Hvað er kerfisbundið afturköllunaráætlun?

Kerfisbundnar upptökur veita öguð leið til að taka peninga

Þegar þú setur upp fjárfestingarreikning svo að þú takir sjálfkrafa peninga út reglulega kallast það kerfisbundið afturköllun. Af hverju gerðu það? Vegna þess að það getur einfalt persónulega peningastjórnun, sérstaklega í eftirlaun, og það getur komið í veg fyrir skattamál. En þú þarft ekki að bíða fyrr en þú hættir að vinna að því að nýta þessa aðferð. Kerfisbundnar úttektir geta verið notaðir við gagnkvæma sjóðsreikninga, lífeyrisgreiðslur og stundum fyrir miðlunareikninga hvenær sem er í lífinu.

Hvernig virkar kerfisbundin uppsagnaráætlun?

Þegar þú ert með kerfisbundin afturköllunaráætlun í stað eru hlutabréf fjárfestingarinnar gjaldþrota eða seldar eftir því sem þörf er á til að veita uppgefnu upphæð útborgunar þinnar. Ef þú átt nokkra verðbréfasjóði eða hefur nokkra undirreikninga inni í breytilegum lífeyri eru hlutir seldir í réttu hlutfalli við það sem þú átt. Þetta hjálpar heldur heildar eignarúthlutun þinni í jafnvægi.

Til dæmis, segjum að þú áttir þrjá verðbréfasjóði. Fimmtíu prósent af peningunum þínum er í ABC sjóðnum, 30 prósent eru í XYZ sjóðnum og 20 prósent eru í WGT sjóðnum. Ef þú setur upp $ 1.000 mánaðarlega kerfisbundna afturköllun mun 50 prósent af upphæðinni þinni eða $ 500 koma frá ABC sjóðnum, 30 prósent eða 300 $ myndi koma frá XYZ og 20 prósent eða 200 $ myndi koma frá WGT.

Í stað þess að nota nokkrar sjóðir gætir þú notað eina jafnvægis sjóð og tekið kerfisbundna úttektir af því eða þú gætir notað eftirlaunasjóð sem er sérstaklega stjórnað með það fyrir augum að senda þér mánaðarlegar tekjur.

Gerir skattartíma auðveldara

Þegar þú notar kerfisbundið afturköllun frá IRA-reikningi getur þú venjulega sett það upp þannig að sambandsskattar eru sjálfkrafa hafðir. Sumir fjárfestingarfyrirtæki leyfa þér einnig að hafa ríkisskattar haldið.

The hæðir til kerfisbundinna útdráttar

Ókosturinn við kerfisbundna upptöku er að fleiri hlutir verða að vera gjaldþrota til að mæta úttektarþörfum þínum á tímum þegar fjárfestingar þínar eru í gildi.

Í markaðsleiðréttingu eða björgunarmarkaði getur þetta haft hið gagnstæða áhrif á kostnaðarverkefnið á milli Bandaríkjadala og að raun lækka heildar innra ávöxtun í samanburði við önnur úttektaraðferðir.

Val til kerfisbundinnar frádráttar

Eitt val til kerfisbundinnar afturköllunaráætlunar er að halda ávöxtunarkröfu árs í peningamarkaðssjóði og taka mánaðarlegar úttektir af þessum uppruna í staðinn. Þá getur þú endurreiknað reikninginn þinn einu sinni á ári, selt þær fjárfestingar sem höfðu hæsta ávöxtunarkröfu og nýttu ágóða til að bæta féið sem varið var frá peningamarkaðssjóði.

Aðrir kostir við kerfisbundin afturköllunaráætlun eru:

• Eftir sérstakar reglur um uppsögn
• Notkun tímasetningu stefnu (oft kallað "fötu" stefnu)
• Aðeins tekin Fjárfestingartekjur framleiddar

Svo hvað er besti úttektaráætlunin fyrir þig? Það fer eftir persónulegum fjárhagslegum kringumstæðum þínum, aldri þínum og þolgæði þinni fyrir áhættu. Hver tegund af úttektaráætlun hefur kostir og gallar, þannig að sá sem best passar þér gæti ekki hentað öðrum. Áætlun um eftirlaunatekjur getur hjálpað þér að flokka í gegnum valkosti þína og finna nálgun sem virkar best fyrir aðstæður þínar.