Hvaða dollara kostnaður að meðaltali er og hvernig það virkar í eignasafni
Þótt nokkuð ósammála sé að því marki sem dollar kostnaður að meðaltali getur dregið úr markaðsáhættu virðist það vera almennt viðurkenning á þeirri hugmynd að fjárfestir sem fylgir dollara kosti að meðaltali áætlun, kaupir og selur óháð markaðsaðstæðum með reglulegu millibili og / eða í föstum dollara eða hlutföllum, gæti verið fær um að þola betur tilfinningalega hættuna af ofsjálfstæði eða læti á tímum mikillar óstöðugleika á hlutabréfamarkaði .
Í raun er leyndarmálið að kostnaðarverði Bandaríkjadals að meðaltali að það hjálpar að ræma tilfinningar út úr áskoruninni um úthlutun fjármagns. Fyrir óreyndur fjárfestar, sérstaklega þeir sem eru að kaupa körfum af verðbréfum eða hlutum eins og lágmarkskvittunarfé , getur þetta verið mikil hjálp. Í sannleika, órjúfanlegur fjárfesting hegðun barmafullur í að reyna tímum .
Hvað er Dollar Kostnaður að meðaltali?
Hægt er að lýsa meðaltali dollara með því að nota formlega aðferð til að kerfisbundið fjárfesta annaðhvort með fastan gjaldmiðil eða fá fastan fjölda hlutdeildarhluta á fyrirfram ákveðnu millibili til að hægt sé að byggja upp stöðu í öryggismálum.
Það er í stað þess að fjárfesta eignir í eingreiðslu, fjárfestirinn vinnur sér í stöðu með því að kaupa smám saman minni fjárhæðir á lengri tíma. Þetta dreifir kostnaðargrundvelli út á nokkurra ára fresti og á mismunandi verði og veitir einangrun gegn framtíðarbreytingum á markaðsverði.
Það þýðir að á tímum ört hækkandi hlutabréfa mun fjárfestir hafa hærri kostnaðargrunn en hann eða hún hefði annars haft og á tímum samanburðar á hlutabréfaverði mun fjárfestar hafa lægri kostnaðargrund en hann eða hún hefði annars hafði.
Yfirlit yfir hvernig fjárfestir gæti sett upp Dollar Kostnaðarverkefni
Til að hefja dollara kostnað að meðaltali áætlun þarf fjárfestir að gera þrjú meginatriði.
Ákveðið nákvæmlega hversu mikið fé hann eða hún getur fjárfest í hverjum mánuði. Það er mikilvægt að ganga úr skugga um að fjárhæðin sem framið er sé fjárhagslega skynsamlegt og hagkvæmt þannig að magnið geti verið í samræmi yfir lengd tíma, annars mun áætlunin ekki vera eins áhrifarík.
Veldu fjárfestingu eða hóp fjárfestinga sem hann eða hún vill halda til langs tíma með langtíma skilgreiningu sem að minnsta kosti fimm eða tíu ár.
Með reglulegu millibili - það getur verið vikulega, mánaðarlega eða ársfjórðungslega, til dæmis - fjárfestðu peningana í það öryggi sem hann eða hún hefur valið. Ef miðlari hans býður upp á það gæti fjárfestir okkar jafnvel sett upp sjálfvirka afturköllunaráætlun þannig að ferlið verði sjálfvirkt á litlum til engum kostnaði. Það gæti jafnvel verið hægt að gera án kaupmanns .
Dæmi um Dollar Kostnaður Meðaltalsáætlun
Það er auðveldara að sýna fram á aflfræðilegan kostnað af hálfu Bandaríkjadals að meðaltali áætlun með því að ganga í gegnum tilgátu dæmi. Ímyndaðu þér að þú hafir $ 15.000 sem þú vilt fjárfesta í hlutum ABC, Inc., skáldskapur.
Dagsetningin er 1. janúar. Þú hefur tvennt val - þú getur fjárfest peningana sem eingreiðslu núna, farðu í burtu og gleymdu því, eða þú getur sett upp kostnaðargreiningu á milli Bandaríkjadala og auðveldaðu þig inn á lager.
Þú velur það síðarnefnda og ákveður að fjárfesta $ 1.250 á hverri fjórðungi í þrjú ár.
Á næstu þremur árum er peningurinn þinn fjárfestur á eftirfarandi verði:
Tafla 1: Hypothetical Dollar Kostnaður að meðaltali áætlun
1. ársfjórðungur 1 = $ 50,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 25,00 hlutir keyptir
2. ársfjórðungur 1 = $ 40,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 31,25 hlutir keyptir
3. ársfjórðungur 1 = $ 70,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 17,86 hlutir keyptir
4. ársfjórðungur 1 = $ 50,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 25,00 hlutir keyptir
1. ársfjórðungur 2 = $ 30,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 41,67 hlutir keyptir
2. ársfjórðungur 2 = $ 20,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 62,50 hlutir keyptir
3. ársfjórðungur 2 = $ 25,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 50,00 hlutir keyptir
4. ársfjórðungur 2 = $ 32,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 39,06 hlutir keyptir
1. ársfjórðungur 3 = $ 35,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 35,71 hlutir keyptir
2. ársfjórðungur 3 = $ 51,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 24,51 hlutir keyptir
3. ársfjórðungur 3 = $ 65,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 19,23 hlutir keyptir
4. ársfjórðungur 3 = $ 50,00 hlutabréfaverð, $ 1.250,00 fjárfesting = 25,00 hlutir keyptir
Hafir þú fjárfest $ 15.000.00 þinn í upphafi tímabilsins hefði þú keypt 300 hluti á $ 50.00 á hlut. Á lokuðu hlutabréfaverði $ 50,00 á hlut í lok þriðja árs hefði staðan þín verið þess virði að vera nákvæmlega sú sama $ 15.000.00.
Hins vegar með reglulegum kaupum á áætlaðri kostnaðarhámarki Bandaríkjadals kostaðiðu $ 15.000,00 og fékk 396,70 hluti þar sem fastafjárfesting þín á $ 1.250.00 á fjórðungi var hægt að kaupa fleiri hlutabréf þegar hlutabréfaverð féll og færri hlutir þegar hlutabréfaverð hækkaði . Jafnvel þó að lokagjaldmiðillin væri $ 50,00, nákvæmlega sama upphæð og þremur árum áður, hefur hlutinn þinn í raun markaðsverðmæti $ 19.839,50.
Til að taka það eitt skref lengra, undir dali kostnaður að meðaltali atburðarás, hlutur þinn myndi brjóta-jafnvel á $ 15.000.00 ef birgðir var viðskipti á $ 37,81, sem er 24,38 prósent lækkun frá upphaflegu kaupverði.
Þetta fyrirbæri var sýnilegt í reikningum 401 (k) fjárfesta sem jafngildir reglulega eftirlaunaaldri þeirra, óháð hlutabréfamarkaðsaðstæðum á árunum eftir að hlutabréfamarkaðurinn hófst árið 2009. Þessir lágmarkskostnaður grunnkaupa hjálpaði að lækka heildarkostnað sinn þannig að Þegar markaðurinn batnaði árum seinna, gátu þeir notið verðlauna fyrir þolinmæði og aga.
Helstu galli kostnaðar að meðaltali Bandaríkjadals er að ef þú finnur fyrir kúlu á hlutabréfamarkaði eða þú ert að meðaltali í stöðu sem veldur verulegri verðhækkun, mun meðalkostnaður þinn vera hærri en það hefði annars verið.
Efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegar aðstæður hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.