Eftirlaunaáætlanir bjóða upp á sérhæfða ráðgjöf um dreifingu fjármuna
Hvað gerir starfslok skipuleggjandi?
Eins og fjárhagsáætlunarmenn verða eftirlaunardómarar að skilja fjárhagslega markmið þitt; vita hvenær þú þarft að nota peningana þína og hvað þú verður að nota það fyrir.
Að auki þarf eftirlaunaplanari að hafa skýra skilning á því að fjáreignir sem þú safnir upp, auk annarra auðlinda sem þú hefur eins og lífeyrisgreiðslur, almannatryggingar, hlutastarfi, eigið fé, osfrv. Eru öll púsluspil Það verður að setja saman á þann hátt sem mun leiða til áreiðanlegs mánaðarlegs launaþjónustunnar þegar þú ert á eftirlaun.
Þetta krefst dýptar þekkingar á sköttum, almannatryggingum og starfslokum. þekkingu krefst oft ára reynslu og þjálfun til að safna saman.
Hvaða tegund af ráðgjöf Getur eftirlaunaáætlun gefið mér?
Eftirlaunardómaráðgjafi / ráðgjafi getur boðið ráðgjöf um:
- Hvenær á að taka tillit til almannatrygginga á þann hátt sem er best fyrir þig
- Hvaða lífeyri dreifingar val er rétt fyrir þig
- Ef lífeyri er hentugur fjárfesting fyrir þig
- Hvaða reikninga er að taka úttektir frá hverju ári og í hvaða magni að lágmarka eftirlaunaskatt sem þú greiðir
- Hvaða upphæð eftirlaunatekna sem þú gætir með góðu móti búist við
- Hvaða afturköllunarhlutfall er rétt þegar þú tekur peninga úr hefðbundnum eigu
- Hversu mikið af peningunum þínum ætti að vera í tryggðum fjárfestingum
- Hvaða tegundir skattskyldra tekna sem fjárfestingar þínar munu mynda
- Hvernig er hægt að endurskipuleggja fjárfestingar til að draga úr skattskyldum tekjum í eftirlaun
- Hvort sem þú ættir að yfirgefa peningana þína í áætlun fyrirtækisins eða rúlla því í IRA reikning
- Ef þú ættir að borga veð fyrirfram eða meðan á eftirlaun stendur
- Ef öfugt veð er góð kostur fyrir þig
- Ef þú þarft langtíma umönnun tryggingar
- Hvort sem þú ættir að halda lífverndarstefnu eða ekki
Góð starfslok skipuleggjendur munu ekki gera ráðleggingar fyrr en þeir skilja væntan tímahorfur þínar, reynslu þína með fjárfestingum, markmiðum þínum, umburðarlyndi fyrir fjárfestingaráhættu, þörf þína á tryggðum tekjum og ítarlega skilning á öllum núverandi auðlindum þínum, svo sem eignum, skuldir og núverandi og framtíðar tekjulindir.
Góð starfslok skipuleggjendur vilja vilja vita hvar allar fjárfestingar þínar eru þannig að eignasafn þitt í heild muni vera skynsamlegt og hægt er að hagræða til að framleiða stöðuga straum af eftirlaunum.
Hversu mikið eigum við eftirlaunaáætlun?
Eftirlaun skipuleggjendur geta rukkað á einhvern eftirfarandi hátt:
- An hourly rate
- A flatt gjald til að keyra eftirlaunaáætlun eða starfslok sjóðstreymis spá
- Ársfjórðungsleg eða árleg umsóknargjald
- Hlutfall eigna sem þeir stjórna fyrir þína hönd
- Þóknun sem greidd er þeim frá fjármála- eða tryggingarvörum sem þú kaupir í gegnum þau
- Sambland af gjöldum og þóknun
Spyrðu alltaf hugsanlega eftirlaunaáætlun fyrir skýran útskýring á því hvernig þau verða bætt .
Hvað um hefðbundna fjárhagsáætlun eða fjárfestingarráðgjöf?
Áætlun um eftirlaun er svæði þekkingar sem fellur undir víðtækari flokk fjárhagsáætlunar, en krefst meiri þekkingar.
Fjárfestingarráðgjöf tengist því hvernig peningarnir þínar eru fjárfestar, en þeir sem bjóða upp á fjárfestingarráðgjöf mega ekki bjóða upp á mikið skipulag. Margir eftirlaunaáætlanir bjóða upp á fjárfestingarráðgjöf og fjölbreyttari fjárhagsáætlun, en það virkar ekki alltaf hinum megin.
Hvernig finn ég góða eftirlaunaáætlun?
Þegar þú hefur viðtal við hugsanlega skipuleggjendur, leitaðu að einhverjum sem hefur sérþekkingu í áætlanagerð fyrir skatta, almannatryggingar og starfslok vegna úttektaráætlana .
Þeir þurfa að geta búið til tímalínu og áætlun sem segir þér hvernig á að taka peninga út á skattahagkvæman hátt og þeir þurfa að vera fær um að veita hlutlægum ráðgjöf um notkun tryggðra teknaafurða sem geta skapað öryggi.
Einn kostur er að kíkja á RIIA, iðnaðarfélagið. Þessi hópur býður upp á tilnefningu sem kallast RMA eða eftirlaunastjórnunarmaður. Ég fór í gegnum námskrá og keypti RMA minn árið 2010. Ef þú vilt einhver sem sérhæfir sig í áætlun um eftirlaun, myndi ég mjög ráðleggja þér að leita einhvers með RMA tilnefningu; Þrátt fyrir að nú eru aðeins fáir dreifðir um landið.