Það sem þú þarft fyrir rétta fyrirframgreiðslu
Hvernig færðu þig fyrirfram fyrir lán? Safna upplýsingum um fjármál þín og lánið sem þú þarft og leggja fram umsókn.
Fylgdu leiðbeiningunum hér fyrir neðan til að auðvelda ferlið.
Stjórna láninu þínu
Lán þitt er mikilvægt að nánast hvaða láni sem er. Nema þú ert að fá greiðsludagur lán (sem er líklega ekki góð hugmynd ) lánveitendur eru að fara að líta inn í lántökusögu þína. Gakktu úr skugga um að þeir - og þú - muni ekki fá neinar viðbjóðslegar óvart þegar það gerist.
Kynnast lánsfé: Lán þitt er ein mikilvægasta þátturinn í því að fá fyrirfram samþykkt. Skilja hvernig það virkar og hvaða lánveitendur eru að leita að .
Athugaðu skýrslurnar þínar: Tilboð lánshæfismatsins til að sjá hvað þau innihalda. Þetta er ókeypis fyrir alla bandaríska neytendur - einu sinni á ári hefur þú rétt til að sjá lánshæfiseinkunnir þínar frá hverju lánafyrirtæki . Skoðaðu skýrsluna og sjáðu hvort síðari greiðslur eða villur birtast í skýrslum þínum.
Festa villur: ef villur eru í kreditskýrslum skaltu laga þau. Federal Trade Commission (FTC) tilkynnir að fimm prósent neytenda hafi villur í skýrslum sínum.
Þó að þessi tala sé ekki svívirðileg, eru afleiðingar villunnar alvarlegar og gæti eyðilagt möguleika þína á lántöku. Tilkynna villurnar við lánsfé og lánveitanda sem tilkynnir um villuna. Frekari upplýsingar um villuskilyrði .
Fá tilbúinn
Lánveitendur vilja biðja um upplýsingar um fjármál þín til að meta lán umsókn þína.
Safnaðu þessum upplýsingum fyrirfram svo að auðvelt sé að sækja um það - og að gefa þér endurnýjun á fjármálum þínum. Það er gagnlegt að sjá uppfærðar upplýsingar um tekjur þínar og eignir áður en þú tekur við frekari skuldum .
Hæfni til að endurgreiða: þú þarft að skrá hversu mikið þú færð. Lánveitendur vilja sjá (og þeir þurfa sífellt að spyrja) að þú hafir nægar tekjur til að taka á nýjum lánum. Venjulega reikna þau skulda í hlutfall af tekjum sem líta á hversu mikið þú færð í samanburði við hversu mikið þú borgar út í hverjum mánuði. Með nokkrum lánveitendum þarftu skuld á tekjuhlutfall undir 36% til að fá samþykki, þótt aðrir láti þig fara hærra.
Það getur einnig hjálpað til við að sýna fram á að þú hafir aðrar eignir í boði (eins og reiðufé á bankareikningum) sem aukapúði. Lánveitandi þinn getur beðið um eftirfarandi atriði og fleira:
- Borgaðu stubbar frá núverandi starfi þínu
- W-2 yfirlýsingar frá fyrra ári
- Skattframtal frá fyrri árum
- Yfirlit yfir bankareikninga
- Aðrar reikningsyfirlit
Þú gætir þurft ekki raunverulega að gefa afrit af öllum þessum skjölum til að fá fyrirfram samþykkt, en þú ættir að minnsta kosti að finna út hvar þau eru og kynnast þeim. Allar upplýsingar sem þú gefur upp á lánsumsókn þarf að vera nákvæm, þannig að þú þarft upplýsingarnar engu að síður.
Upplýsingar um kaupin: Þú gætir líka þurft að veita upplýsingar um það sem þú ert að kaupa með lánsfé. Því meira sem þú hefur, því betra - tilboð lánveitandans geta breyst eftir því hvernig þú ætlar að nota peningana. Til dæmis, þegar þú kaupir hús, er það einbýlishús, eða er það íbúðir í húsi með 50 einingar? Ef það er bíll, hvað er gerð, líkan og ár? Notaðar bílalán eru frábrugðin nýjum bílalánum.
