Skref fyrir skref leiðbeiningar um færslu bankareikninga
Fylgdu tékklistanum hér fyrir neðan til að gera færsluna í nýja bankann eins fljótt og sársaukalaus og mögulegt er.
1. Opnaðu nýja bankareikninginn þinn
Fáðu nýja reikninginn þinn í gangi-því fyrr, því betra. Þú getur ekki skipt um banka nema þú hafir einhvers staðar að fara.
Að opna reikning er lítið skref sem þú getur lokið á netinu í 10 mínútur eða minna . Gerðu innborgun í nýja reikninginn þinn, bíddu eftir því að fjármunirnir hreinsuðu og athugaðu hvort það lítur vel út.
Komdu í byrjun: Opnaðu reikninginn minn að minnsta kosti í viku eða tvær áður en þú ætlar að gera lokaskipta. Þetta leyfir þér að nota reikninginn þegar þú þarft. Þú vilt hafa debetkortið þitt í hendi (sem kann að koma með pósti) sem og netaðgangi, vinnuskilríki og farsímaforrit bankans.
Tengja reikninga: Settu rafræna tengingu á milli gamla og nýja reikninga. Þetta er auðveldasta og ódýrasta leiðin til að flytja peninga og þú gætir þurft að skipta fé um einu sinni eða tvisvar þangað til allt er hringt í. Sjáðu hvernig á að tengja bankareikninga þína . Ef báðir bankarnir þínir nota Zelle , ert þú í heppni - það er oft fljótasta leiðin til að flytja peninga ókeypis.
2. Þekkja mánaðarlegan kostnað
Búðu til lista : Athugaðu alla reikninga sem þú greiðir sjálfkrafa af bankareikningnum þínum .
Þú getur ekki lokað (eða tómt) gamla bankareikning þinn fyrr en þú setur upp aðra leið til að greiða þær reikninga.
Þú gætir viljað skipta yfir í gamaldags reikningsgreiðslur um stund, þannig að ekkert glatast í stokka. Þú getur samt greitt reikninga með því að nota greiðslur á netinu , en þú munt "ýta" peningunum út í stað þess að hafa þjónustuveitendur þína "draga" greiðslur þegar þú gætir ekki búist við því.
Samhliða reikninga? Ef þú hefur efni á því, fjármagna bæði reikninga með nóg til að ná til reikninga og skipta reikningana á nýjan reikning þar sem hver reikningur kemur vegna þess.
Helst verður þú að treysta á nýja reikninginn þinn eins mikið og mögulegt er. Ef þú ert að fara að skrifa eftirlit eða nota greiðslubók á netinu skaltu byrja að skrifa athuganir úr nýjum reikningi og fjármagna þær greiðslur með því að flytja peninga úr gamla reikningnum þínum.
Full skoðun: Skoðaðu allt árið af viðskiptum á gamla reikningnum þínum. Yfirlýsingin í síðasta mánuði er ekki nóg-þrír mánuðir eru bara lágmark. Þú getur aðeins gert tilteknar greiðslur árlega eða ársfjórðungslega og þau eru yfirleitt mikilvægar greiðslur (líftryggingagjöld, til dæmis). Aðrar greiðslur kunna að vera sjaldgæfar, svo sem PayPal drög úr reikningnum þínum fyrir ósviknar eBay kaup.
Gerðu lista yfir allar útgjöld þín og athugaðu þau í eitt skipti þegar þú gerir ráðstafanir til að skipta þeim yfir á nýja bankareikninginn þinn.
3. Beina tekjum þínum
Ef þú hefur bein innborgun að fara inn á gamla reikninginn þinn skaltu biðja vinnuveitanda um að skipta greiðslum á nýja reikninginn . Auðvitað þarftu að skipta um þessar breytingar með öllum kostnaði sem kemur út úr gamla reikningnum þínum. Aftur, vertu reiðubúin að flytja peninga á milli gamla og nýja reikninga (hugsanlega með því að skrifa athugun eða gera rafræna millifærslu) nokkrum sinnum áður en þú ert búinn.
