Og hvers vegna ættir þú að forðast að slá á eftirlaunapeninga snemma
Ef þú heldur að þú þurfir peninga og IRA þín er eina staðurinn sem þú getur fengið það, vertu viss um að þú veist hvernig refsingarskatturinn virkar áður en þú ákveður að peninga í hluta af IRA þínum.
Hvernig virkar IRA snemma afturköllun refsing? Hér er dæmi.
Segjum að þú ert 54 ára og þú tekur $ 10.000 frá hefðbundnum IRA þínum.
- $ 10.000 kemur fram sem tekjur á fyrstu síðu skattframtala (á línu 15a og 15b á venjulegu 1040 formi.)
- Þessi tekjur eru innifalin ásamt öðrum tekjutekjum til að ákvarða heildarfjárhæð skatts vegna ársins.
- Fjárhæð skattskylds á $ 10.000 mun ráðast á tekjuskatthlutfall þitt, sem er ákvarðað af heildartekjum og frádráttum.
- Til viðbótar við skatta á $ 10.000 snemma afturköllun er 10% refsiskattur metinn á afturköllun.
- Í þessari atburðarás myndi það vera til viðbótar $ 1.000 skatta skulda til viðbótar venjulegum tekjuskattum þínum.
Ef þú átt að minnsta kosti $ 1.000 meira í sköttum sem varðveittar eru á árinu en það sem þú þyrfti að ná yfir venjulegan skattareikning, þá, þrátt fyrir að IRA yrði sætt til baka, yrðu engar viðbótarskattar skuldaðir.
Merking ef þú hefðir ekki tekið snemma IRA afturköllun hefði þú fengið að minnsta kosti $ 1.000 endurgreiðslu. Vegna refsingarskattsins færðu ekki endurgreiðslu.
Ef þú greiddir ekki nógu mikið á árinu myndi þú skulda á skatta tíma og þú gætir líka verið högg með viðbótar refsingu til innstæðueigenda vegna skatts á vanskilum.
Til að koma í veg fyrir þetta, þegar þú tekur IRA dreifingu þína er best að hafa skatta haldin rétt frá dreifingu. Svo ef þú varst að taka upp $ 10.000 snemma dreifingu og áttu 30% í sköttum sem þú hafðir í höndum, þá myndi þú fá $ 7,000 fyrir þig og $ 3.000 yrði sent til IRS fyrir skatta.
Forðast skattsvik
Ef þú notar snemma IRA dreifingu til að borga skuldir skaltu hugsa aftur. Eftirlaunareikningar geta veitt einhvers konar kröfuhafavernd. Lærðu meira í Áður en þú borgar út 401 (k ). Margar kröfur um kröfuhafa sem gilda um 401 (k) s eiga einnig við um IRA.
Það er erfitt að spara nóg til að endurnýja reikning eftir snemma hætt. Þú ættir að hugsa um IRA peningana þína sem egg þitt. Gerðu allt sem þú getur til að forðast snemma hætt. Ef þú þarft að taka fé frá IRA þínum, sjáðu hvort þú getur fallist á undanþágu frá vítaspjaldinu .
Skattur hér að ofan gildir einnig um snemma úttektir teknar úr 401 (k) reikningum.
Þegar þú hefur náð aldur 59 1/2 (eða 55 ára í sumum tilfellum fyrir 401 k) áætlun , mun refsingin ekki lengur gilda um úttekt. Á þeim tímapunkti verða allir afturköllun venjulegar skattskyldar tekjur til þín. Ég ná yfir þessar reglur í Skattar á venjulegum IRA útdráttum .
Tækifæri Kostnaður
Dráttarvextir og skattar mega ekki virðast vera bratt í fyrstu, en mundu að sömu $ 11.000 í dag væri þess virði $ 26.000 fimmtán ár niður á veginum ef fjárfestingar þínar fengu 6% ávöxtun á ári.
Spyrðu sjálfan þig, er þetta mitt besta?