Hvað er afskriftartafla?

Hvað sýnir afskriftaráætlun fyrir afskriftir?

Niðurfellingartafla er gagnatafla sem sýnir ferlið við að borga lán með upplýsingum um hverja greiðslu. Fyrir hverja mánuði gefur afskriftirnar lánvextir þínar, vaxtagjöld af láni þínu og fjárhæð höfuðstóls sem þú borgar fyrir.

Afskriftir töflur hjálpa þér að skilja hvernig lán virkar og getur hjálpað þér að spá fyrir um útistandandi jafnvægi eða vaxtagjöld hvenær sem er í framtíðinni.

Þessar upplýsingar hjálpa þér að meta hvort það er skynsamlegt að taka lán, ef þú átt að borga skuldir snemma og hvaða lán er að minnsta kosti dýrt með tímanum.

Hvað sýnir afskriftartafla?

Skrunaðu niður til að sjá dæmi um hvernig afborgunaráætlun lítur út eða tengdu sumum tölum inn í reikningsreikning á netinu og fáðu sérsniðna töflu. Þú munt sjá atriðin hér fyrir neðan.

Mánaðarleg greiðslu: Taflan sýnir allar greiðslur sem þú gerir, sem þýðir að nauðsynlegar mánaðarlegar greiðslur eru innifalin. Út af þeirri greiðslu mun hluti fara til vaxtakostnaðar og afgangurinn verður notaður til að greiða niður lánsjöfnuð þinn.

Vaxtagjöld: Vextir eru almennt greiddir af láni þínum í hverjum mánuði. Endurgreiðsla lánsins þíns er margfaldað með mánaðarlegum vexti til að reikna vaxtagjaldið. Sérstaklega með langtímalán getur þú séð að vextirnir nái mestum greiðslum á fyrstu árum.

Helstu endurgreiðsla: Eftir að þú hefur tekið við vaxtagjöldum fer það sem eftir er af greiðslunni í átt að því að borga skuldina þína.

Þú ættir að sjá lánshlutfall þitt lækka með tímanum sem þú ferð í gegnum afskriftiráætlun.

Uppsöfnuð vextir: Sumar afskriftatöflur innihalda einnig að keyra samtölur sem bæta við vexti og greiðslum með tímanum. Til dæmis sýnir einhverjar afskriftir áætlun hversu mikið þú eyðir á vöxtum við hverja greiðslu - en hvað ef þú vilt vita hversu mikið heildar vaxtagjöld eru á fyrstu (eða síðustu) þremur árum lánsins?

Ef borðin þín inniheldur dálk fyrir eitthvað eins og "uppsöfnuð áhuga" er auðvelt að finna út. Ef ekki er hægt að afrita og líma töflu í töflureikni og bæta við fleiri dálkum fyrir þessar upplýsingar.

Auka greiðslur? Flestar afskriftir eru ekki reiknaðar með viðbótargreiðslum. En það þýðir ekki að þú getur ekki borgað aukalega - og þú getur jafnvel reiknað út ávinninginn af þeim greiðslum. Til að gera það gæti verið að þú þurfir að byggja upp eigin afskriftir , en það er ekki eins erfitt og það hljómar.

Gjöld (fyrir utan áhuga)? Afskriftartímar sýna venjulega ekki fleiri gjöld sem þú gætir borgað á láni þínu. Til dæmis, ef þú borgar upphafsgjöld eða aðra lokakostnað til að fá veð þarftu að meta þessi gjöld sérstaklega. Ein leið til að gera það er að skoða APR lánsins (sem getur stundum verið villandi ). Fyrir fjármagnskostnað sem greitt er fyrir lánsjafnvægið þitt er hægt að byggja upp eigið borð og innihalda þau gjöld - sjá hvernig á að reikna út greiðslukortakostnað og kostnað .

Ákvarðanataka

Með upplýsingunum hér að framan er auðveldara að meta mismunandi lán valkosti (hvort sem þeir koma frá mismunandi lánveitendum, þú ert að ákveða á milli 15 eða 30 ára lán, eða þú ert að ákveða hvort endurfjármagna núverandi lán eða ekki) ákveðið hvort lántökur séu vitlaus eða ekki.

Flestir lántakendur líta aldrei á hversu mikið þeir borga í áhugamálum - þeir einblína aðeins á viðráðanlegu mánaðarlega greiðslu - sem tekur ekki tillit til stóru myndarinnar.

Tegundir lána

Niðurfærslutafla virkar best fyrir lán með eftirfarandi eiginleika:

• Þeir eru eingreiðslur (eða allt í einu) lán
• Þeir hafa fasta vexti
• Þeir verða greiddir með tímanum (ferlið við að borga lán er kallað "afskriftir")
• Mánaðarleg greiðsla er fast (þú greiðir sömu greiðslu í hverjum mánuði)

Þetta felur í sér fasteignaveðlán , flestir farartæki lán, persónuleg lán , húsnæðislán og svipuð lán.

Aðrar tegundir lána - sérstaklega breytilegir vextir og lánalínur - eru erfiðari að vinna með. Til dæmis eru kreditkort sérstaklega erfiður: Þú láni aftur og aftur (í hvert sinn sem þú kaupir) og þú gerir óreglulegar greiðslur (þú getur borgað lágmarkið, allt jafnvægið eða eitthvað á milli).

Stillanlegar vextir eru einnig krefjandi. Vextirnar gætu breyst á einhverjum óþekktum stað í framtíðinni, þannig að erfitt er að gera afskriftarreikning (nema þú getir spáð framtíðina).

Dæmi um afskriftir

Segjum að þú látir $ 100.000 í 6% í 30 ár til að endurgreiða mánaðarlega. Hvernig virkar afborgunaráætlun þín? Hér fyrir neðan muntu sjá fyrstu 12 línurnar (upplýsingar um fyrsta greiðslubréfið þitt) og þá fer það til loka lánsins.

Mánuður	Byrjunarjöfnuður	Áætlað greiðslu	Skólastjóri	Vextir	Ending Balance	Samtals vextir
1	100.000,00	599,55	99,55	500,00	99.900,45	500,00
2	99.900,45	599,55	100,05	499,50	99.800.40	999.50
3	99.800.40	599,55	100,55	499,00	99,699,85	1.498.50
4	99,699,85	599,55	101,05	498.50	99.598.80	1,997.00
5	99.598.80	599,55	101,56	497.99	99.497.24	2.495,00
6	99.497.24	599,55	102.06	497,49	99.395,18	2.992.48
7	99.395,18	599,55	102,57	496.98	99,292,61	3,489,46
8	99,292,61	599,55	103.09	496.46	99,189.52	3.985.92
9	99,189.52	599,55	103,60	495,95	99.085.92	4,481,87
10	99.085.92	599,55	104.12	495,43	98.981,79	4.977.30
11	98.981,79	599,55	104,64	494.91	98.877.15	5,472.21
12	98.877.15	599,55	105,16	494.39	98.771.99	5.966.59
...	...	...	...	...	...	...
354	4,114,16	599,55	578.98	20,57	3,535,18	115.776.07
355	3,535,18	599,55	581.87	17,68	2.953.31	115.793.74
356	2.953.31	599,55	584,78	14,77	2.368.52	115,808.51
357	2.368.52	599,55	587.71	11,84	1.780.81	115,820,35
358	1.780.81	599,55	590,65	8.90	1.190.17	115.829.26
359	1.190.17	599,55	593.60	5,95	596,57	115,835,21
360	596,57	599,55	593.58	2,98	-	115,838.19