Á 80 þú munt ekki hafa sömu ákvörðun sem gerir hæfileika sem þú hefur í dag
Á meðan heimili hans pabbi flokkaðist í gegnum eigur, hringdi síminn. Sonur svaraði símanum og konan á línunni vildi vita hvar hún lofaði peningum.
Þegar sonurinn byrjaði að grafa, reyndi að reikna út hver þessi kona var og hvaða pabbi hafði gengið, fann hann stafla af kvittunum fyrir peninga, allt fyrir peninga sem gaf handahófi ókunnugum pabba hafði fundið á internetinu. Heildarkostnaður? Yfir $ 90.000.
Hvað átti þessi maður að byrja að gefa peningana sína til handahófi ókunnugra? Þrátt fyrir að enginn geti ákvarðað nákvæmlega hvaða ákvarðanir hvatningar pabba er, þá er það sem líklegt er að hann hafi upplifað eðlilega lækkun á skilningi og fjárhagslegri læsingu sem flestir menn munu upplifa þegar við eldum. Þessi lækkun hefst um 60 ára aldur.
Í rannsóknarlistanum 2011, Old Age og Decline in Financial Literacy, Michael Finke, John S. Howe og Sandra Huston kanna þetta efni með því að mæla hve miklu leyti þekkingu á grunnhugtökum sem nauðsynleg eru til árangursríkrar fjárhagslegs val lækkar eftir 60 ára aldur. gerðir,
"Í samræmi við fyrri rannsóknir á vitsmunalegum lækkun á elli, finnum við að lækkun fjármálakennslu lækki um það bil eitt prósentustig á hverju ári eftir 60 ára aldur. Þegar aldur er skipt í 5 ára hópa hafa svarendur 70-74 ára verulega lægri fjárhagslegan læsistig en svarendur eru 60-64 ára. "
Þó að fjármálakennsla (sem þýðir að hafa getu til að beita þekkingu rétt í fjárhagslegum ákvörðunarferli) er minnkandi, er traust okkar á hæfileikum okkar enn mikil. Finke / Howe / Huston pappír heldur áfram að segja,
"Treyst á fjárhagslega ákvörðunarhæfileika lækkar ekki eftir aldri. Líkurnar á því að vera ofsækin með fjárhagsþekkingu einstaklings eykst með aldri. Á hverju ári eftir 60 eykst líkurnar á því að hafa mikla traust og lágan fjárhagslegan læsistig um 7%."
Þetta er í samræmi við niðurstöður 2015 rannsóknarinnar frá Rannsóknarstofnun um eftirlaunaverkefni í Boston College, Hvernig hefur aldur haft áhrif á fjárhagslega ákvarðanatöku? , sem fannst,
"Að stór lækkun á vitund og fjármálakennslu hefur lítil áhrif á traust aldraðra einstaklinga á fjárhagsþekkingu þeirra og í raun engin áhrif á traust sitt á stjórnun fjármálanna."
Ef þú ert á eftirlaun, eða fljótlega að hætta störfum, ætti þetta að hafa áhyggjur af þér. Á sviði hegðunar fjármálasviðs er overconfidence þekktur þáttur í fátækum fjárhagslegum ákvarðanatöku. Rannsóknarsetur rannsóknarstofunnar fer áfram að segja,
"Kannski ekki á óvart þá, meira en helmingur þeirra sem upplifa verulega vitsmunalegan hnignun halda aðal ábyrgð á stjórnun fjármálanna."
Hverjar eru hugsanlegar afleiðingar að gera fjárhagslegar ákvarðanir með vitsmunalegum hæfileikum í hnignuninni? Rannsóknarstofa rannsóknarstofunnar lýkur,
"Vegna vaxandi ósjálfstæði á eftirlaunum á 401 (k) / IRA sparnaði mun líklegt að vitsmunalegum hnignum hafi sífellt veruleg áhrif á heilsu aldraðra."
