Skilningur á því að nota jafnvægi í peningum til eftirlauna
Kostir jafnvægis sjóðsins
- Frekar en að þurfa að velja hlutabréfasjóði (eða nokkur hlutabréfasjóður) og skuldabréfasjóður (eða nokkur skuldabréfasjóður) getur þú átt einn sjóð sem sjálfkrafa velur undirliggjandi hlutabréfaviðskipta- og skuldabréfaviðskipti fyrir þig. Hlutafjárhlutinn verður fjölbreyttur á mörgum mismunandi tegundum hlutabréfa. Það er ódýr leið til að auka fjölbreytni peningana þína, sem dregur úr líkum á því að velja rangt lager .
- Stjórnendur verðbréfasjóðs bera ábyrgð á því að rannsaka og velja fjárfestingar í sjóðnum. Þeir gera einnig allan daginn eftirlit og fjárfestingarleiðréttingar. Svo þarftu ekki aðeins að vera sérfræðingur í fjárfestingu á lager eða skuldabréfum, heldur þarftu líka ekki að ákveða hverjir eiga að selja eða kaupa. Þú verður bara að ákveða að setja peninga í eða taka peninga úr sjóðnum.
- Jafnvægi fjármagns er frábært þegar þú hefur minni fjárhæðir að fjárfesta eða þegar þú skilur ekki fjárfestingu mjög vel og er ekki tilbúinn að ráða fjármála ráðgjafa. Gjaldið sem innheimt er í verðbréfasjóði er kallað kostnaðarhlutfall . Þú sérð aldrei kostnaðinn eins og þeir taka það rétt út af heildar verðbréfasjóði. Áður en að fjárfesta í sjóði læra um hvernig gjaldeyrisgjöld vinna og veldu fé með lægri en meðaltalagjöldum.
- Í eftirlaun gerir jafnvægi í sjóðnum kleift að taka kerfisbundna úttektir á meðan að viðhalda viðeigandi eignarúthlutun. Þessi aðferð kann að virka vel fyrir þá sem hafa eina reikning til að teikna af, eins og $ 100.000 í IRA þar sem þeir vilja taka út $ 400 á mánuði.
Gallar af jafnvægi sjóðsins
- Stundum eru gjöldin í jafnvægi sjóðsins svolítið hærri en ef þú velur einstakar vísitölur vegna þess að stjórnendur sjóðsins eru að vinna að því að velja undirliggjandi blanda af hlutabréfum og skuldabréfum og breyta því eftir þörfum.
- Innan jafnvægis sjóðsins getur þú ekki valið hversu mikið er í hvaða tegund af hlutabréfum, svo sem alþjóðlegum, litlum hettu, stórum hettu; eða hvaða tegund skuldabréfa, svo sem stjórnvalda, fyrirtækja eða háa ávöxtunarkröfu. Auðvitað er allt benda á jafnvægis sjóðsins að einhver annar sé að gera þá eignaklasa val fyrir þig.
- Þar sem stærð eignar þinnar er stærri á uppsöfnunartímabilinu þínu, ef þú átt fjárfestingar á fjölmörgum mismunandi gerðum reikninga getur það verið vitað að staðsetja ákveðnar tegundir fjárfestinga, svo sem skuldabréfa, innan skattgreiðslnareikninga, eftirlaunagreiðslur. Þú getur ekki gert þetta með jafnvægi sjóðsins þar sem sama sjóðurinn á bæði skuldabréf og hlutabréf.
- Í starfslokum þínum ef þú ert með stærri eignastærð og margar tegundir reikninga gætirðu viljað nota skuldabréfastig þannig að skuldabréfahluti eignar þinnar fari fram á hverjum reikningi með því magni útborgana sem þú þarft frá þeim reikningi. Þú munt ekki geta gert þetta með jafnvægi sjóðsins.