Kostir og gallar sparifjárbréfa
Hvað eru sparisjóðir allt um? Þessi síða tekur þig í gegnum grunnatriði, hvernig þau eru notuð og hvernig þú getur fengið nákvæmar upplýsingar um sparifjáreigendur sem þú átt.
Hluti 1: Yfirlit yfir sparifjárbréf
Hluti 2: gildra og áhættu sparifjárbréfa
Part 3: Hvernig á að kaupa sparifé
Hvað eru sparifjárbréf?
Sparifjárbréf eru verðbréf útgefin af ríkissjóði Bandaríkjanna . Þeir veita fjármögnun dollara fyrir bandaríska ríkisstjórnina . Í staðinn fyrir að nota peningana þína, borgar ríkisstjórnin þér áhuga. Þessi umfjöllun fjallar um EE og I sparifjábréf.
Hversu mikið vextir afla ég á sparifjáreignum?
Vextir eru háðar almennum efnahagsástandi. Eins og vextir hækka almennt, þá eru vextirnir sem greiddar eru af spariskírteinum. Ef þú vilt nákvæmar tölur er hægt að fara á heimasíðu Seðlabankans fyrir núverandi og sögulegt verð. Almennt finnurðu að verð eru nokkuð samkeppnishæf fyrir örugga fjárfestingu - og þú gætir fengið einhverjar skattahæfingar til að bæta skilarétt þinn.
Hvaða skattahæðir bjóða sparifjárbréf?
Það fer eftir ástandinu þínu, þú gætir fengið góða kosti með því að nota spariskírteini. Í byrjun greiða spariskírteinir ekki reglulega vexti með tekjuskatti. Í staðinn hækka þau í verðmæti í gegnum árin.
Þetta þýðir að þú getur frestað kröfu um vaxtatekjur þangað til þú leysir inn skuldabréfin (eða þar til þau þroskast, sem er venjulega 30 ár eftir útgáfu). Ef þú vilt ekki taka til tekna núna, en þú myndir ekki huga að því að gera það síðar, geta sparifé hjálpað.
Annar skattabætur eru útilokanir vegna námsskattar (eða námsáætlunar fyrir menntunarsjóði ).
Ef þú reiðufé í skuldabréfum þínum og nota þau til hæfra menntunargjalda geturðu útilokað þær tekjur af sköttum . Vertu viss um að fylgjast með reglunum um tegund útgjalda, tekjamarka og fleira. Þú getur fundið upplýsingar á vefsíðu Sparisjóður fyrir menntun.
Að lokum eru vaxtatekjur sparisjóða undanþegin ríkisskatti og staðbundinni tekjuskatti. Þetta þýðir að þú getur eytt meira af því sem þú færð. Það fer eftir stöðu þinni, þetta getur verið stórt mál eða næstum óverulegt.
Hluti 1: Yfirlit yfir sparifjárbréfHluti 2: gildra og áhættu sparifjárbréfa
Part 3: Hvernig á að kaupa sparifé
Vegna þess að þeir eru studdar af fullri trú og lánsfé Bandaríkjanna, er sjálfgefið áhætta á spariskírteinum mjög lítill . Það er ólíklegt að ríkisstjórnin myndi ekki geta greitt skuldir sínar. Ef hlutirnir gerðu það slæmt, grunar ég að þú hafir miklu meiri brýn vandamál til að takast á við (eins og að finna mat, skjól, öryggi osfrv.).
Takmarkanir á endurlausn sparifjáreigna
Ef þú ætlar að fjárfesta í spariskírteinum þarftu að vera meðvituð um takmarkanirnar á að greiða þeim inn. Þú mátt ekki reiðufé innan 6 mánaða eða 1 ár frá upphaflegu útgáfudegi (6 mánuðir fyrir skuldabréf sem gefnar voru út fyrir febrúar 2003, 1 ár fyrir skuldabréf útgefin eftir febrúar 2003). Einnig verður þú refsað fyrir gjaldþrot innan fimm ára (þú tapar áhuga síðustu þriggja mánaða).
Verðbólga
Vegna þess að þeir eru tiltölulega öruggir, bjóða spariskírteinir ekki mikið ávöxtun. Þetta þýðir að þú hættir að horfa á tekjur þínar fáðu gobbled upp með verðbólgu. Með það í huga mæli ég með því að nota spariskírteini fyrir aðstæður þar sem þú getur einfaldlega ekki efni á neinum áhættu fyrir skólastjóra. Ef þú hefur langan tíma þar til þú notar peningana, gætirðu viljað að minnsta kosti rannsaka aðrar fjárfestingar.
Ef þú ert að fara að nota sparifjáreigendur, eru spariskírteinar í flokki I að verja verðbólgu . Þú færð hóflega fasta vexti auk verðbólgufyrirtals.
Á tímabilum mikils verðbólgu færðu þér meira. Þegar verðbólga er lágt færðu minna.
