9 leiðir til að búa til eftirlaunatekjur

by Dana Anspach

01 Innstæðubréf og aðrar örugga fjárfestingar

Geisladiskur er innstæðubréf útgefin af banka. Þeir eru yfirleitt FDIC tryggðir og því lengra sem skilríki CD þinn, því hærra vextir sem þú færð.

Kostir: Forstöðumaður er öruggur.

Gallar: Þessi stefna mun skapa litla núverandi tekjur. Tekjur eru mismunandi eftir vaxtaávöxtum og þroska CDs og endurnýjast. Tekjur geta ekki fylgt verðbólgu. Það fer eftir vexti, það getur krafist mikils fjármagns til að búa til upphæð eftirlaunaþjónustunnar sem þú þarft. Vextir af geisladiskum eru 100 prósent skattskyldar nema þú eigir geisladiskinn inni í IRA eða Roth IRA.

Þegar það kemur að því að velja á milli öruggari fjárfestingarvalkostir skaltu taka tíma til að læra hvernig hægt væri að nota þau í hluta eigu þinni frekar en fyrir alla eigu þína. Þannig geturðu notað aðra hluti til að fjárfesta í þeim sem eru líklegri til að skila hærri tekjum.

02 stiga skuldabréf

Skuldabréf, eins og geisladiskur, hefur gjalddaga. Þú getur keypt skuldabréf (eða geisladiska) núna svo að þeir þroskast á mismunandi stigum í framtíðinni þegar þú ert líklegast að þurfa tekjur. Það eru margar tegundir skuldabréfa þannig að þú getur valið örugga ríkisútgáfu útgefinna skuldabréfa eða hærra sveigjanlegra útgefinna skuldabréfa.

Kostir: Skuldabréf eru líkleg til að afla meiri tekna en geisladiska eða annar frábær öruggur valkostur. Þú getur passað skuldabréfaskuldbindingar með sjóðstreymisþörfum. Ef þú ert með háan skatthlutfall getur þú notað sveitarfélaga skuldabréf sem eru líkleg til að skila skattfrjálsum tekjum til þín.

Gallar: Tekjur geta ekki fylgt verðbólgu. Það fer eftir vexti, það getur krafist mikils fjármagns til að búa til upphæð eftirlaunaþjónustunnar sem þú þarft.

Að byggja upp skuldabréfasafni getur verið erfitt að gera á eigin spýtur, svo er mikilvægt að skilja hvernig á að fjárfesta í skuldabréfastigi áður en þú kaupir skuldabréf af handahófi.

03 Stock Arðstekjur

Sumir hlutir (kallaðir Dividend Artistocrats) hafa sögu um að auka arð á hverju ári og sumar hlutabréfasjóðir geta leyft þér að fjárfesta í hópi þessara hlutabréfa allt í einu.

Kostir: Sögulega mun fjármagn vaxa og fyrirtæki auka smám saman arð, sem gerir ráð fyrir að tekjur þínar hækki með verðbólgu. Að auki greiða mörg fyrirtæki út hæfur arð sem eru skattlagðar á lægra gengi en vaxtatekjur.

Gallar: Forstöðumaður sveiflast í verðmæti við markaðsaðgerðir. Fyrirtæki geta dregið úr eða útrýmt arði á erfiðum tímum.

Það borgar sig að skilja hvernig arðsávöxtunin á lager virkar áður en þú leitar að ávöxtunarkröfu.

04 hávaxta fjárfestingar

Sumir fjárfestingar greiða af stórum afrakstri; Það kann að vera í formi einkaútlána, lokaðra fjármagns eða meistaratengt samstarf. Vertu varkár - oft hærri ávöxtun koma með meiri áhættu.

Kostir: Mikið magn upphafstekna sem myndast.

Gallar: Principal mun sveiflast í gildi. Hávöxtur fjárfestingar geta dregið úr eða útrýmt úthlutun þeirra á erfiðum tímum. Hærri ávöxtun fjárfestingar eru yfirleitt áhættusamari en lægri afrakstur val.

Hávöxtur fjárfesting getur verið mjög áhættusamt. Stundum leggur áhættan aukin tekna í reikninginn þinn.

05 kerfisbundnar frádráttarheimildir úr jafnvægi

A jafnvægi eigu eiga bæði hlutabréf og skuldabréf (venjulega í formi verðbréfasjóða). Kerfisbundnar upptökur veita sjálfvirka leið til að selja hlutfallslega upphæð sem er á reikningnum hverju ári þannig að þú getir dregið úr reikningnum til að mæta þörfum eftirlaunaþjónustunnar.

Kostir: Ef gert er rétt, þá er líklegt að þessi nálgun skapi sanngjarnt verðbólgufærðan líftíma. Hlutabréfahlutinn veitir langtíma vexti; skuldabréfið bætir stöðugleika.

Gallar: Forstöðumaður mun sveiflast í verðmæti og þú verður að vera fær um að halda fast við stefnu þína á niður tímum. Að auki geta verið ár þar sem þú þarft að draga úr úttektum þínum.

