2015 - Citibank
Í júlí 2015 var Citibank skipað að endurgreiða 700 milljónir Bandaríkjadala til 8,8 milljónir korthafa sem voru fórnarlömb villandi markaðs, ósanngjarnt innheimtu og óréttmætar innheimtuaðferðir sem tengjast viðbótargjaldi á kreditkorti og flýta greiðslugjöldum.
Í fréttatilkynningu tilkynnir CFP Citi og dótturfyrirtæki sviksamlega markaðssettar vörur með 30 daga frjálst prufuverkfæri, tókst ekki að birta ávinning um kredit eftirlits, skráðir korthafa án skýrar heimildar og tóku ekki við korthafa þegar þeir voru óhæfir til að fá bætur af þjónustunni.
Citi þarf einnig að endurgreiða korthafa sem höfðu verið ósanngjarnt gjaldfærðir með skjótum greiðslugjaldi vegna þess að korthafar voru innheimtir án þess að vera upplýstir um hið sanna markmið gjaldsins og fengu ekki gjaldfrjálst gjald fyrir greiðslu.
Citibank er skuldbundið til að endurgreiða alla sem hafa áhrif á kortið (engin aðgerð er nauðsynleg fyrir korthafa til að fá endurgreiðslu þeirra), ljúka öllum ósanngjarna innheimtu og ólöglegum aðferðum, greiða 35 $ refsingu til CFPB og $ 35 refsingu til skrifstofu fulltrúa gjaldmiðilsins .
2014 - US Bank, GE Capital og Bank of America
Í september 2014 var US Bank skipað að endurgreiða $ 48 milljónir til neytenda sem þjáðist vegna ólöglegra reikningsskilaaðferða sem tengjast viðbótarvörum fyrir kreditkort og aðrar bankafurðir.
Korthafar voru innheimtir fyrir eftirlitsvörur áður en bankinn fékk skriflegt leyfi.
Samkvæmt fjármálaeftirlitinu voru lánastofnunarvöktunaraðferðir í sumum tilvikum ekki gerðar á heildina litið eða voru þær ekki fullkomnar og korthafar greiddar fyrir þessa þjónustu í nokkur ár. Í sumum tilvikum ollu gjöld fyrir þjónustuna korthafa að fara yfir lánshæfismörk eða að greiða ósanngjarnan vexti.
Bandaríska bankinn veitti ekki lánsfjárskoðunarþjónustu beint, heldur vísaði viðskiptavinum til þriðja aðila, Affinion, samkvæmt CNN Money. Bankinn lauk tengsl sinni við Affinion fyrir tveimur árum síðan eftir að hafa lært um málefni með innheimtu og þjónustu.
CFPB krefst þess að bandaríski bankinn muni stöðva ósanngjarna reikningsskilaaðferðir, endurgreiða fullt 48 milljónir Bandaríkjadala til meira en 420.000 viðskiptavini sem tóku þátt í eftirliti með lánsfé. Bandaríska bankinn þarf að greiða 5 milljónir dala til sáttar sjóðsins um fjármögnun fjármálafyrirtækisins og 4 milljónir dala til skrifstofu fulltrúa gjaldmiðilsins.
Núverandi viðskiptavinir bandarískra banka fá kredit á reikningnum og fyrrverandi viðskiptavinir fá staðfestingu í póstinum.
Í júní 2014 bauð CFPB GE Capital Retail Bank að greiða 225 milljónir Bandaríkjadala til viðskiptavina sem voru fórnarlömb villandi markaðssetningu viðbótarskuldbindingafyrirtækja og mismununaraðferðir vegna greiðslukorta fyrir uppgjör á vanskilum reikningum.
Í markaðssetningu viðbótarskuldbindingafyrirtækjanna, svikuðu GE Capital viðskiptavini um þjónustuverðlagningu, hæfi og tímaáætlun fyrir innritun. GE Capital þarf að endurgreiða 56 milljónir Bandaríkjadala til neytenda sem hafa áhrif á þetta starf.
Að auki gat GE Capital ekki gert skuldbindingar sínar við viðskiptavini sem bentu á að þeir töldu spænsku eða höfðu heimilisföng í Púertó Ríkó. Þessi æfing var brot á jafnréttislögum sem banna lánardrottna að mismuna viðskiptavinum miðað við innlenda uppruna. GE Capital þarf að endurgreiða 169 milljónir Bandaríkjadala til viðskiptavina sem voru fórnarlömb þessa mismununar.
CFPB krefst þess að GE Capital, sem nýlega breytti nafninu sínu í Synchrony Bank, greiddi 3,5 milljónir punda.
Í apríl 2014 var Bank of America skipað að endurgreiða 727 milljónir Bandaríkjadala til neytenda sem voru fórnarlömb villandi markaðssetningar og óréttmætar innheimtuaðferðir vegna greiðsluverndar og greiðsluvöktunar.
