Hugsaðu þér að þú hafir ekki nóg fé til að fjármagna IRA þinn? Kannski þú gerir það.
Ef þú hefur ekki auka tekjur til að fjármagna starfslok reikninga úr sjóðstreymi sem ætti ekki alltaf að stöðva þig.
Eins og þú nærri eftirlaun, færðu líka nærri (eða er þegar lokið) 59 ára aldur.
Á 59 ára aldur getur þú tekið úttektir úr starfslokreikningum þínum án þess að vera með skaðabætur . Það þýðir að starfslok reikningar þínar hafa orðið miklu meira aðgengilegar þér.
Ef þú getur tekið peningana strax aftur út án refsingar, og ef það er skattkostur að setja peninga inn í starfslok reikninga þína, þá er engin ástæða til að gera það.
Svo lengi sem þú hefur launatekjur er hægt að fjármagna starfslok reikninga. Þú hefur fram til 15. apríl að fjármagna reikninga fyrir fyrra skattaárið. Ef þú hefur ekki tiltækan viðbótarsjóðstreymi getur þú verið fær um að skipta peningum úr reikningi sem ekki er eftirlaun í skattaskyrtum eftirlaunum. Hér eru þrjár leiðir til að gera það.
Færa peninga úr sparisjóði í Roth IRA, HSA eða öðrum IRA
Ég elska Roth IRAs. Ef þú ert gjaldgengur til að fjármagna Roth , þá skaltu íhuga að skiptast á einhverjum af sparnaði þínum í Roth fyrir þig og maka þinn.
Þú getur alltaf afturkallað framlögin aftur án skatta eða viðurlög. Kosturinn við Roth er vaxtatekjur afleiða skattfrjáls.
Jafnvel betra en Roth, farðu að líta á heilsufarsreikning (HSA) ; Þú getur fjármagnað þá þangað til þú nærð 65 ára aldri, jafnvel þótt þú hafir ekki launatekjur.
(Þú verður að hafa viðeigandi tegund af heilbrigðisþjónustu áætlun til að fjármagna HSA.)
Ef þú gerir of mikið til að fjármagna Roth og eru ekki gjaldgengir fyrir HSA þá sjáðu hvaða aðrar tegundir af IRA sem þú gætir verið að fjármagna, svo sem hefðbundin IRA , Spousal IRA eða ekki frádráttarbær IRA .
Notaðu vexti af geisladiski sem hefur ekki þroskast ennþá
Margir geisladiskar hafa viðurlög fyrir snemma hætt, en þú getur oft tekið safnaðan áhuga af geisladiskinum án þess að leggja fram refsingu. Ef þú átt geisladiska sem ekki eru þegar á eftirlaunareikningum skaltu íhuga að nota vexti til að fjármagna starfslok reikninga.
Notaðu viðurlög án endurgreiðslu frá ógildum lífeyri
Eigum þú lífeyri sem er ekki á eftirlaunareikningi? Ef þú ert yfir 59 ½ er hægt að afturkalla hækkunina og það er ekki háð refsiskatti en það verður háð venjulegum tekjuskattum. Svo ef þú ert yfir 59 ½ og afturkalla hagnað, og þá stuðla það að frádráttarbærum IRA, viðskiptin myndu vera skattlausn. Svo hvers vegna gera það? Ef lífeyrisafurðin þín hefur mikla útgjöld getur þú skipt peningum inn í IRA og keypt neikvæða vísitölusjóði með miklu lægri kostnaði. Áður en þú gerir þetta skaltu ganga úr skugga um að þú eyðir ekki einhverjum óbætanlegum tryggingabótum sem lífeyri getur boðið.
Sumir eldri lífeyri samninga eru þess virði að halda jafnvel ef þeir hafa hærri gjöld.
Lífeyrisreikningar bjóða upp á kröfuhafavernd, skattgreiðslur og, ef um er að ræða Roths og HSAs, hugsanlega skattfrjálsan úttekt í eftirlaun. Það er skynsamlegt að fá eins mikið og þú getur inn í þessar tegundir reikninga.