Starfslokasjóðir veita einskonar lausn á mánaðarlegum tekjum.
Eftirlaunatekjur eru virkir teknar af því að geta greitt reglulega eftirlaunatekjur. Þau bjóða upp á góðan fjárfestingastjórnun, allt í einu, og bjóða upp á meiri sveigjanleika (en minna ábyrgðir) en lífeyri.
Fjórir sjóðir hafa komið út með útgáfu þeirra eftirlaunasjóðs: Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock. Viðbótarupplýsingar um hver eru hér að neðan.
Hver sjóður stýrir eignasafni annarra sjóða og breytir úthlutun til að uppfylla markmið markmiðanna. Ekkert af fjármunum veitir ábyrgðir, sem þýðir að þú ættir að búast við að fjárfestingartekjur og eignaverð sveiflast í verðmæti.
01 Vanguard's Stýrður útborgunarsjóður
Ef þú þekkir 4% regluna sem segir að meðaltalir ellilífeyrisþegar ættu að geta afturkallað 4% af eignum sínum á hverju ári í eftirlaun og áreiðanlega búist við að hafa peningana sína á síðustu 30 árum þá skilurðu hvers vegna útborgunin hlutfall er líklega sett á 4%.
Sjóðurinn fjárfestir með því að nota hugtakið "sjóðsins" þar sem peningarnir þínar eru úthlutað á fjölmörgum öðrum Vanguard hlutabréfasjóðum og skuldabréfum og skiptingin er breytt eins og sjóðsstjóri telur viðeigandi. Ef nauðsyn krefur getur sjóðnum dýft inn í höfuðstól til að mæta útgefnu fjárhæðinni.
Þessi stefna er best notuð þegar þú ert tilbúin að gefa sjóðnum langan tíma til að ná markmiði sínu. Ef þú dregur of mikið af peningum þegar sjóðnum fer í gegnum fátæka ávöxtun er ólíklegt að þú upplifir langtímaáhrif sjóðsins er ætlað að veita þér.
Tekjur og höfuðstóll eru ekki tryggðar. Sjóðurinn hefur markvissan útborgun, en útborgun er ekki það sama og ávöxtunarkrafa, þar sem hluti af peningunum sem greitt er út kann að vera höfuðstóllinn.
Grunnatriði Vanguard Stýrður útborgunar sjóðsins
- Lágmarks fjárfesting: $ 25.000
- Kostnaðarhlutfall: .38%
- Nei fyrirfram-endir sölu gjald eða uppgjöf gjöld
- Miðað útborgunarhlutfall: 4% á ári, greitt út mánaðarlega, sem þýðir um $ 315 - $ 330 á mánuði, á $ 100.000 fjárfest
Vefur Vanguard veitir reiknivél til að sýna þér væntanlegar tekjur eftir því hversu mikið þú fjárfestir.
02 Tekjuskiptingarsjóður Fidelity
Sjóðirnar ná markmiði sínu með því að smám saman slíta fjárfestingu þinni og greiða út allt jafnvægi þína á þeim tíma sem þú nærðst dagsetning sjóðsins.
Það fer eftir því hve lengi þú vilt peningana þína til að endast þú getur valið sjóð sem hefur greitt 100% af jafnvægi þínum á tilteknu ári eins og 2020, 2030 eða 2042.
Því lengur sem þú velur, því minna sem þú færð í hverjum mánuði. Fjárfestingarsamsetning hvers sjóðs breytist sjálfkrafa með tímanum og verður íhaldssamari eins og þú nærð lokadag sjóðsins.
Tekjur og höfuðstóll eru ekki tryggðar.
Grunnatriði í tekjuskiptasjóðum SM
- Lágmarks fjárfesting: $ 25.000
- Kostnaðarhlutfall: .50% - .70%
- Nei fyrirfram-endir sölu gjald eða uppgjöf gjöld
Útborgunarhlutfall er breytilegt, þar sem 2020-sjóðnum greiðir kannski allt að 16% á ári, en 2041 sjóðsins greiðir 4% á ári. Skoðaðu vefsíðu Fidelity fyrir upplýsingar um sjóðirnar og núverandi dreifingaráætlanir.
03 Mánaðarlegar tekjusjóðir Schwabs
Sjóðirnir hafa hver um sig markvissan útborgunargjald, allt frá 1-8%, eftir sjóðnum og núverandi vaxtarmilum. Sjóðirnar eru nefndar "Miðlungs útborgun", "Aukin útborgun" og "Hámarks útborgun". Miðlæg útborgunarsjóður getur haft allt að 60% af sjóðnum í hlutabréfum, en hámarksútborgunarsjóðurinn kann að vera allt að 25% í hlutabréfum.
Í lægri vaxtaumhverfi munu þessi sjóðir kjósa að lækka útborgunina áður en þeir dýfa í höfuðstól. Þetta þýðir að mánaðarlegar tekjur geta og mun breytast.
Grunnatriði Mánaðarlegra tekjusjóða
- Lágmarks fjárfesting: $ 100
- Kostnaðarhlutfall: .47% - .66%
- Nei fyrirfram-endir sölu gjald eða uppgjöf gjöld
- Útborganir, í lágmarki vaxtamunur í dag, 3% eða minna fyrir greiðslumiðlun, 4% eða minna fyrir aukinn útborgunarsjóð, og 5% eða minna fyrir hámarksútborgunarsjóðinn.
04 Lífeyrissjóðir John Hancock
Sjóðirnir ná þessu með því að nota hugtakið "sjóðsins" þar sem peningarnir þínar eru úthlutað á fjölmörgum öðrum hlutabréfum og skuldabréfum og skiptingin er breytt eins og sjóðsstjóri telur viðeigandi.
Dreifingarhæðir og höfuðstóll eru ekki tryggðar.
Stefnan sem notuð er af þessum sjóðum hefur hæstu líkur á árangri á langan tíma. Ef þú dregur peningana þína út þegar sjóðnum fer í gegnum tíma með neikvæða ávöxtun (sem mun koma fyrir næstum öllum sjóðum á einhverjum tímapunkti), verður þú ekki líklegt að upplifa þær niðurstöður sem sjóðurinn er ætlað að ná til þín.
Grunnatriði lífeyrissjóða
Lífeyrissjóður John Hancock hefur kostnað umfram 1% á ári, sem er hærra en aðrar svipaðar valkostir.
Hver af þeim fjármunum sem eru í starfslokum lífeyrisgreiðslna er með mismunandi stefnumótunartíma allt frá 2010 til 2060. Flestir sjóðirnar eiga að lágmarki upphaflega fjárfestingu á $ 1.000 fyrir A, B og C hluti. Það kann að vera engin lágmark fyrir tiltekna hlutdeildir sem eru boðin í gegnum eftirlaunaáætlun.
Þú getur fundið viðbótarupplýsingar um sjóðirnar með því að skoða vefsíðu John Hancock undir eignasamstæðu fjármuna ..