Annuity riders geta verið dýrt svo forðast aðgerðir sem þú þarft ekki
Vinnuskilyrði
Búsetuþjónn býður upp á einhvern konar ábyrgð á því hversu mikið af tekjum þú getur tekið á meðan þú ert á lífi.
Þessi knapa er ætlað að veita þér öryggisnet. Það er leið til að tryggja að eftirlaunatekjur þínar verði enn til staðar þegar þú þarft það.
En eins og með hvers konar vátryggingu kemur þessi ávinningur með verð-venjulega á bilinu 0,25 prósent í 1 prósent á ári. Önnur gjöld og gjöld inni í lífeyri geta einnig átt við.
Lífeyrissjóðurinn gæti krafist þess að þú notir stefnu þína, sem þýðir að þú gætir breytt því í strax lífeyri til að geta nýtt þessar aðgerðir. Eða þú gætir þurft að eiga stefnuna í lágmarksfjölda ára, svo sem 10, áður en knapa er hægt að nota.
Tekjubrunnurinn
Margir stefnur tryggja að eitthvað sem kallast "bótastaðan þín" eða "tekjuskatturinn" mun vaxa á föstu gengi. Þú getur þá afturkallað 4 eða 5 prósent af þeim tekjubréf á tilteknu aldri, og það útborgunarfjárhæð er tryggt fyrir lífið, jafnvel þótt fjárfestingar standi ekki vel.
Kaupendur lífeyri mistakast almennt þessa tekjubréf fyrir reikningsverðmæti þeirra, en tekjubundinn er í raun reikningsskilaaðferð-það er eins og phantom reikningur. Það er aðeins notað til að reikna út leyfilegt frádráttarfjárhæð.
Raunveruleg reikningsgildi þín er það sem þú færð ef þú reiðufé í stefnu. Ef fjárfestingin virkar vel er líklegt að raunveruleg reikningsgildi þín sé hærri en tekjubundið.
Ef fjárfestingin hefur ekki gengið vel, mun raunveruleg reikningsgildi þín líklega vera minna en tekjubundið. Tryggingartekjur tekjuskattsins geta reynst mikilvægur þáttur á langan tíma með fátækum ávöxtunarkröfu vegna þess að það tryggir hluta af eftirlaunum þínum.
Skilið reglurnar
Lífeyrir geta veitt tryggingatekjur, en þú verður að ganga úr skugga um að þú skiljir hvaða kröfur þú verður að mæta áður en þú getur notað ábyrgðirnar. Spyrðu þessar spurningar um breytilega lífeyri áður en þú velur fyrir knapa.
- Hversu lengi þarftu að eiga stefnuna?
- Hver er kostnaðurinn?
- Getur flugmaðurinn verið sagt upp og kostnaðurinn hætt ef þú þarft ekki lengur það?
- Ertu skylt að annast samninginn til að nota ávinninginn?
Ekki kaupa stefnu með lifandi ávinningi nema og þar til þú skilur hvernig ávinningur virkar og þegar þú getur notað það.
Auka dánarbætur
Grunnartryggingartryggingin sem breytileg lífeyri býður upp á er trygging fyrir því að vátryggingafélagið muni greiða styrkþega þínum að minnsta kosti upphæðina sem þú setur inn. En það hljómar ekki eins mikið af ávinningi og það er vegna þess að margir lífeyri bjóða einhvers konar "aukin" dauðahagnaður eins og heilbrigður.
Endurbætt dauðadagur kemur í formi bótaskyldbindinga sem býður upp á mánaðarlega eða árlega "skref". Ef stefnan hefur mánaðarlega stígvél tekur vátryggingafélagið skyndimynd af reikningsgildum þínum í hverjum mánuði. skráð gildi verður lífeyri þegar þú deyr, jafnvel þó að markaðsvirði sé nú minna. Flestir dánarbætur eru lækkaðir vegna úttektar sem þú tekur.
Þessir dánarbótaþjónar kosta meira en undirstöðuhjúkrunarþjónustan sjálft. Dánarbótaskipti sem hefur mánaðarlega upphækkun gæti kostað þig einhvers staðar frá .25 til .50 prósent af reikningsgildinu á ári. Kostnaður við .50 prósent á ári getur bætt töluvert með tímanum.
Dánarbætur sem bjóða upp á mánaðarlegar eða árlegar uppbyggingar geta veitt þér möguleika á að læsa á markaðsvinum til að fara eftir erfingjum þínum.
Ef þú getur ekki átt rétt á líftryggingum og þú þarft ekki að nota fjármuni sjálfur á ævi þinni, getur þetta verið frábær leið til að veita aukaþáttum fyrir styrkþega. Hagnaðurinn gæti ekki verið liðinn meðfram og skattur á skilvirkan hátt eins og aðrir kostir.
Orð viðvörunar
Ef þú ert með of mörg viðbótarsýning á breytilegum lífeyri getur gjöldin aukið allt að 3,5 prósent í 4 prósent á ári. Háir gjöld gera það nánast ómögulegt fyrir fjárfestingar að ná árangri nógu vel til að vinna sér inn gjöldin og vaxa, svo vertu varkár um að bæta við eiginleikum sem þú þarft ekki raunverulega.