Veldu lánveitanda
Á þessum tímapunkti ertu tilbúinn að versla fyrir lánveitendur. Þú þarft sennilega aðeins að fá fyrirframgreitt með einum lánveitanda til að byrja að versla (og nota fyrirframgreitt bréf sem skiptimynt), en það er þess virði að bera saman lánakostnað hjá nokkrum lánveitendum. Þú ert ekki skuldbundinn til að nota lánveitanda sem samþykkir þig, en þú gætir líka farið í gegnum ferlið við lánveitendur sem bjóða upp á besta kjörin - annars þarftu að gera allt oft.
Kíkið á margs konar lánveitendur: Meðal lánveitenda - og nokkrar mismunandi gerðir lánveitenda - í leit þinni. Prófaðu banka og staðbundin trúnaðurarsamband fyrir heimili, farartæki og kreditkortalán. Fyrir persónuleg lán , vertu viss um að innihalda lánveitanda eða P2P lánveitanda (þeir hafa oft samkeppnishæf verð og þeir eru stundum tilbúnir til að vinna með lántakendum sem eru með minna en fullkomið lán).
Fáðu fulla upplýsingar um hversu mikið þú borgar, þar á meðal:
- Uppruni eða vinnslugjöld
- Vaxtagjöld (er vaxtabreytan eða fastin ?)
- Fyrirframgreiðslu viðurlög , ef einhverjar eru
- Árgjöld
Ertu fyrir hæfi? Fyrir lánakortalána halda sumir lánveitendur lista yfir lántakendur sem eru "forstilltar". Ef þú ert á listanum, þá er það ágætis tækifæri að lánveitandinn vill vinna með þér. Hins vegar er engin trygging fyrir því að þú verður samþykkt - þú þarft samt að leggja inn umsókn og lánveitandi gæti fundið eitthvað sem þeir líkar ekki við. Það er sagt að það er að minnsta kosti eitthvað í gagnagrunni einhvers staðar sem lánveitandi líkar við þig. Ef þú ert ekki fyrirfram hæfur hjá ákveðnum lánveitanda geturðu samt sótt um og séð hvað þeir segja.
Sækja um lánið
Þegar þú hefur valið lánveitanda og undirbúið þig, þá er kominn tími til að sækja um. Það er aðeins ein leið til að finna út hversu mikið þú getur fengið: Fylltu út forrit og bíða eftir svari.
Svar getur komið hratt, eða það getur tekið lengri tíma. Svör við lánum í bílum gætu komið meira eða minna í stað. Heimilislán geta tekið áberandi lengi með lánveitendum sem biðja um tilviljun endalausa lista yfir skjöl. Sem sagt, sumir lánveitendur gera skammstafanir einu sinni þegar þú færð fyrirfram samþykkt, þannig að ferlið er yfirleitt hraðar en fullkomið sölutrygging.
Falskur von? Vertu meðvituð um að sumir lánveitendur segjast framselja þig án þess að virkilega horfa á fjármálin þín. Ef þeir hlaupa ekki á lánsfé þitt eða spyrja um tekjur þínar, þá er það slæmt merki. Til þess að forgangurinn geti þýtt eitthvað þarf hann að meta lánshæfismat þitt í raun. Það gerir þér ekki mikið gott að fá "fyrirfram samþykkt" til að komast að því að þú þarft að byrja aftur (vegna þess að þú getur ekki lánað næstum eins mikið og lofað er).
Til að forðast þetta vandamál skaltu vinna með virtur lánveitendur - bankar og trúnaður verkalýðsfélag í samfélagi þínu, svo og lögmætir lánveitendur á netinu. Forðastu að fljúga um kvöldið og einhver sem segist "við samþykkjum alla."