Allt í einu? Þú getur líka reynt að klára allt fullkomlega og gera fulla og fullkomna breytingu á ákveðnum degi. En það er auðvelt að gleyma hlutum og glitches geta kastað skiptilykil í jafnvel bestu skipulögðu áætlunum.
Hvenær á að skipta: Horfðu aftur í gegnum viðskiptasöguna þína og finndu dagsetningu sem gefur þér fullt af leiðtíma. Til dæmis, ef þú ert ekki með sjálfvirkar færslur á milli 2. og 12. hvers mánaðar, breyttu öllu á 2. þjónustuveitunni þinni (rafmagnsfyrirtæki, veð, tryggingar osfrv.) Og vinnuveitandi þinn hefur tíma til að uppfæra þinn aðgangs upplýsingar.
Tafir: Það getur tekið nokkrar greiðslutímabil eða innheimtuferli að hafa greiðslur skipt yfir á nýjan bankareikning. Spyrðu vinnuveitandann hversu lengi ferlið tekur og skipuleggja hluti í samræmi við það.
Vertu viss um að íhuga allar tekjulindir þínar, þar á meðal:
- Tryggingar almannatrygginga
- Lífeyrir og lífeyri tekjur
- Fjárfestingartekjur og kerfisbundnar greiðslur
4. Búast við mistökum
Það er ágætis tækifæri að einhver - hugsanlega þú - muni gera mistök þegar þú skiptir um banka.
Haltu nokkrum peningum á gamla reikninginn þinn til að lágmarka tjónið. Ef það tekur auka mánuð fyrir rafræna reikninginn þinn að fara yfir, er betra að greiða frá gamla reikningnum en að sakna greiðslna eða greiða seint. Seinkun á lánum getur leitt til refsingargjalda ( frá bankanum þínum og þjónustuveitendum þínum) og jafnvel áhrif á lánsfé þitt .
5. Haltu gamla reikningnum þínum opnum (um leið)
Ekki loka gamla reikningnum þínum of hratt. Það getur tekið lengri tíma en þú átt von á að uppfæra bein innborgun og sjálfvirkar innheimtuleiðbeiningar. Bíddu að minnsta kosti mánuð eða tvo til að vera viss um að allir noti nýjar reikningsupplýsingar þínar. Ef þú skiptir um banka vegna gjalda ertu líklega fús til að loka reikningnum þínum. Hins vegar, ef þú ert að breyta af öðrum ástæðum (landfræðileg hreyfing, til dæmis) er öruggasta að láta gamla reikninginn þinn opna um stund.
Jafnvægi þinn checkbook einu sinni til að vera viss um að engin framúrskarandi eftirlit eða gleymist rafrænum greiðslum á gamla reikningnum þínum.
6. Að lokum skaltu loka gamla reikningnum!
Lokaðu reikningnum þínum þegar þú ert viss um að þú þurfir ekki það. Hafðu samband við bankann og spyrðu hvernig á að slökkva á reikningnum til góðs. Í mörgum tilvikum geturðu bara sent bréf (hér er sýnishorn til að loka reikningum ef þú þarfnast þess), en sameiginlegir reikningar kunna að hafa viðbótarkröfur.
Taktu peningana: Dragðu frá einhverjum eftir peningum. Þú getur gert þetta í reiðufé (ef það er lítill upphæð) eða með því að biðja um gjaldkeri. Að skrifa persónulega athuga þína er ekki eins öruggt vegna þess að þú gætir ekki unnið úr því áður en bankinn þinn lokar reikningnum. Hins vegar, gerðu það opinbert. Gefðu bankanum formlegar leiðbeiningar svo að þeir hætta að greiða vexti, gefa út yfirlýsingar og ákæra gjöld og segja þeim hvar á að senda einhverjar aðrar peninga.