Grunnupplýsingar til að fá sem mest út úr sparisjóðum
Sparisjóðsreikningur er grundvallar tegund reiknings hjá banka eða lánadeildarfélagi, sem gerir þér kleift að leggja inn peninga, halda peningunum öruggum og draga fé eftir þörfum. Sparisjóðir greiða venjulega vexti af innstæðum þínum, sem hjálpar þér að vaxa peningana þína, en vextir eru tiltölulega lágir á þessum lág áhættuskuldbindingum.
Þegar þú hefur umsjón með sparisjóðnum þínum notarðu aðra reikninga til sérstakra fjárhagsþarfa (eins og eftirlit með greiðslum og kaupum ).
Öruggur staður til að fá aðgang að peningunum þínum
Sparisjóður heldur peningunum þínum á öruggum stað - bankinn þinn eða trúnaðurarsamband. Í stað þess að bera peninga eða halda peningum á heimili þínu, getur þú sett peningana í sparisjóð fyrir örugga vörslu.
Handbært fé sem er utan bankans getur auðveldlega verið stolið eða skemmt í eldi. En þegar sambandsríkin tryggir sparnaðinn þinn, forðast þú að tapa peningum ef bankinn þinn eða trúnaðurarsamband mistekst.
- Bankar falla undir FDIC tryggingar
- Félagslega tryggðir trúnaður verkalýðsfélag eru undir NCUSIF tryggingar (reikninga hjá trúnaður verkalýðsfélag eru oft kölluð "hluti" reikninga )
Sparisjóðir bjóða upp á auðveldan aðgang að peningum þínum (einnig þekktur sem lausafjárstaða , eða hæfileiki til að taka upp afturköllun auðveldlega og fljótt). Þegar þú ert tilbúinn til að eyða peningum getur þú tekið upp peninga eða flutt fjármagn til að skoða reikninginn þinn til að greiða með stöðva, debetkort eða rafræna fjárfærslu. Þú gerir venjulega ekki þessar greiðslur beint úr sparisjóðnum þínum - sambandslög takmarka fjölda tiltekinna flutninga af sparnaði í hverjum mánuði .
- Lærðu að nota debetkort fyrir kaup og aðrar greiðslur.
- Sjáðu hvernig á að setja upp reikning á netinu á reikningnum .
Þrátt fyrir að það sé takmarkanir á millifærslum, getur þú gert ótakmarkaðan fjölda útborgana í reiðufé frá sparisjóðnum þínum á hraðbanka eða með rifjum bankans.
Vaxið peningana þína
Sparisjóðir greiða vexti af peningum á reikningnum þínum. Þess vegna gerir bankinn þinn lítið viðbót við reikninginn þinn, venjulega í hverjum mánuði. Vöxturinn fer eftir efnahagslegum aðstæðum og löngun bankans til að keppa við aðra banka. Sparisjóðsreikningar eru yfirleitt ekki mjög háir - þeir gætu bara passað eða varla gengið í verðbólgu - en áhættan á tapi er nánast ófyrirsjáanleg þegar sjóðir þínir eru tryggðir með sambandsríki.
Svolítið áhugavert er betra en ekkert (eftirlit reikninga greiðir oft ekkert, en það eru undantekningar).
Til að bera saman sparifjárreikninga skaltu skoða árlega hlutfallshlutfallið (APY) sem greiddur er á reikningnum. Fyrir enn meiri áhuga skaltu reyna að nota afbrigði á grunnsparisjóðnum:
Online sparisjóðir
Netreikningar eru frábær kostur fyrir hærri tekjur og lægri gjöld . Netbankar hafa ekki sömu kostnaðarkostnað og brick-and-mortar banka, og þeir leyfa þér venjulega að byrja með allt að einum dollara. Þú færð oft hraðbankakort til að draga úr peningum og þú getur sent peningum til (eða frá) bankareikning þinn eða lánafyrirtækinu rafrænt á um það bil þrjá virka daga. Til að bæta við peningum geturðu oft sett inn ávísanir með farsímanum þínum .
Peningamarkaðsreikninga
Líkur á sparnaðarreikningum greiða peningamarkaðsreikningar vexti af innstæðum þínum og takmarkar hversu oft þú getur gert ákveðnar millifærslur. Hins vegar borga þeir venjulega meira en sparisjóð, og það er auðveldara að eyða peningunum þínum.
Þessar reikningar veita yfirleitt greiðslukort eða tékklisti sem þú getur notað til að eyða allt að þrisvar í hverjum mánuði (svo þau eru gagnleg til neyðar sparnað eða stór, sjaldgæf greiðslur).
