Leiðbeiningar um stjórnun fjármagnstekna fyrir fjárfesta
En þú þarft að vita hvernig gjaldeyrisskattar virka og þú verður að geta metið skattskyldan tekjur á hverju ári.
Stjórnun fjármagnstekna þýðir að leita að mörg ár þar sem það er skynsamlegt að "uppskera" hagnað eða tap eftir því sem áætlað er að skattafestingin sé fyrir það ár. Uppskeran þýðir ansi mikið hvað það hljómar eins og þú safnar upp hagnaður þinn og / eða tapi til að nota þær á þeim tíma þegar það er hagstæðast fyrir þig að gera það.
Skammtíma vs. langtímafjármagnstekjur
Hagnaði er annað hvort til skamms tíma eða til lengri tíma litið. Langtímavinningar eiga sér stað ef þú selur fjárfestingu fyrir meira en þú hefur greitt fyrir það eftir að þú hefur átt fjárfestingu í að minnsta kosti eitt ár. Langtímahagnaður og hæfur arður eru skattlagður á lægra skatthlutfalli en aðrar tegundir tekna, svo sem launatekjur eða vaxtatekjur. Fyrir þá sem eru með 15 prósent eða lægri skattahóp hafa langtímavöxtar núll prósentuskatthlutfall frá 2017.
Skammtímaviðskipti eru hagnaður af sölu eigna sem þú hefur átt í minna en eitt ár; Þetta er skattlagður sem venjulegur tekjur, sem er yfirleitt miklu hærra skatthlutfall.
Hvernig Capital Loss getur hjálpað
Tap eigna er þegar þú selur fjárfestingu fyrir minna en fjárfestinguna þína í því. Tap eigna er fyrst notað til að vega upp á móti skammtímaviðskiptum á skattframtali þínu, þá geta þeir afvegað allar langtímavinningar sem þú gætir haft. Hægt er að nota allt að $ 3.000 af tapi til að vega upp á móti venjulegum tekjum ef þú ert með meiri tap en hagnað og hægt er að færa allt sem eftir er af tapinu á eilífu til að nota í framtíðinni.
Nota reglurnar til kostnaðar þíns
Í mörg ár þar sem þú munt vera í 15 prósent eða lægri skattahópi og ef þú ert ekki með tap á fjármagni til að framfylgja verður þú viljandi að átta þig á nógu langtímahagnaður til að fylla tekjur þínar upp á toppinn af 15 prósent skatta krappi. Þetta er kallað "uppskeru" hagnaður .
Í mörg ár þar sem tekjur þínar eru háir og þú hefur ekki tap á fjármagni til að halda áfram og ef þú hefur ekki náð árangri geturðu viljandi selt fjárfestingar sem kunna að vera lægri í verðmæti svo þú getir tekið á móti tjóni af skattalegum ástæðum .
Ef þú ert með fjármagnstekjur sem eru færðar áfram gætirðu viljað forðast að átta sig á hagnað og nota þetta fjármagns tap til að smám saman vega fyrir venjulegum tekjum - tekjur þínar. Þetta þýðir að þú verður að velja hagkvæmar fjárfestingar í reikningum þínum án starfslokar. Bestu kostir þínar verða skattheimtuðir sjóðir eða vísitölusjóðir.
Vernda lífeyri tekjur þínar
Þú verður að vita núverandi skatthlutfall til að nota þessar reglur og þú munt vilja gera skattaáætlun á hverju ári fyrir lok ársins svo þú veist hvar þú stendur og hvað þú þarft að gera. Skattbreyting er skattaafsláttur sem gerir þér kleift að meta allt sem þér finnst mun koma fram á skattframtali þínu.
Með því að nota fjárfestingaraðferð sem fylgir stöðugt eftir skatta getur þú hugsanlega haldið meira af því sem þú færð og þannig aukið eftirlaunatekjur eftir skatta. Ein möguleg leið til að gera þetta er að endurskipuleggja fjárfestingar þannig að þú eigir fleiri vaxtatekjur sem framleiða fjárfestingar innan starfslokareikninga þinnar, eins og skuldabréf og skuldabréfasjóðir, og fleiri fjármagnstekjur sem framleiða fjárfestingar í reikningum utan starfslokar, eins og birgðir og hlutabréfavísitala.