Veistu hvað á að gera í tengslum við dauða eða skilnað?
Því miður, margir uppgötva fljótt að þeir voru ekki nægilega tilbúnir.
Mikilvægi þess að taka upp skráningu núna
Nákvæm og skipulögð skráning er ein mikilvægasta æfingin sem maki þinn getur gert til að vera tilbúinn, ekki bara ef dauða eða skilnaður heldur fyrir fjárhagslegt líf þitt saman . Vonandi, þegar þú giftist, settist þú niður til að ræða þín aðskilnað (og nú sameiginlega) fjárhagsstöðu og fór í gegnum nýlega skráða fjárhagslega tékklistann . Vonandi birtir þú eignir þínar og skuldir, reiknað sameiginlega hreina eign þína , ákvarðað fjárhagsleg markmið og þróað sameiginlegt fjárhagsáætlun til að hjálpa þér að komast þangað. Ef þú gerðir það ekki skaltu gera það núna. Að fara í gegnum þessa tékklisti, jafnvel eftir brúðkaupsfasa, mun tryggja að báðir ykkar hafi séð um sameiginlega fjárhagsstöðu þína, sem er sérstaklega mikilvægt ef dauða eða skilnaður er til staðar.
Þegar þú hefur farið í gegnum þessa æfingu, er kominn tími til að byrja að halda skrám yfir öll mikilvæg skjöl.
Þetta felur í sér að höndla á reikningana þína, skuldir, fjárfestingar, bankareikningar og skattframtöl. En það þýðir líka að hafa afrit af öllum líftryggingastefnum og öðrum mikilvægum fjármálareignum, allt á einum stað, þar með talið áætlunum og viljum . Öll þessi skjöl skulu haldin saman ásamt nöfnum og fjölda mikilvægra tengiliða eins og fjárhagsráðgjafi þinn, tryggingarfulltrúi, og jafnvel stjórnendur með vinnuveitanda sem eru á vegum vinnuveitenda.
Þessu skjölum ætti að líta á fjárhagslega lífs möppuna þína og hvort það sé rafrænt eða á pappírsformi, það ætti að vera á öruggum stað og uppfært árlega vegna þess að ef skilnaður eða dauða er það síðasta sem þú vilt gera er að vera spæna til að finna allar þessar mikilvægu skjöl.
Mikilvægi skráningar eftir dauða eða skilnað
Ef þú og eiginkona þín halda áreiðanlegar færslur fyrir dauða eða skilnað, þá ætti þetta stykki að vera tiltölulega auðvelt, en ef einhver eða báðir þínir voru frekar óskipulögð þarftu að reyna að takast á við hluti frekar fljótt. Hvaða upplýsingar sem hafa verið í fjármálalífsmöppunni þinni skiptir miklu máli núna þannig að fyrsta skrefið er að finna þessar upplýsingar. Þú getur valið að ráða fjölskyldu eða ráða fjármálaráðgjafa til að hjálpa þér að komast í gegnum fyrstu vikurnar og mánuðina eftir tapið.
Eins fljótt og auðið er skaltu safna öllum skjölum sem þú getur fundið sem tengjast fjárhagslegum málum og endurskoða þau. Ef um er að ræða dauða, eru líftryggingafélög sem þurfa að fá tilkynningu? Verður vinnuveitandi maka þíns að tilkynna um eftirlaunaáætlun eða hóptryggingaráætlun? Þarf verðbréfafyrirtæki eða lánveitendur að vera tilkynnt um að breyta nafninu á reikningunum þínum?
Ef skilnaður er skilinn ættir þú að hætta við sameiginlega kreditkort og sækja um eina eingöngu í þínu nafni? Hvað um bankareikninga? Veistu hvað sameiginlegir eignir þínar og skuldir líta út? Til að fá þig á leiðinni til bata og fjármálastöðugleika, munt þú vilja hafa samráð við fagmenn um næstu skref. En fyrst þarftu að fræða þig sjálfur.
Mikilvægt skjöl til að hafa
Hluti af því að upplifa sjálfan þig um fjárhagsstöðu þína eftir dauða- eða skilnaðarmál er að safna og skoða helstu fjármálagerninga. Þó að aðeins þú og maki þinn muni nú hvaða skjöl og yfirlýsingar eiga við um þig, hér er hjálparlisti yfir algengustu skjölin sem hafa:
- Wills eða Estate Áætlun
- Almannatryggingakort
- Tryggingarskírteini
- Lán og leigusamningar
- Fæðingarvottorð
- Verðbréfaviðskipti
- Miðlari reikninga yfirlýsingar
- Bankyfirlit
- Mortgage skjöl
- Verkum
- Starfslok áætlanir skjöl
- Atvinnusamningar
- Samstarfssamningar
- Skilnaðarsamningar
- Jarðvegsráðstafanir
- Dánarvottorð
- Skatttekjur (4 ár)
- Öryggisupplýsingar
Hvað á að gera með þessum upplýsingum
Eitt af því sem skiptir máli er að greina reikningana þína og eignir þínar þannig að þú hafir skýra hugmynd um fjárhagslegar skuldbindingar þínar og hvort þú eigir peninga eða aðrar eignir til að greiða þeim. Ef peningum er lágt getur þú þurft að ákveða hvaða reikninga þú getur greitt og hver þú átt að fresta. Hafðu samband við kröfuhafa þína, útskýrið ástand þitt og vertu viss um að alltaf greiða húsnæðislán, heilsuverndartryggingar og veitur fyrst.
Annað mikilvægt mál er tryggingarþörf þín. Ef þú hefur bara misst maka þinn og þú ert ekki með börn, getur þú verið með of miklar líftryggingar. Ef þú ert með einstæðan stuðningsmann barns með dauða eða skilnaði, getur þú fengið of lítið líftryggingar. Þú gætir líka viljað taka við fötlunarstefnu sjálfum ef þú ert ekki með einn, þannig að ef þú værir ófær um að vinna þá viltu hafa peninga til að styðja þig og barnið þitt. Ef maki þinn var rétthafi á einhverjum vátryggingarskírteinum þarftu að tilgreina nýja aðstoðarmann.
Sum fjárhagsleg málefni geta venjulega beðið eftir í nokkra mánuði, svo sem að endurskoða og gera breytingar á fjárfestingum þínum. Þessar mikilvægu ákvarðanir skulu ekki gerðar strax eftir dauða eða skilnað, ef það er mögulegt og vissulega ætti ekki að vera tilfinningalega ekið. Þegar þú ert tilbúinn, vilt þú búa til netvirðisyfirlit (lista yfir eignir og skuldir) og fjárhagsáætlun , sýna væntanlegar tekjur og gjöld og meta síðan fjárfestingaraðferðir þínar. Þú gætir viljað leita ráða hjá fjárhagslegum sérfræðingum (endurskoðanda eða fjárhagsáætlun) til að byrja.
Þú verður einnig að finna sjálfan þig við ákvarðanir lífsstíl, svo sem að fara í minni hús eða íbúð, flytja til annars bæjar, fara aftur í skólann eða ferðast. Ef þú hefur trausta grip á fjármálum þínum verður að gera allar þessar ákvarðanir og umskipti í eitt líf aðeins minna sársaukafullt.