Innstæðubréf (geisladiskar)
Ef þú getur skuldbundið sig til að fara úr sparnaði þínum ósnortið í að minnsta kosti sex mánuði, gætir þú verið fær um að vinna sér inn meira á geisladiski . Þessar reikningar koma með mismunandi skuldbindingar á tíma (sex mánuðum, eitt ár eða tvö ár, til dæmis), en þú gætir þurft að greiða sekt ef þú reiðufé út snemma. Sumir geisladiskar eru sveigjanlegir og bjóða upp á vítaspyrnuðu snemma úttektir , en sveigjanleiki kemur oft með aðeins lægra hlutfalli.
Af hverju greiða bankar vexti af peningunum þínum? Til að hvetja þig til að leggja inn peninga og láta það í reikningnum þínum. Þeir fjárfesta og lána þessum sjóðum út til annarra viðskiptavina með hærra vaxta og fá hagnað af mismuninum (eða "útbreiðslu") á milli þessara vaxta. Lærðu meira um hvernig bankar eignast peninga .
Þarfnast þú sparnaðarreikning?
Það er almennt skynsamlegt að hafa sparifé og þau eru oft laus - sérstaklega hjá netbanka og samfélagsbönkum og trúnaður verkalýðsfélagum.
Án sparisjóðs, hvar ætlar þú að halda peningum sem þú ætlar ekki að eyða í náinni framtíð? Það er ótryggt að halda peningum og það er sálfræðileg ávinningur að nota sparisjóð: Það er freistandi að eyða peningum sem þú hefur fengið í hendi (eða á eftirlitsreikningi), þannig að sparisjóður hjálpar þér að setja fé til hliðar og ná til þín markmið.
Bankareikningur gerir það auðveldara að starfa í nútíma heimi. Þú getur komist hjá án þess að einn, en þú munir eyða miklu meiri tíma og peningum á það sem hægt væri að forðast ef þú opnar reikning.
Hvernig á að opna sparnaðarreikning
Opnun sparisjóðs ætti að taka minna en klukkutíma (stundum aðeins nokkrar mínútur ) og það mun þjóna þér í mörg ár að koma. Auðveldasta leiðin til að opna reikning er að gera það á netinu eða með farsímanum þínum. Ef þú vilt leiðbeina persónulega skaltu heimsækja bankaútibú.
- Bera saman banka með því að skoða vexti, gjöld, lágmarkskröfur um jafnvægi og aðra þjónustu. Sparisjóðir greiða ekki mikið, þannig að allir gjöld muni líklega borða í peningana sem þú afhentir - auk þess að eyða öllum tekjum á reikningnum.
- Ef þú ert að íhuga trúnaður verkalýðsfélag skaltu ganga úr skugga um að þú getir tekið þátt. Leitaðu að þessum upplýsingum á netinu, eða bara hringdu í Credit Union og biðja um að opna reikning.
- Veldu banka eða lánasamband sem uppfyllir þarfir þínar. Mikilvægast er að fá reikning sem auðvelt er að nota og að þú munir raunverulega setja inn peninga (hvort sem það þýðir að útibúið er staðsett á þægilegan hátt eða hvort farsímaforritið skili þér). A örlítið hærra sparnaðarhlutfall er ekki mikilvægt nema þú ætlar að gera stórar innstæður.
- Safnaðu upplýsingunum sem þú þarft til að opna reikning. Þú þarft opinberlega gefið út auðkenningu (ökuskírteinisnúmer, hernaðarupplýsingar eða annað auðkenni), almannatryggingarnúmer eða svipuð og póstfang.
- Opnaðu reikning á netinu eða í persónu með því að senda inn umsókn.
- Fundaðu reikninginn með upphaflegri innborgun, ef þörf krefur (eða bæta því við þegar þú ert fær um að gera það).
Til að opna reikning þarf að minnsta kosti einn reikningsaðili að vera yfir 18 ára aldri. Sérstakir eru breytilegir frá banka til banka, svo skaltu biðja þjónustudeild til að fá upplýsingar ef þú opnar reikning fyrir minniháttar. Það eru nokkrar leiðir til að spara peninga fyrir einhvern undir 18 ára aldri, svo meta alla valkostina .
Hvernig á að nota sparisjóðinn þinn
Sparisjóður er góður staður til að varðveita peninga fyrir framtíðarþörf. Sparisjóðir (og afbrigðin hér að ofan) eru sérstaklega gagnlegar fyrir peninga sem þú gætir þurft á næstu árum. Þú gætir ekki fengið mikið í sparnaði, en svo lengi sem fé þitt er tryggð í sambandsríkjum og þú ert meðvitundarlaus, þá munt þú ekki missa peningana heldur.
