréf og skuldabréf. Vinnuveitandi hýst fyrir skatta reikninga eins og 401 (k) áætlanir geta takmarkað lausnir þínar til fyrirfram valda lista yfir verðbréfasjóði.
Skattteknar reikningar
Þú getur líka haft reikninga sem eru samsett af fyrirfram og skatta dollara. Þeir eru kallaðir skattfrestaðar reikningar.
Skattsettar reikningar eru fjármögnuð með dollara eftir skatta en einu sinni fjármögnuð, eins og með reikninga fyrir skatta, þarftu ekki að greiða skatt af vaxtatekjum, arðstekjum og / eða tekjuöflun til þess tíma sem þú tekur afturköllun. Þessar fjárfestingartekjur eru frestaðir þar til þau eru afturkölluð. Hins vegar, eins og með skatta reikninga, er niðurstaðan sú að öll fjárfestingartekjur eru skattlagðar á sama hátt við úttekt - eins og venjulegar tekjur.
Algengustu tegundir af skattavextir með sparnaði eru fastir og breytilegir lífeyri og ekki frádráttarbærir IRA reikningar.