Hvernig skattsstýrðir sjóðir hjálpa þér að lækka skattalög þín

Skattyfirvöld veita þér stjórn á tímasetningu hagnaðarmála

Ef þú fjárfestir á skilvirkan hátt getur þú dregið úr skattareikningnum þínum og þannig haldið áfram með meira af fjárfestingarávöxtunum sem þú færð. Ein leið til að gera það er að nota skattahæft verðbréfasjóði.

Skilvirk notkun skattlagðra sjóða gildir ef þú ert með miðlari eða fjárfestir í verðbréfasjóðum, hlutabréfum og skuldabréfum sem eru ekki á eftirlaunum. (Með fjárfestingum þínum sem eru í starfslokareikningi eins og IRA eða 401 (k) eru allar hagnaðurinn skattfrestaðir , þannig að þú þarft ekki að hugsa um skatta fyrr en þú kemst að því marki sem þú munt taka við úttektum. )

Skatttekin sjóðir hafa stjórn á því hvenær þú fellur með skatta af hagnaði vegna þess að þeir skila mestu af hagnaði þeirra í formi óinnleystra hagnaðar. Þetta þýðir að þú borgar ekki skatta fyrr en þú selur hlutabréf sjóðsins. Við skulum skoða hvernig þetta virkar.

Það eru tvær tegundir af fjármagnstekjum sem þú munt hafa tengt hlutabréfum í verðbréfasjóðum þínum.

1. Fjármagnstekjur við sölu hlutabréfa sjóðsins
   Þegar þú selur hlutabréf í verðbréfasjóði, ef þú selur þær fyrir meira en þú hefur greitt fyrir þá, muntu gera þér grein fyrir annað hvort til skamms tíma eða langan tíma. Fyrir þá sem eru í 10 eða 15% skattheimildinni gildir núll prósent gjaldeyrishagnaður skatthlutfall á ákveðnum upphæð af áttavöxtum. Margir hafa tækifæri til að selja hluti af fjármunum sínum á ári þar sem skatthlutfallið er lágt og þar af leiðandi greiðir alls enga skatta á hagnaði!
   
2. Embedded Gains sem eru dreift á hverju ári
   Innan samningsins, þegar sjóðnum selur hlutabréf eða skuldabréf sem hafa ávinning, verður þessi ávinningur að fara fram hjá þér sem hluthafi sjóðsins. Jafnvel ef þú hefur allt hagnað þinn og arðsemi endurfjárfestir, þá færðu enn 1099 eyðublað sem sýnir upphæð hagnaðarinnar og þú verður að tilkynna afraksturinn á skattframtali þínu og greiða viðeigandi fjárhæð skatt. Flestir sjóðir dreifa þessum tegundum innri fjármagnstekna nálægt lok ársins. Þetta þýðir með flestum verðbréfasjóðum að þú munt hafa einhverja fjárhæð tekjur af eignum til að tilkynna hvert ár þótt þú hafi ekki selt nein hlutabréf sjóðsins .

Embedded hagnaður getur óhjákvæmilega aukið skattarétt þinn

Þessi annarri tegund af ávinningi er oft nefndur fjármagnstekjur, þar sem jafnvel þótt þú eigir aðeins í eigu sjóðsins í stuttan tíma gæti þú endað að fá dreifingu fjármagns og þurft að greiða skatt. Hvernig gerist þetta? Verðbréfasjóðurinn kann að hafa keypt hlut fyrir löngu síðan; löngu áður en þú varst eigandi sjóðsins.

Nú selja þau það. Þó að þú hefur aðeins átt í sjóðnum í stuttan tíma, þá mun þú taka þátt í hlutfallslegri hlutdeild hlutafjárins á þeim hlutabréfum.

Skatttekin sjóðir draga úr innbyggðri söluaukningu

Skattastýrt verðbréfasjóður hefur tekist að lágmarka fjármagnstekjur. Innan sjóðsins vinna þau að uppskeru tapi til að vega upp á móti hagnaði - enda er niðurstaðan sú að þú sérð hagnað þinn sem gerist með því að horfa á verðhækkun sjóðsins (fyrsta tegund hagnaðurins sem nefnd er hér að framan), frekar en að hafa meiri upphæð árstekna dreifingar greint frá 1099 formi. Eins og þú hefur stjórn á hvenær þú selur hlutabréfin, þá hefur þú meiri stjórn á því skattaári sem þessi hagnaður er tilkynntur.

Skatttekin sjóðir reyna einnig að draga úr öðrum skattskyldum útgjöldum eins og vaxta- og arðstekjum . Til dæmis, skattsstýrð jafnvægi sjóðsins, sem á hlutabréfum og skuldabréfum, mun oft eiga sveitarfélaga skuldabréf, sem mynda vexti sem er laus við sambandstekjuskatt.

Skattyfirvöld veita þér stjórn á því þegar þú greinir af hagnaði þínum. Þetta er sérstaklega mikilvægt í starfslok. Þú vilt ekki koma á óvart skattareikningi og skyndilega aukning á skattskyldum tekjum getur gert meira af almannatryggingum þínum skattskyld .

Að auki, eins og nefnt er, fyrir þá sem eru í 15% eða lægri skattafestum, er núll hlutfall skatthlutfall á langtímafjármagnstekjum. Með því að nota skattyfirvaxta sjóð getur þú stjórnað hvenær hagnaðurinn verður með því að selja hluti sjóðsins þegar þú ert á skattaári þar sem hagnaðurinn verður ekki skattlagður.

Notað á réttan hátt geta skattyfirvöld verðbréfasjóða verið leið til að átta sig á skattfrjálsum tekjum í eftirlaun.

Hvar á að finna skatt-skilvirkar sjóðir

Mörg verðbréfasjóðir bjóða upp á fé sem eru tilnefndir sem "skattastýrðir". Til dæmis býður Vanguard skattalegt jafnvægissjóði, alþjóðasjóð, lítinn fjármagnsfé og fleira.

Jafnvel þótt þú veljir ekki skattahæft sjóð, getur þú fjárfest frekar hagkvæman með því að nota vísitölusjóði og vísitöluskipti. iShares, til dæmis, útskýrir mikilvægi skatthæfnis í skattlagningarsíðunni.