Sumir algengar notkunar sparisjóðanna eru lýst hér að neðan.
Saving for Major Purchases:
Ef þú ætlar að kaupa hús eða bíl á næstu árum þarftu sennilega að greiða niður fyrir hæfi til að fá lán - og fáðu bestu kjörin . Og sparisjóður er góður staður til að byggja upp (og geyma) þá niðurfærslu á meðan þú ert tilbúinn að kaupa.
Næstu frí eða aðrar útgjöld:
Þú munt njóta þinn frí jafnvel meira ef þú ert ekki að fara í skuldir og þú hefur nóg fé til að borga fyrir það skemmtilega. Uppbyggðu frífé á sparisjóð með því að flytja peninga úr tekjum þínum í hverjum mánuði. Með því að fá þá peninga úr reikningnum þínum verðurðu ekki freistað að eyða því.
Neyðarsparnaður:
Lífið tekst alltaf að koma okkur á óvart. Neyðarsjóður getur hjálpað þér að forðast að taka á eitruðum skuldum (eða láta óþægilegt - ef ekki hættulegt - vandamál laða) þegar óvænt gerist. Sjóðir á sparisjóð eru almennt aðgengileg án refsingar, svo þú getir séð um mál fljótt.
Bæta fé til sparnaðar
Það eru nokkrar leiðir til að bæta peningum við sparisjóð.
Innborgun reiðufé:
Hefðbundin leið til að gera innlán er að koma með reiðufé til banka eða lánadeildarbréfa. Þú getur einnig gert innlán á sumum hraðbanka , sem gerir þér kleift að leggja inn peninga utan bankastunda (eða á stað sem er þægilegra fyrir þig).
Innborgunarpróf:
Þú getur lagt inn ávísanir beint inn á sparisjóð. Þegar þú gerir innborgunina skaltu bara setja inn sparnaðarreikningarnúmerið þitt á afhendingu . Með flestum bönkum er einnig hægt að leggja inn ávísanir með farsímanum þínum - þannig að þú þarft ekki að fara neitt í grennd við útibú eða hraðbanka. Sjóðir verða fáanlegar eftir nokkra daga, allt eftir stefnu bankans .
Flytja frá skoðun (innri):
Ef þú ert með skoðunarreikning er auðvelt að flytja peninga úr því að haka við sparnað innan sama banka og það er oft augnablik. Notaðu bara forritið, bankanetið, vefþjónustuna þína eða þjónustudeildina til að gera færsluna. Fáðu peningana úr því að haka þannig að þú veist að það er frátekið fyrir eitthvað annað.
Rafræn flytja (banka til banka):
Þú getur einnig gert rafræna innlán á sparisjóð frá öðrum banka. Til dæmis skaltu tengja staðbundna múrsteinn og reikninginn þinn við netreikning sem greiðir meira eða gerir þér kleift að setja upp "undirreikninga" til að hjálpa þér að spara fyrir markmið.
Bein innborgun:
Ef vinnuveitandi greiðir með beinum innborgun , biðjið þá um að skipta greiðslunni svo að eitthvað af því sé beint til sparisjóðs. Þessi peningar munu aldrei ná tökum á reikningnum þínum, svo þú munt spara án þess að reyna einu sinni.
Nota peninga úr sparnaði
Til að nota peningana þína þarftu oft að flytja fé úr sparisjóði. Í flestum tilfellum mun það fara í stöðva reikning, og þú getur skrifað athugun (eða notað á netinu reikning greiðslu ) eða nota debetkortið þitt til útgjalda. En það eru nokkrar leiðir til að nota peninga úr sparnaði.
Draga úr peningum:
Ef þú vilt líkamlega peninga, geturðu fengið fé frá hraðbanka. Þú getur gert ótakmarkaðan úttekt frá hraðbankar (eða með teller, í eigin persónu).
Flytja til skoðunar (innri):
Að flytja peninga til eftirlitsreiknings í sömu banka er fljótleg og auðveld. Hafðu bara samband við þjónustu við viðskiptavini eða gerðu millifærsluna með því að nota forrit eða vefsíðu bankans þíns.
Rafræn flytja (banka til banka):
Það er líka auðvelt að flytja fé til annars banka en ferlið tekur nokkra virka daga nema þú víðir peningana til viðbótar gjald.
Biðja um athugun:
Í sumum tilvikum gæti verið auðveldast að láta bankann prenta ávísun með því að nota fé úr sparisjóðnum þínum. Til dæmis, þegar þú greiðir niður greiðslu á húsi, getur bankinn þinn búið til gjaldþrotaskipti sem greiðist til titilfyrirtækis eða seljanda.