Finke / Howe / Huston pappír vitna í fyrri rannsóknir sem sammála,
"Vitsmunaleg hæfileiki, einkum stærðfræðileg hæfni aðal fjármálakennara, er sterk forsenda fyrir því að forðast að draga úr hreinum eignum í seinni lífi (Smith, McArdle og Willis, 2011) og að gera færri fjárhagsleg mistök (Agarwal og Mazumder , 2013) .... Til dæmis sýna Korniotis og Kumar (2011) lækkun á frammistöðu fjárfestingar sem speglar hafa í ljós minnkað vitsmunalegan hæfileika eftir aldri. Rannsókn okkar sýnir að niðurfall á frammistöðu má rekja beint til aldurstengdrar lækkunar í fjárhagslegri þekkingu og getu til að beita þekkingu rétt við fjárhagslega ákvarðanatöku. "
Hvað getur þú gert um þetta? Fyrsta skrefið er að vera meðvitað um það. Því miður erum við oft í afneitun eigin breytingahæfileika okkar. En rannsóknir sýna þeim sem eru meðvitaðir um að vandamálið geti haft jákvæð áhrif. Finke / Howe / Huston segja,
"Meðal á aldrinum innan svipaðra ákvarðanatöku léna er tilhneiging til að hafna vísbendingum um minnkandi andleg hæfileika. Til dæmis telja eldri ökumenn almennt ekki lækkun aksturshæfni þrátt fyrir fyrirsjáanlegt versnandi skynfærni með háþróaðri aldri (Holland og Rabbitt, 1992). Hins vegar tilkynna þeir að þeir, sem gerðu skynjun á hæfileikum þeirra, og þeir sem tóku hlutlægan próf sem sannað að þeir hafi lækkað, breytti aksturshegðun sinni til að draga úr líkum á að komast í slys. "
Ef þú grípur til aðgerða fyrirfram getur þú verndað fé þitt frá minni árangursríkum ákvörðunum sem framtíðin sem þú getur gert.
Finke / Howe / Huston álykta,
"Lækkun á fjárhagslegum hæfileikum getur ekki leitt til lélegra fjárhagslegra niðurstaðna ef einstaklingar viðurkenna og gera ráð fyrir lækkuninni. Til dæmis getur viðurkenning á minnkandi fjárfestingarfærni aukið eftirspurn eftir útreikningi eða sendingu mikilvægra fjárhagslegra ákvarðana til trausts ráðgjafa."
Besti tíminn til að grípa til aðgerða er í 50- og 60-talsins en vitsmunalegum hæfileikum þínum er hápunktur. Þetta er kominn tími til að gera aðgerðaáætlun sem eldri sem þú getur fylgst með. Þessi aðgerðaáætlun ætti líklega að fela í sér að finna ráðgjafa yngri en þú.
Og einfaldlega að finna ráðgjafa er ekki nóg. Þú vilt ráðgjafa sem hefur lagalegan skylda til að starfa í hagsmuni þínum (nei, ekki allir ráðgjafar eiga þessa skylda til að hafa þig).
Þú þarft einnig að þróa skriflegan aðgerðaáætlun með ráðgjöfum þínum og / eða fjölskyldumeðlimum svo þeir vita hvað á að gera ef þeir byrja að fylgjast með fjárhagslegum hegðun sem virðist ekki vera í þágu þínu. Er einhver fjölskyldumeðlimur eða læknisfræðingur sem þú vilt hafa ráðgjafa þína að hafa samband við? Ef svo er, gefðu þeim leyfi til að gera það skriflega.
Annað sem þú getur gert: ná til eldri fjölskyldumeðlima. Vertu þátt. Gerðu þau áfram að taka þátt í þér. Farðu á þær reglulega. Finndu tíma til að hafa frjálslegur samtal við þá svo þú veist hvað hagsmunir þeirra eru og hvað þeir gera með tíma sínum. Finndu út hvort þeir hafi einhverjar nýjar áhugamál (eins og spjallrás) eða nýjar vinir sem þeir sjá reglulega.
Gakktu úr skugga um að þeir hafi gert ráðstafanir þannig að ef sjúklingur verður í neyðartilvikum þá gæti einhver greitt reikninga sína og stjórnað málefnum þeirra. Og átta sig á því að þeir eru líklegri til að segja að þeir séu bara fínn og þurfa ekki aðstoð þína (ofsjálfstæði). Einnig átta sig á því að þú setjir ekki áætlanir á sínum stað núna, þá gæti þessi einbeita manneskja verið þér í tuttugu ár.