Hluti 1: Yfirlit yfir sparifjárbréf
Hluti 2: gildra og áhættu sparifjárbréfa
Part 3: Hvernig á að kaupa sparifé
Í fortíðinni gætirðu keypt bandarískir spariskírteinar í bönkum og trúnaður verkalýðsfélagum, en þeir dagar eru á bak við okkur. Ríkissjóður leyfir aðeins kaup á netinu eða sem hluta af endurgreiðslu skatta. Það sem meira er, ef þú vilt pappírsbréf , er eina leiðin til að fá þau með endurgreiðslu þinnar.
Þú getur samt innleyst sparifé skuldabréfa hjá flestum fjármálastofnunum, en að fá nýjar eru ekki eins auðvelt og áður var.
Ef þú ert að leita að kaupa spariskírteini fyrir þig eða sem gjöf, skulum við skoða hvað valkostir þínar eru samkvæmt nýju reglunum.
TreasuryDirect.gov - Kaupa sparifjárbréf á netinu
Ríkissjóður hefur góðan vef til að kaupa spariskírteini. Ferlið er furðu auðvelt og hratt - svo lengi sem þú kaupir aðeins skuldabréf fyrir þig. Ef þú ert internet-kunnátta, getur þú verið stoltur eigandi sparifjáreignar á innan við 10 mínútum. Hins vegar, ef þú ert enn að finna hlutina út á netinu (eða ef það eru tæknilegar galli eða seinkuð tölvupóstskeyti) gætir þú verið í svolítið pirrandi reynslu.
Ég hafði persónulega slétt reynslu þegar ég keypti spariskírteini hjá ríkissjóðsstjóri , en aðrir hafa verið minna heppnir. Vertu bara tilbúinn að eyða tíma í tölvunni þinni.
Fyrsta skrefið er að búa til reikning . Þú verður að veita venjulegar persónulegar upplýsingar, svo sem öryggisnúmer þitt og afmælið og þú verður að setja upp öryggis spurningar og svör eins og á öðrum fjárhagslegum vefsíðum.
Þú munt einnig tengja bankareikning við TreasuryDirect reikninginn þinn til að fjármagna sparnaðarkaup þitt. Að lokum skaltu leita að tölvupósti frá TreasuryDirect sem staðfestir reikninginn þinn og veitir reikningarnúmerið þitt.
Þegar þú hefur skráð þig inn geturðu keypt ýmsar ríkisverðbréf. Það er jafnvel "Purchase Express" eyðublaðið á velkomna síðunni ef þú gerir vana að kaupa spariskírteini.
Þessi valkostur gerir þér kleift að bæta fljótt við eignir þínar án þess að þurfa að slá inn sömu upplýsingar sem þú skrifar alltaf inn.
Kaup skuldabréf er næstum svolítið of auðvelt - hvort sem þú notar Purchase Express. Ég bjóst við meiri upplýsingar um það sem ég var að gera áður en ég reyndi að kveikja, en kannski vil ég bara þrefalda þakka áður en þú smellir. Ef þú hefur tilhneigingu til að fara fljótt á netinu skaltu ganga úr skugga um að þú veist hvað þú ert að fá inn (hversu lengi þú þarft að halda skuldabréfin til dæmis) áður en þú staðfestir eitthvað.
Kaup sparnaður skuldabréf sem gjafir
Sparisjóðir eru almennt gefin sem gjafir og þú getur samt keypt skuldabréf fyrir einhvern annan - hvort sem þú kaupir á netinu eða með skattframtali. Því miður, ferlið við að kaupa á netinu og gefa gjöf er fyrirferðarmikill og það líður bara ekki eins þegar þú getur ekki afhent raunverulegt skuldabréf.
Til að kaupa skuldabréf sem gjöf notarðu eigin fjárskuldareikning þinn, en viðtakandinn þarf eigin reikning til að fá gjöfina (þetta er helsta galli netkerfisins). Ef viðtakandi er yngri en 18 ára, þarf foreldri eða forráðamaður barnsins einnig að opna reikning (og þá opna "Minor Linked Account" á eigin reikning). Að auki þarftu að fá öryggisnúmer viðtakandans þegar þú kaupir spariskírteinið.
Ef foreldrar barnsins geta ekki eða mun ekki opna ríkissjóðsreikning, geturðu samt keypt skuldabréfin, geymt þau í "Gjafakassanum" á eigin reikning og sent þau síðar.
Kaup sparifjárbréf með endurgreiðslu skatta
Ef þú hefur sett hjarta þitt á að kaupa spariskírteini, getur þú gert það með endurgreiðslu þinni. Hins vegar getur þú aðeins fengið Series I skuldabréf með þessari aðferð.
Þegar þú skráir skatta skaltu nota Form 8888 til að kaupa skuldabréf með hluta af endurgreiðslunni. Þú verður að kaupa í $ 50 stigum og þú getur fengið allt að $ 5.000 í skuldabréfum í einu. Þú getur auðvitað keypt skuldabréf fyrir þig og þú getur líka notað endurgreiðslu þína til að kaupa sparifé sem gjafir; Sláðu bara inn nafn viðtakanda á eyðublaðinu. Bankabréfin þín verða send til þín og þú getur loksins innleysað þau hjá banka eða lánafyrirtækinu sem vinnur með spariskírteini.