Hvað er umboð
Einfaldasta skýringin er sú að umboð er skjal sem gefur einhverjum - kallaði umboðsmanninn eða lögfræðinginn í raun - einn eða fleiri yfirvöld til að starfa fyrir hönd einhvers annars.
Sá sem veitir þetta heimild samkvæmt POA kallast höfuðstóllinn.
Umboð getur leyft umboðsmanni að starfa í ákveðnum aðstæðum varðandi heilsugæslu höfuðstólsins, eða þeir mega heimila honum að gera fjármálafyrirtæki á vegum höfuðstólsins. Þeir geta verið "varanlegar" - þau öðlast þegar gildi og halda áfram í gildi ef höfuðstóllinn verður ófær um það. Eða þeir geta verið "springing." Þeir fara ekki í gildi nema og þar til höfuðstóllinn verður ófær.
Umboð og starfslok þín
Margir hafa safnað verulegu magni í 401 (k) s , IRA og lífeyrisgreiðslum. En raunin er sú að ef þú færð andlega vanhæfni og missir getu til að stjórna fjármálum þínum, munu ástvinir þínir ekki geta nálgast þessar eignir nema einn eða fleiri þeirra hafi umboð.
Til að gera málið verra, jafnvel þótt þú hafir fjárhagslega POA í stað, þá er líkurnar á að það megi ekki innihalda viðeigandi tungumál til að leyfa lögfræðingnum þínum að stjórna 401 (k) s, IRAs og lífeyri ef það er meira en nokkur ár.
POA og Revocable Living Trust þinn
Ef þú hefur mótað og fjármagnað afturkallanlegan lifandi traust getur þú misst trúað því að allir eignir þínar séu tryggðir ef þú átt að verða andlega vanhæfur. Eitt af kostum endurnýjanlegrar lifandi trausts er að sá einstaklingur sem þú nefnir sem eftirlitsstjórnandi getur tekið við þér sem fjárvörsluaðili og haldið áfram að stjórna fjármálum þínum fyrir þig ef þú verður ófær um það.
Því miður gildir þetta ekki um eftirlaunaáætlanir eins og IRA, 401 (k) s og lífeyri. Þessar áætlanir geta ekki verið fjármögnuð í afturkallanlegan lifandi traust án þess að verða tafarlaust skattskyld. Þú þarft heimildarmál í stað sem inniheldur viðeigandi tungumál sem gerir lögmanni þínum kleift að stjórna þessum reikningum fyrir þig ef tíminn kemur þegar þú getur ekki gert það sjálfur. Eftirlitsstjórnandi þinn mun ekki geta nálgast þær.
Það sem þú ættir að gera
Mæta með lögmanns lögfræðinga til að fá PFS í stað sem gerir lögmanni þínum kleift að stjórna starfslokreikningum þínum ef þú verður andlega vanhæfur. Gerðu það ljóst fyrir dómsmálaráðherra að þú viljir sérstaklega að umboðsmaður þinn geti stjórnað þínum IRAs, 401 (k) s og lífeyrisgreiðslum svo að lögmaðurinn sé viss um að innihalda rétt tungumál sem leyfir umboðsmanni þínum að gera það.
Ef þú hefur nú þegar umboð, en það er nokkur ár, biðja lögfræðinginn þinn að endurskoða það og staðfesta að það muni virka til að stjórna starfslokreikningum þínum. Annars getur handhafi umboðsmanns þinn verið bundinn á erfiðum tíma.
Það er líka góð hugmynd að athuga með fyrirtækið sem vinnur sem vörsluaðili fyrir starfslok reikninga þína til að ákvarða hvort það hafi eigin umboð sitt.
Ef svo er skaltu fylla út þetta eyðublað og halda því með almennum umboði þínum.
ATHUGAÐUR: Ríki og lög breytast oft og ofangreindar upplýsingar kunna ekki að endurspegla nýlegar breytingar. Vinsamlegast hafðu samband við lögfræðing um nýjustu ráðgjöf. Upplýsingarnar í þessari grein eru ekki lögfræðiráðgjöf og er ekki í staðinn fyrir lögfræðiráðgjöf.