Leggðu áherslu á tvær töskur af virði - rekstrartekjur og markaðsverðbréf
Hvernig virkar Berkshire Hathaway?
Þetta fyrirkomulag gefur nokkrar helstu kostir við Berkshire Hathaway. Í fyrsta lagi, þegar hlutabréf hrynja, Buffett er fær um að treysta á reiðufé mynda af rekstri fyrirtækja til að veita honum fé til redeploy inn á markaðinn, kaupa upp eignir á ódýr. Ef hann væri að keyra verðbréfasjóði myndi þetta ekki vera raunin og þegar verðmæti eigna hans féll, myndi Warren verða neyddur til að selja eitthvað sem var þegar vanmetið að kaupa eitthvað sem var enn meira vanmetið. Í öðru lagi eru rekstrarfyrirtækin einangruð frá daglegu mati (að því marki að eignarhaldsfélag móðurfélags er almennt verslað) og gefur það miklu meira stöðugri eignvirði áætlaðs markaðsverðs en samstæðan hefði. Þannig eru bankar líklegri til að lána til langs tíma fastafjárstöðugleika í stöðugum viðskiptum með raunverulegar eignir eins og verksmiðjur, smásala, tölvur og svo að þeir myndu vera á eignasafni birgða sem eru hluti af þeim sömu fyrirtæki.
Í þínu eigin lífi er líklegt að þú sért að það sé töluvert auðveldara að hækka hreint virði þitt þegar þú leggur áherslu á báðir þessir, með sömu "tvöföldum tunnu" nálguninni Buffett og viðskiptamaður hans, Munger, hefur gert hornsteinn heimsveldisins.
Notkun kerfisins
Fyrir flest fólk væri aðalstarf þeirra "starfandi fyrirtæki" dagvinnu þeirra.
Hvort sem þú ert kennari, slökkviliðsmaður, endurskoðandi eða í hlutastarfi barnapían, þá er þetta fjármagn sem gerir þér kleift að greiða reikningana þína, horfa á sjónvarpið, kaupa matvörur og setja gas í bílinn þinn. Það er líka þessi teknaður sem veitir þér fyrsta alvöru fjármagn til að eignast fjárfestingar.
Rétt eins og eitthvað gott fyrirtæki , vilt þú vaxa hagnað þinn, eða í þessu tilfelli laun, laun og aðrar tekjur af vinnu, eins mikið og mögulegt er með minnstu fjárfestingu. Þannig að ef val þitt er að vinna fleiri klukkustundir til að gera meiri peninga eða fara aftur í skólann til að verða læknir gætirðu valið það síðarnefnda vegna mikillar hærri tekna niður á veginn með því að setja saman sambærilegt magn af tvöföldum og þreföldum breytingum . Þetta leiðir til gullna reglu um byggingu auðs: Þú verður að fjárfesta í sjálfum þér ef þú vilt upplifa satt fjárhagslegt frelsi. Þetta þýðir að öðlast nýja færni og beita þeim hæfileikum til peningamagns. Fyrir nokkrum dögum síðan las ég sögu í dagblaðinu um heimabakka sem hefur gengið vel í afsláttarmiðaútgáfu, hún getur skorið $ 150 matvöruverslunarkort niður í $ 40 - hafðu í huga að þar sem mat er keypt með tekjum eftir skatta , þessar niðurstöður eru veldisvísari áhrifamikill en þeir kunna að birtast.
Staðreyndin er sú að þeir sem eru með sérhæfða færni, svo sem hjarta skurðlækna, farartæki, tannlæknar, pípulagningamenn og talsmaður talar Mandarin kínversku, eru ekki skilin út úr hagkerfi heimsins. Nánast öll okkar hafa tilhneigingu til að bæta við nokkrum af þessum einstaka hæfileikum við starfsnámskeiðið okkar, en hugmyndin um að þú getir útskrifast frá menntaskóla með ekkert annað en prófskírteini, fengið vinnu fyrir líf og hætta störfum vel er ekki til. The genie er úr flöskunni í heimi hnattvæðingarinnar og ekkert gæti snúið við því (jafnvel þótt Bandaríkjamenn myndu grípa til mikils viðskiptaverndar myndi við upplifa hræðilegan samdrátt eða þunglyndi og Kína og Indland myndu auðkenna okkur enn hraðar).
Þegar þú hefur aðalframkvæmd þína á réttan kjöl og fjárfestir í eigin kunnáttu þinni, gæti verið að þú hafir tíma til að eignast eða stofna önnur rekstrarfyrirtæki.
Fyrir suma getur þetta þýtt að byggja upp geymslueiningar eða bílaþvott. Fyrir aðra gæti verið að þú hafir byrjað að nota grasflöt. Einn meðlimur fjölskyldu minnar hefur starfsframa sem flugstjórnarmaður, framleiðslustjóri hjá útsaumafyrirtækinu, og á síðan eigandi laufkökuhönnun á hliðinni. Hún lifir af launum sínum sem framkvæmdastjóri, með því að nota tvær tvær störf, að mestu leyti sem hreint fjárfestingarkapital, til að tryggja að hún hafi milljónir dollara í fé eftir tuttugu og fimm ára þrátt fyrir að hafa meðaltal tekjur og styðja fjölskyldu.
Þetta er þar sem þú hefur raunverulega tækifæri til að búa til peninga með því að gera eitthvað sem þú elskar. Þegar þú bætir við þessum öðrum rekstrarfyrirtækjum ættirðu að reyna að finna hluti sem gera þér "kransdans" til að vinna, til að taka lán frá Buffett. Segjum að þú sért 25 ára og tekst að selja málverk eða framkvæma galdur á afmælisdegi og brúðkaup, sem bætir auka $ 96 á viku (u.þ.b. $ 5.000 á ári). Það virðist ekki vera mikið en það mun bæta allt að $ 9.266.500 + á þeim tíma sem þú ert Warren Buffett ef þú geymir það í Roth IRA og tekst að búa til sögulega 11% ávöxtun sem S & P hefur fært inn fyrir sína eigendur á lengri tíma. Það er ekki brandari. Með því að gera eitthvað sem þú elskar og setja peningana í peningaafleiddar eignir geturðu farið á eftir ríku. Eins og fyrir stærra húsið, bílinn, X-Box og önnur efni sem þú vilt á leiðinni, þess vegna vinnur þú aðalstarf þitt og heldur áfram að fjárfesta í færni þinni. (Ef þú hefur ekki tíma til að fá annað starf eða virkni skaltu muna heimamaður okkar sem vistaði meira en $ 110 á viku á matvörum? Það væri meira en nóg til að ná sömu niðurstöðum.)
Þegar þú býrð til peninga, ætlar þú að vilja hafa það fjárfest í flestum skattahagkvæmum hætti. Það þýðir að nýta þér 401k , og einstaklingsbundin eftirlaunareikning, svo sem hefðbundin IRA , Roth IRA , eða SEP-IRA, til að nefna nokkrar. Hér, ef það er skynsamlega og varlega fjárfest, geta þessi sjóðir blómstrað í hagnað af hagnaði , arði og vexti, sem allt er plægt aftur til að mynda enn meiri hagnað. Ef hlutabréfamarkaðinn fellur, geturðu nýtt sér rekstrarfyrirtækið þitt til Bandaríkjadals að kostnaðarlausu meðaltali stöðu þína, þannig að nýta grundvallarreglur verðmæti fjárfesta .