Finndu út hverjir geta tekið víti án 401k eða IRA frádráttar
Ef þú ert með einstaklingsgreiðslureikning (IRA), 401 (k) áætlun eða aðra aukna eftirlaunaáætlun, veistu líklega um viðurlög sem eiga sér stað ef þú dregur fé (einnig þekktur sem snemma dreifingar) áður en þú færð aldur 59 1 / 2. Taktu peningana út snemma og þú greiðir 10% gjald auk allra viðeigandi sambands, ríkis og sveitarfélaga tekjuskatt. IRS gerir þetta til að koma í veg fyrir að fólk nýtist eftir því að nota starfslok eftir nokkru en eftirlaun, en það eru nokkur tilfelli þar sem 10% refsing er fallin niður fyrir einstaklinga eða pör sem eiga rétt á.
Skilja hvað þessi IRA snemma afturköllun víti undanþágur eru og hvernig á að taka þátt í einum.
Dauðsfall : Því miður, ég átti ekki að byrja að gera það út á bummer athugasemd. En það er satt að ef þú lætur í burtu áður en þú ert á eftirlaunaaldri eru úthlutunin til styrkþega þína frá starfslokareikningnum ekki háð 10% refsingargjaldi.
Varanleg fötlun : Ef þú verður fatlaður og getur ekki unnið getur þú fengið aðgang að IRA úthlutunum þínum snemma án þess að greiða 10% refsingu. Þú þarft sönnun frá lækni sem staðfestir að þú sért líkamlega eða andlega ófær um að halda launuðu starfi.
Óhófleg lækningakostnaður : Ef þú greiðir meira en 10% af leiðréttu brúttótekjum þínum vegna lækningagjalda geturðu fengið aðgang að IRA þínum án refsingar. Mundu bara að vista kvittanir þínar. Á sama hátt, ef þú missir vinnu þína og ert með atvinnuleysi án sjúkratrygginga í meira en 12 samfellda vikur, getur þú notað útgjöld til að greiða fyrir sjúkratryggingu án refsingar.
Menntunarsjóður : Ef þú notar úttektina þína til að greiða fyrir menntunarkostnað (þ.mt herbergi, borð, bækur osfrv.) Fyrir þig, maka, börn eða barnabörn, eru úthlutunin ekki háð 10% refsingu.
Að kaupa fyrsta heimili : Þú getur notað allt að $ 10.000 frá IRA á mann án refsingar til að kaupa fyrsta heimili þitt.
Þú verður að eyða peningunum innan fyrstu 120 daga áætlunarinnar dreifingu eða annars þarftu að setja peningana aftur inn í áætlunina þína til að forðast refsingu.
Greiðslur vegna lífeyrisgreiðslna : Þú getur valið að hafa lífeyri til að greiða nokkrar dreifingar með tímanum. Það er flókið, og þú verður að fá það bara rétt til að geta fengið undanþáguna. Svo tala við áætlun stjórnanda eða skatt endurskoðanda áður en þú velur þennan möguleika.
IRS gjöld : Funnily nóg, ef þú skuldar IRS aftur skatta, þú getur fengið víti-frjáls IRA fé til að greiða þeim. Hey, að minnsta kosti er það kostur.
Hernaðarspítaladeildir : Einstaklingar kallaðir til hernaðaraðgerða í meira en 120 daga eftir 11. september 2001 fá sérstakan undanþágu frá viðurkenndu viðurkenndu viðurlögum.
Rollover : Auðvitað, ef þú rollover IRA eða 401 (k) í aðra hæfa eftirlaunaáætlun, það er ekki skattskyldur atburður og það er engin viðbótar refsing heldur. En þú verður að leggja fram framlag til IRA innan um 60 daga frá því að þú færð dreifingu.
Fyrir aukin starfslok áætlanir önnur en IRA, eru nokkrar viðbótar undanþágur:
Leyfi vinnu á aldrinum 55 ára eða eldri : Dreifingar frá vinnuveitanda þínum ef þú fer í vinnu ef það gerist á ári eftir eða eftir að þú ert 55 ára. Ef þú ert opinber öryggisstarfsmaður í ríki eða sveitarfélögum verður þetta á eða eftir ár þú ert 50 ára.
Skilnaður : Úthlutanir gerðar með QDRO eða Qualified Domestic Relations Order, sem er notað til að aðskilja eftirlaunaeign í skilnaði.
ESOP : Dreifing arðs í eignarhaldsáætlun starfsmanna.
Aðgerðir skref
Fá faglega ráðgjöf. Ef þú ert að íhuga afturköllun IRA við einhvern ofangreindra aðstæðna, hafðu samband við áætlun stjórnanda eða leita ráða hjá fjárhagslegum skipuleggjanda eða skattaráðgjafa áður en þú færð einhverjar hreyfingar. Þú vilt fylgja öllum viðeigandi reglum til að koma í veg fyrir 10% refsingu.
Meta önnur fjármagn. Ef þú fellur ekki undir einhverjar ofangreindar undanþágu til að afturkalla viðurlög ættirðu að leita að öðrum aðilum vegna fjármálakreppunnar. Þú getur einnig metið hvort slitameðsla sparnaður eða notkun lánsfé er betri ákvörðun sem getur endað að vera ódýrari en starfslok reikningsdreifingar.
Taka skal frá staðgreiðslu skv. Forðastu að taka á sig tækifæri til að fá högg með undirborgunarkostnaði eða þurfa að greiða aukalega skattgreiðslur þegar þú skráir skatta.
Ef þú hefur áhuga á að læra meira um IRA og 401 (k) afturköllunarreglur er hægt að finna út hvernig á að taka peninga úr þessum reikningum fyrir, á meðan og eftir eftirlaun með því að nota þessa hjálplega handbók: Útrýmingarreglur fyrir 401 (k) áætlanir og IRAs
Innihald þessarar síðu er aðeins ætlað til upplýsinga og umræðu. Það er ekki ætlað að vera faglegur fjárhagsleg ráðgjöf og ætti ekki að vera eini grundvöllur fjárfestingarinnar eða ákvarðanir um skattlagningu. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.