Í um tvö ár markaðssettu fulltrúar banka Ameríku greiðslukortavöruverndarþjónustu til korthafa með upphaflegu 30 daga fresti. Hins vegar byrjaði fyrirtækið að hlaða korthöfum strax. Cardholders voru skráðir í þjónustu strax þrátt fyrir að þeir hefðu aðeins samþykkt að fá viðbótarupplýsingar. Að lokum lét banka Ameríka telemarketers misrepresented ávinning af greiðslu vernd þjónustu.
Til viðbótar við villandi viðskiptavini um greiðsluverndarþjónustu greiddi Bank of America ósanngjarnan korthafa um persónuverndarþjónustu sína. Í þessu tilfelli voru korthafar gefnar inn á lánveitingarþjónustu áður en þjónustan hófst. Sumir korthafar voru greiddar vextir af ósanngjarnri þjónustu og aðrir voru gjaldfærðir fyrir að fara yfir lánshæfismat þeirra.
Til viðbótar við $ 727 milljónir endurgreiðslu til neytenda er Bank of America skylt að greiða 20 milljónir Bandaríkjadala og 25 Bandaríkjadala í borgaralegum viðurlögum við CFPB og skrifstofu fulltrúa gjaldmiðilsins.
2013 - GE Capital Retail, American Express og Chase
Í desember 2013 var GE Capital Retail skylt að endurgreiða 34,1 milljónum króna til korthafa sem skráðir voru á kreditkortið CareCredit heilsugæslustöð eftir að hafa verið blekkt um vaxtalausa kynningu. Sjúklingar skráir sig á CareCredit kreditkortið í læknum, tannlækningum eða öðrum læknastofnunum til að hjálpa til við að fjármagna heilsugæslu kostnað ekki tryggð. Viðskiptavinir voru settir upp vaxtalaus endurgreiðsluáætlun, þegar þeir voru að skrá sig í frestað vaxtatekjur, einn sem greiðir fulla vexti ef jafnvægið er ekki endurgreitt að fullu eftir ákveðinn tíma.
Aðrir sjúklingar voru ekki meðvitaðir um að skrá sig fyrir kreditkort. Þeir trúðu því í stað að þeir væru að vinna upp á endurgreiðsluáætlun með þjónustuveitunni. Sem slík voru margir sjúklingar ekki að fá rétta kreditkortaupplýsingar.
Einnig í desember 2013 var American Express skipað að endurgreiða 59,5 milljónir Bandaríkjadala til korthafa vegna ólöglegrar greiðslukortaviðskipta, þar á meðal villandi markaðssetningu og ósanngjarna innheimtu fyrir viðbótarvörur eins og greiðsluvernd og eftirlit með lánsfé.
Korthafar voru leiddir til þess að trúa að greiðslumiðlun þeirra myndi veita stærri fjárhagslegan ávinning í lengri tíma en raunin var. Greiðslumiðlunin átti að vera laus við jafnvægi endurgreitt á ákveðnum tíma. Viðskiptavinir töldu að þessi dagsetning væri venjulegur gjalddagi gjalddaga þegar það var í raun reikningsskiladagsetning, dagsetning sem liggur fyrir gjalddaga.
Amex tókst ekki að fullvissa viðskiptavini, einkum þá sem staðsettir eru í Puerto Rico, um skilmála og skilyrði fyrir tapaðan veski.
Í sambandi við persónuverndarvarnarþjónustuna byrjaði Amex að hlaða viðskiptavini fyrir þjónustuna áður en innritunarferlið var lokið. Félagið tókst einnig að upplýsa korthafa um allar nauðsynlegar ráðstafanir til að fá allar bætur. Þess vegna voru viðskiptavinir að greiða fyrir bætur sem þeir fengu ekki. Í sumum tilvikum ollu gjöldin korthafa að fara yfir lánshæfismat og greiða viðbótarvexti og gjöld.
Þar sem auðkenni þjófnaðarvarnarþjónustunnar innihélt ókeypis lánshæfismatsfyrirkomulag átti Amex að upplýsa viðskiptavini um sambandsrétt sinn á ókeypis lánshæfismatsskýrslu. Hins vegar var þessi upplýsingagjöf ekki alltaf gerð.
Í þessari aðgerð þurfti American Express einnig að greiða 9,6 milljónir Bandaríkjadala til CFPB.
Í september 2013 var Chase Bank og JP Morgan Chase skipað að endurgreiða $ 309 milljónir til korthafa sem voru ósanngjarnt gjaldfærðir fyrir tilteknar viðbótarvörur. Frá 2005 til 2012, Chase skráðir korthafa í persónuþjófnaðarframleiðslu og eftirlit með svikum án skriflegs samþykkis korthafa. Kortagreiðslur voru greiddar áður en þjónustan hófst (eitthvað sem er ólöglegt samkvæmt lögum um lánshæfismat) og fékk ekki fulla kosti þjónustunnar.
