Þarftu fjárhagslega ráðgjafa?
Eða til að endurnýja þessa spurningu: Gætirðu meiri ávinning af ráðgjafa en kostnaður við þóknun þeirra?
Svarið er fyrirtæki "kannski", allt eftir þekkingu þinni og huggun með fjárhagsáætlun , fjárfestingar og fjárhagsáætlun.
Fjármálaráðgjafar geta hjálpað öllum
Fólk hefur tilhneigingu til að hugmynda fjármála ráðgjafa sem fólk sem aðeins hjálpar mega-auðugur einstaklingum og fjölskyldum.
En þetta er ekki rétt. Fjármálaráðgjafar, trúa því eða ekki, eru algengir meðal fjölskyldna í miðjum bekknum sem þurfa aðstoð við áætlanagerð fyrir starfslok , sparnaður fyrir háskóla barna, kaupa heimili og annast aðrar helstu fjármálamarkmið.
Til að ákveða hvort þú þurfir að ráða fjármálaráðgjafa eða hvaða ráðgjafi að ráða þarf fyrst að spyrja sjálfan þig nokkra spurninga og meta þægindi þinn með því að taka fjárhagslega ákvarðanir.
Fjármálaeftirlitið útrýma tilfinningalegum ákvarðanatöku
Sérstaklega þegar tekið er þátt í tiltölulega áhættusömri fjárfestingarstefnu hefur fólk tilhneigingu til að tilfinningalega bregðast við breytingum á hlutabréfamarkaðnum .
Ef þú hefur fjárhagslega ráðgjafa sem hjálpar þér við fjárfestingarákvarðanir þínar munu þeir geta hjálpað þér að halda tilfinningalegri fjarlægð frá peningunum þínum svo að þú getir gert bestu langtímaáætlunina fyrir peningana þína.
Fjármálaráðgjafi þinn mun geta hjálpað þér að úthluta fé í eigu sem passar best við persónulega áhættuþroska þína.
Tækni í stað fjármála ráðgjafa?
Fleiri og fleiri áætlanir um fjárhagsáætlun eins og Drög og vefsíður eins og Starfsfólk Capital gera daglega ákvarðanir fjármálafyrirtækja auðveldara að meðhöndla með hjálp fjármálaáætlunar. Mörg þessara forrita og vefsíður bjóða upp á mjög svipaða þjónustu og fjármálaráðgjafa.
Sérstaklega ef þú ert öruggur í peningastjórnunarkunnáttu þinni og fjárfestingarkostum, með hjálp þessara skipulagsverkfæri, gætir þú ekki þurft að skella peningum út fyrir kostnað fjármálaeftirlitsaðila.
Fjármálaráðgjafar eru gagnlegar fyrir stórar breytingar á lífinu
Þótt forrit og vefsíður séu örugglega hjálpsamir, þá munu þeir bara ekki vera eins gagnlegir og raunverulegir fjárhagsráðgjafar.
Viltu vita hvernig á að takast á við skattalegar afleiðingar arfgengra IRA ? Hvað um ef fjölskyldumeðlimur skilur skyndilega þér mikið fé? Viltu vita hvernig á að fjárfesta það?
Ef þú ert í skyndilega frammi fyrir nýjum eða róttækum breytingum á fjármálum þínum, eins og að fá stóra arfleifð, sem þú ert ekki viss um hvernig á að fjárfesta, gæti fjárhagslegur ráðgjafi hjálpað þér við að ákveða hvað þú átt að gera með peningana þína og hvernig á að takast á við skattfall.
Ef þú ert að fara að hætta störfum og þú ert ekki viss um hvernig eða hvenær á að byrja að taka frá 401k þínum og öðrum eftirlaunareikningum geturðu haft hag af því að ráða fjármálaráðgjafa.
Ertu ánægður með fjárhagsstöðu þína?
Ef þú ert viss um að þú viljir líta eins og ráðgjafi út um öxlina muntu líklegast geta fengið með því að greiða íbúðargjald fyrir fjárhagslega ráðgjafa einu sinni á ári. Þú getur stjórnað reikningum þínum á árinu.
Ef þú hatar hins vegar að takast á við fjármál, skilurðu ekki það fyrsta sem þú ert að gera um árangursríka fjárfestingarstefnu eða þú færð mikið fé sem þú ert ekki viss um hvað ég á að gera með því, ég mæli með að finna fjárhagslega ráðgjafa til að hjálpa við fjármálastjórnunarþörf þína.
Þegar ákvörðun er tekin um að ráða fjármálaráðgjafa eða ekki, líta á fjármálin spyrja sjálfan þig hvort þú líður eins og þú veist hvað þú ert að gera. Ef þér líður eins og þú hefur góðan hönd á daglegum þörfum þínum, frábært, þarft þú sennilega ekki að eyða peningunum á einn. Líttu bara á að ráða fjárhagslega ráðgjafa ef stórt fjárhagslegt líf breytist birtist. Á þeim tímapunkti vega kostir og gallar af kostnaði við þóknun sem byggir á gjaldi á móti áætlun sem byggir á þóknun.
Ef þér finnst þó stressuð yfir peningana þína eða líður eins og þú sért ekki að taka bestu ákvarðanir mögulegt þá væri fjárhagsleg ráðgjafi örugglega fjárhagslega vitur að færa sem myndi líklega verða til þess að fjárfestingin virði.