Vissir þú hvenær þú yfirgefur vinnuveitanda þína ef þú ætlar að rollover fyrirtæki þitt eftirlaun reikning til IRA-en ekki fylla út pappírsvinnu rétt - þú gætir endað að borga óviðkomandi skatta? (Með vel gert rollovers ekki skatta vegna.)
01 Að stunda IRA rannsaka ranga leiðina
Hvað ef þetta gerist og þú hefur ekki $ 40.000 liggjandi í kring til að setja aftur inn í IRA til að bæta upp fyrir skattgreiðsluna sem nú hefur verið send til IRS? Jæja, þá er $ 40.000 afgreiddum sköttum talin skattskyld dreifing frá reikningnum þínum, og þú verður að greiða skatta af því - jafnvel þótt þú ætlir að það sé allt að vera IRA rollover. (Á 25 prósent skatthlutfalli sem er $ 10.000 í sköttum á árinu sem gæti hafa verið forðast.)
Ef þú ert undir 59 1/2 ára og þetta gerist fyrir þig verður þú að greiða aukalega 10 prósent refsiskatt líka. Yikes!
Hvernig forðast þú þennan stóra skattaföll? Þegar þú yfirgefur vinnuveitanda þarftu að rúlla fé þitt rétt .
02 Ekki vita um RMD (nauðsynleg lágmarks dreifingar)
Það er satt. Þegar þú hefur náð 70 ára aldri, ef þú átt peninga í hefðbundnum IRA-eða öðrum formlegum eftirlaunum eins og 401 (k) s eða 403 (b) s-þá er nauðsynlegt að taka dreifingar. Upphæðin sem þú verður að taka út er ákvarðaður með formúlu miðað við aldur þinn og reikningsjöfnuð þinn 31. desember á fyrra ári.
Þegar þú færð eldri, á hverju ári sem þú ert aldur þarft þú að taka upp hærra hlutfall af eftirgangi en það sem þú þurfti að draga árið áður.
Ef þú tekur ekki út nauðsynlegt magn? Þú getur skuldfært refsingarskatt allt að 50 prósent af upphæðinni sem þú átt að taka!
Nauðsynleg dreifing getur einnig átt við erfða IRA og erfða Roth IRA jafnvel þótt þú sé yngri en 70 1/2.
03 Ekki með skatta á lífeyrisréttindum og almannatryggingum
Flest konar eftirlaunatekjur eru skattskyldar . Til dæmis eru lífeyrisþegar skattskyldar tekjur og tekjutryggingar tekjur þínar geta verið skattlagðir líka! Að auki munt þú tilkynna um vexti, arð og hagnaði á reikningum sem ekki eru eftirlaun.
Þegar þú hættir störfum, ef þú ert ekki með réttan upphæð í sköttum sem haldnir eru frá lífeyrisþega eða almannatryggingatekjum gætir þú verið í miklum óvart þegar þú skráir skatta. Þú þarft að gera skattaáætlun til að meta skattskyldan tekjur þínar og skatthlutfall þitt og ganga úr skugga um að þú hafir rétt magn frátekið.
04 Gera ekki skattlagningu fyrir starfslok
Skattlagning er ekki góð þegar árinu er lokið. Lítil tekjutímar geta verið sérstaklega gagnlegar og þú ættir að nota þau til kosturs þíns. Að missa vinnu eða á annan hátt með minni tekjur er aldrei gott - en það kann að bjóða upp á áætlanir um skattlagningu.
Ef þú ert með ár með háan frádrátt, eins og vextir vegna vaxtatekna og heilsufarslegra útgjalda og lágar tekjur á þessu ári, geturðu notað það til að nýta þér með því að breyta einhverjum af IRA þínum á Roth IRA og borga lítið -til-enginn skattur.
Þetta getur sparað þér þúsundir dollara en það gerist ekki nema þú gerir skattlagningu fyrir árslok . Skattlagning getur hjálpað hreiður egginu lengur.
05 Ekki taka á móti IRAs
Lærðu IRA-reglur - og á hverju ári sjáðu hvort þú getir gert IRA, ekki frádráttarbær IRA eða Roth IRA framlag.
Þú ættir einnig að finna út hvort starfslok áætlunarinnar býður upp á hæfni til að leggja fram Roth framlög (það er kallað tilnefnd Roth reikningur með 401 (k) áætluninni þinni).
Roth framlög fara eftir skatta, þannig að þeir draga ekki úr skattskyldum tekjum yfirstandandi árs, en þegar þú notar peningana frá Roth í eftirlaun eru úthlutanir skattfrjálsar.
Að auki eru Roth IRA úttektar ekki innifalin í formúlunni sem ákvarðar hversu mikið af almannatryggingatekjum þínum verður skattskyld.
06 Ekki ákveðið að velja hvernig og hvenær á að draga tekjur
Af hverju er þetta skattaleg mistök? Notkun eftirlaunaþjónustunnar í rangri röð getur þýtt að borga þúsundir meira í skatta á hverju ári en þú þyrftir að greiða ef þú hefðir endurskipuðum hlutum byggt á þeirri stefnu sem myndi ná þér mest eftir tekjuskatti.
Þetta er sérstaklega satt ef þú átt ekki lífeyri og flestir eftirlaunatekjur þínar munu koma frá almannatryggingum og IRA peningum. Reyndur starfslok skipuleggjandi getur hjálpað við þessa tegund af skipulagningu og það getur leitt til meiri eftirlaunaþjónustutekna fyrir þig.