A jafnvægi eigna nálgun er tiltölulega auðvelt að fylgja og er sveigjanlegur nóg til að standast óstöðugleika á markaði. Rannsakaðu reglur um úttektarhraða sem þú vilt nota til að gefa þessari aðferð mesta líkurnar á árangri.

06 Skjótur lífeyri

Vátryggingafélög gefa út samninga sem kallast lífeyri. Með strax lífeyri í skiptum fyrir einföld innborgun færðu tekjur til lífsins.

Kostir: Guaranteed lifetime earnings - jafnvel þótt þú býrð yfir 100.

Gallar: Tekjur munu ekki fylgjast með verðbólgu nema þú kaupir verðbólgufærðan strax lífeyri (sem mun hafa mun lægri upphaflega útborgun). Ef þú vilt hæsta útborgunina muntu ekki hafa aðgang að höfuðstólum, né heldur áframhaldandi höfuðstóll meðfram erfingjum.

Skjótur lífeyri getur verið góð leið til að tryggja líftíma sjóðstreymi ef þú þarfnast hæstu útborgana möguleg frá núverandi skólastjóra. Lærðu ins og útspil strax lífeyri áður en þú kaupir.

07 Tekjurnar fyrir lífslíkan

Þessi nálgun notar eitthvað sem kallast tímasnið til að passa við fjárfestingar þínar með þeim tímapunkti sem þeir þurfa. Það veitir rökrétt ferli fyrir hversu mikið á að setja í örugga fjárfestingar og hversu mikið á að setja í vaxtaraðstæðum fjárfestingum.

Kostir: Auðvelt að skilja og hefur tilhneigingu til að skila góðum árangri.

Gallar: Í hreinustu formi felur þessi stefna í sér fjárfestingaráhættu, en það gæti verið breytt þannig að þú vildir nota tryggðar tekjulyf.

Ég sérhæfi mig í eftirlaunatekjum og þessi nálgun er valinn nálgun mína til að skila eftirlaunatekjum. Ég nota þessa gerð líkans en fyllir í stykkin með skuldabréfastig og vaxtarvísitölum. Verkin gætu verið fyllt með öðrum valkostum eins og geisladiskum, vísitölum, lífeyrissjóðum osfrv. Skoðaðu tekjurnar fyrir lífsstefnu fyrir tengil á mynd þar sem þú getur lært meira.

08 Variable lífeyri með tryggt tekjueiginleika

Breytileg lífeyrir er samningur útgefin af vátryggingafélagi en innan lífeyrissjóðanna leyfa þeir þér að velja eignasafni fjárfestinga á markaði. Það sem tryggingafélagið veitir er lífeyrisþegi, sem tryggir að fjárfestingar standi ekki vel, þú átt ennþá eftirlaunatekjur.

Kostir: Guaranteed lifetime tekjur sem geta fylgst með verðbólgu ef markaðurinn stækkar. Forstöðumaður er enn laus til að fara fram hjá erfingjum.

Gallar: Geta haft hærri gjöld en aðrar valkostir - og gjöldin í sumum vörum geta verið svo háir að þú þurfir að treysta á ábyrgðirnar þar sem fjárfestingar eru ekki líklegar til að geta aflað nóg til að sigrast á kostnaði.

Ég mun vera heiðarlegur, þetta er minn besti eftirlaunaáætlun. Þeir eru tryggingar - með þessum vörum sem þú tryggir framtíðartekjur þínar - og það er oft dýrt. Hins vegar, þegar þau eru notuð fyrir hluta af fjármunum þínum og þegar skattar eru reiknaðar inn, geta þessar vörur í eigu IRA passað inn í áætlun um eftirlaunaáætlun.

09 heildræn eignateknaáætlun

Þegar þú horfir á alla möguleika sem eru í boði, mest af þeim tíma er besti kosturinn áætlun sem notar mörg af þeim valkostum sem rædd eru. Markmið heildstæðrar eignarútreiknings áætlunarinnar er ekki að hámarka arðsemi, það er að hámarka líftíma tekjur. Það er öðruvísi markmið en hefðbundin eignamiðlun fjárfestingarmantra að hámarka ávöxtun á hvern áhættueiningu.

Kostir: Sambland af nokkrum starfslokatekjum sem nefnd eru í þessari myndasýningu er oft það sem þarf til að skapa hið fullkomna tekjuflæði fyrir þörfum þínum.

Gallar: Tekur mikla vinnu til að setja það saman rétt en tímasetningar áætlananna geta verið þess virði fyrir mánuði og ár sem koma!

Ef þú ert nálægt starfsloki, það mikilvægasta sem þú ættir að vita er að starfslok fjárfesting þarf að vera á annan hátt. Þú þarft tekjur til lífsins - ekki heitt lagerþjórfé.

Núna ættir þú að vera tilbúinn til að nota þessar aðferðir á samræmdan hátt. Og alltaf muna-áætlanagerð er ekki ein stærð-passa-allt nálgun. Hafa þarf í huga einstaka aðstæður og hæfileika.