Chase þurfti einnig að greiða $ 20 milljónir til CFPB og $ 60 milljónir refsingar til skrifstofu Comptroller í gjaldmiðlinum.
2012 - Uppgötvaðu, American Express og Capital One
Í október 2012 var Discover Bank skipað að endurgreiða meira en 200 milljónir Bandaríkjadala til 3,5 milljónir neytenda sem skráðir voru í greiðsluvernd, lánshæfiseinkunn eða verndarþjónustuskilríki fyrirtækisins.
CFPB segir Uppgötvaðu skráðir viðskiptavinir án samþykkis þeirra, mislíkaði viðskiptavinum um kostnað þessara þjónustu, mistókst að birta upplýsingar um hæfi bóta og innheimtu viðskiptavini áður en þeir lofa því að senda fyrst upplýsingar um vörurnar. Auk þess að endurgreiða viðskiptavini þarf Discover einnig að greiða $ 14 milljónir refsingar til CFPB og bandaríska ríkissjóðs.
Í september 2012 þurfti American Express að endurgreiða $ 85 milljónir til 250.000 korthafa fyrir margar atvik.
- Bankinn tókst ekki að greiða 300 $ bónus í tengslum við American Express Blue Sky kreditkortið.
- Sumir korthafar voru greiddar of seint gjald.
- Þeir brjóta einnig í bága við jafnréttissamningalögin með því að nota aldur sem þáttur í lánshæfismatskerfi en mistekist að sækja kerfið til umsækjenda yfir 35 ára aldur.
- American Express dótturfélög leiddu nokkrar neytendur til að trúa því að þeir gætu bætt lánsfé sínu með því að greiða gömlu skuldir þegar reikningarnir voru í raun út fyrir lánshæfismat , sem er sjö ár fyrir flestar skuldir. Lánshæfismat þitt er ekki undir áhrifum af því að greiða skuldir sem ekki lengur eru tilkynntar. CFPB krefst nú American Express að tilkynna neytendum þegar þeir eru að safna skuldum sem eru of gömul til að tilkynna lánaskrifstofu.
- Sumir neytendur voru sagt að þeir gætu samþykkt uppgjörsuppboð og látið skuldir sínar fyrirgefa. Hins vegar voru skuldirnir ekki í raun fyrirgefnar og neytendur neituðu síðar að nota American Express kort vegna þess. Til þessara neytenda, American Express þarf að greiða 100 Bandaríkjadali og senda fyrirfram samþykktan kreditkortalista. Neytendur sem þegar hafa greitt uppgjör til að fá kreditkort fá endurgreiðslu á þeim greiddum skuldum auk vaxta.
American Express verður einnig að greiða 27,5 Bandaríkjadali í þóknun til CFPB, FDIC, Federal Reserve og Office of the Comptroller í gjaldmiðlinum.
Í júlí 2012 var Capital One skipað að endurgreiða 140 milljónir Bandaríkjadala í u.þ.b. 2 milljónir korthafa eftir að kortgefandi lét viðskiptavini sína blekkja innkaup á tilteknum viðbótartækjum, svo sem greiðsluverndaráætlunum og eftirliti með lánsfé .
Samkvæmt CFPB misstu Capital One viðskiptavini sína um kosti þjónustunnar, tókst ekki að tilkynna viðskiptavinum um að þjónustan væri valfrjáls, tilkynnti ekki tilteknum neytendum að þær væru óhæfir til að fá ávinning af þjónustunni, mislíkaði að hugsa að þjónustan væri frjáls og skráðir án samþykkis.
Að auki gerði Capital One erfitt og ómögulegt fyrir suma korthafa að hætta við þjónustu.
Til viðbótar við vítaspyrnu $ 140 milljónir var Capital One krafist að greiða 25 milljónir dala til CFPB og 35 milljónir punda til skrifstofu fulltrúa gjaldmiðilsins.
Endurgreiðsluferli
Í hverju tilviki voru endurgreiðslur gerðar sjálfkrafa þar sem engin aðgerð var nauðsynleg hjá þeim sem hafa áhrif á kortið. Þeir sem voru ennþá viðskiptavinir af hinu brotandi útgefanda á kreditkorti myndu fá kredit á reikningum sínum. Fyrrverandi viðskiptavinir myndu fá innritun í póstinum að fjárhæð nauðsynlegrar endurgreiðslu. Hafðu strax samband við útgefanda kreditkorts ef þú telur þig eiga rétt á endurgreiðslu en fékk ekki einn.